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Fidor Bank Kredit 2018-08-30T09:11:53+00:00

Fidor Bank Kredit: Erfahrungen, Bewertung & Info 2018

Die Fidor Bank bietet seit Neustem einen Ratenkredit von bis zu 50.000 Euro an. Der Fidor Kredit verspricht eine Sofortauszahlung und einen 100 % digitalen Abschluss.

Im folgenden Testbericht hat unsere Redaktion den Fidor Bank Kredit genauer unter die Lupe genommen. Lesen Sie hier im Folgenden von unseren Erfahrungen mit dem Fidor Kredit-Angebot.

Zum Fidor Bank Kredit
fidor Bank Logo

Fidor Bank Kredit: Vorteile

  • 100 % digital & sofort

  • Flexible Kredit Laufzeiten

  • Online Sofortzusage

  • Volldigitaler Abschluss

  • Digitale Unterschrift

  • Fester Zinssatz

Fidor Bank Kredit: Erfahrungen & Bewertung der Redaktion

So hat der Fidor Ratenkredit bei uns abgeschnitten.

Gesamtbewertung:

Testkategorien

Kredit Konditionen
Kreditantrag
Kreditauszahlung
Kredit Voraussetzungen
Fidor Kundenservice

Aktuelle Konditionen: Fidor Bank Kredit

Beim Fidor Bank AG Kredit fällt positiv auf, dass man schon Nettodarlehensbeträge ab nur 500 Euro beantragen kann, was unseren Erfahrungen nach für einen Ratenkredit selten ist. Auch die Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten sind sehr flexibel.

Der Zinssatz bleibt über die gesamte Laufzeit fest – auch das ist positiv zu bewerten!

Nettodarlehensbetrag Laufzeit Effektiver Jahreszins Sollzins
500 bis 50.000 € 12 bis 120 Monate Bonitätsabhängig Bonitätsabhängig

Repräsentative Beispielrechnung: Fidor Bank Kredit

Kredithöhe: 15.000 €                                     Eff. Jahreszins: 3,19 %.

Laufzeit: 84 Monate                                      Sollzins: 3,14 %

=

Monatliche Rate: 199,20 €                               Abbezahlt in: 7 Jahren

➜ Erklärung: Nehmen wir zum Beispiel an, Sie schließen den Fidor Ratenkredit in Höhe von 15.000 Euro bei einer Laufzeit von 84 Monaten ab.

Laut der Fidor Bank liegt der Marktdurschnitt beim effektiven Jahreszins bei ungefähr 6,13%. Unseren Erfahrungen nach erhalten viele Kunden jedoch bereits einen effektiven Jahreszins von 3,19% und kämen bei diesem Beispiel so auf eine monatliche Rate von 199,20 Euro. Abbezahlt ist der Fidor Kredit dann in 7 Jahren.

Wichtig: Unseren Erfahrungen mit der Fidor Bank zufolge, sind die Kredit Konditionen – vor allem in Bezug auf Zinsen – von der Bonität des Antragstellers abhängig. Es handelt sich somit um einen bonitätsabhängigen Zinssatz.

Je besser die Bonität, umso niedriger der Zins!

Fidor Bank Kredit: Konditionen im Überblick

  • Kreditspanne: 500 – 50.000 €

  • Laufzeit: 12 – 120 Monate

  • Effektiver Jahreszins: Bonitätsabhängig

  • Sollzins: Bonitätsabhängig

  • Bonitätsabhängiger Zins: Ja

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  • Sofortzusage: Ja

  • Sofortauszahlung: Ja

  • Kostenlose Sondertilgung: Ja

  • Kostenlose Gesamttilgung: Ja

  • Videoident: Ja

Halten die Konditionen, was sie versprechen? Erfahrungen:

Das neue Kredit Angebot der Fidor Bank kann sich durchaus sehen lassen: Insbesondere die flexible Kreditspanne von 500 bis 50.000 Euro ist sehr positiv zu bewerten. Viele Banken bieten nämlich Kredite erst ab viel höheren Beträgen an!

Weitere Vorteile sind zudem die ebenfalls sehr flexible Laufzeit (12 – 120 Monate), der voll digitale Abschluss und vor allem auch die Sofortzusage und Sofortauszahlung.

Bei dem Fidor Bank Kredit ist der Kreditabschluss nämlich eine Sache von wenigen Minuten: Einfach beim Fidor Kreditrechner gewünschte Kredithöhe und -laufzeit angeben, persönliche Daten übermitteln und das individuelle Kreditangebot von Fidor abwarten.

Wenn die Konditionen passen, einfach den Online-Vertrag abschließen und schon folgt die Auszahlung auf das Konto!

„Beim Fidor Bank Kredit handelt es sich um eine Kredit mit Sofortauszahlung. Das Geld ist nach abgeschlossenem Kreditvertrag binnen 5 Minuten auf dem Konto.“

Einen Punkt Abzug gibt es jedoch bei der Vollständigkeit von Angaben bezüglich der Konditionen auf der Fidor Webseite: Zwar wird ganz klar darauf hingewiesen, dass der Zins bonitätsabhängig ist, allerdings wäre eine ungefähre Angabe der möglichen Zinsen durchaus wünschenswert.

Kreditantrag: Schnell, einfach & ohne Vorkosten

Die Fidor Bank AG wirbt für ihren neuen Ratenkredit mit:

„Der schnellste Kredit Deutschlands.“

Doch hält die Fidor Bank bezüglich Kreditantrag und Kreditauszahlung, was sie verspricht? Unsere Erfahrungen:

  • Kreditrechner

    ➤ Fidor Kreditrechner nutzen

  • Sofort

    ➤ Kreditentscheidung innerhalb von wenigen Sekunden

  • Kreditvertrag digital unterzeichnen

    ➤ Kein Weg zur Post!

  • Digital

    ➤ Volldigitaler Abschluss

  • Auszahlung

    ➤ Binnen 5 Minuten

  • Keine Vorkosten

    ➤ 100% kostenlos & unverbindlich

Schritt 1: Fidor Bank Kreditrechner:

Die Fidor Bank bietet auf ihrer Webseite einen einfach zu bedienenden Kreditrechner. Dort können Wunschbetrag und Laufzeit ausgewählt werden. Dabei sehen Sie gleichzeitig, wie sich die monatliche Rate verändert.

Sobald Sie die für sich passende Laufzeit und Rate gefunden haben, müssen Sie nur noch einen Verwendungszweck auswählen: Sie können dabei wählen zwischen den Kategorien PKW, Möbel, Ausgleich, Renovierung, Technik, Urlaub oder „Sonstiges“. Nach getätigter Auswahl können Sie direkt weiter zum Online Antrag.

fidor Bank Kredit Kreditrechner Screenshot

Der Fidor Kreditrechner © fidor.de

Schritt 2: Kreditanfrage

Wenn Sie nach Auswahl von Laufzeit, Kredithöhe und Verwendungszweck auf den Button „Jetzt kostenlos berechnen“ klicken, werden Sie zunächst gefragt, ob Sie bereits Fidor Kunde sind oder nicht.

„Man muss Fidor Bank Kunde sein, oder es werden, um Anspruch auf den Fidor Bank Kredit zu haben.“

Je nachdem, ob Sie bereits Kunde sind oder nicht, werden Sie entweder zum Login aufgefordert oder Sie müssen sich als Neukunde zunächst registrieren

Lassen Sie sich nicht von der Registrierung abschrecken. Die Fidor Bank Ag ist eine der seriösesten Online Banken überhaupt.

Sollten Sie doch vom Kreditvertrag zurücktreten wollen, bietet Ihnen die Fidor Bank ein 14 Tage Widerrufsrecht.

Screenshot fidor Bank Kredit

 Fidor Neukunden müssen sich registrieren © fidor.de

Schritt 3: Kreditentscheidung

Die Fidor Bank bietet einen Kredit mit Sofortzusage an: Das bedeutet, dass der Kunde innerhalb weniger Sekunden nach Absenden der Kreditanfrage erfährt, ob er den Kredit bekommt.

Bei positiver Zusage wird das Geld ebenfalls binnen 5 Minuten auf das Konto überwiesen.

Schritt 4: Legitimierung

Da einen Fidor Kredit beantragen zu 100% digital erfolgt, können Sie bei der Übermittelungen Ihrer Daten auf das Postident-Verfahren verzichten und stattdessen das Videoident zur Legitimation nutzen.

Alles was Sie dafür benötigen, ist entweder eine PC-Kamera oder ein Smartphone, um dann einem Fidor Bank-Mitarbeiter im Videochat Ihre Identität zu bestätigen.

Schritt 5: Fidor Kreditauszahlung

Wie bereits erwähnt, erfolgt nach Kreditzusage und erfolgreicher Online-Legitimation via Videoident in nur wenigen Sekunden die Auszahlung auf Ihr Girokonto.

Insgesamt dauert der ganze Vorgang von Kreditanfrage stellen, Legitimation, bis hin zur endgültigen Auszahlung nur wenige Minuten – schneller kann man unseren Erfahrungen nach kaum an einen Kredit kommen!

Fazit Fidor Kreditantrag: Schnell, sicher und digital – definitiv einer der modernsten Antragsstrecken aus unserem Finanzvergleich.

Fidor Bank Kredit Voraussetzungen

Auch wenn es sehr schnell und einfach geht, bei Fidor einen Kredit zu beantragen, wollen viele potenzielle Kunden natürlich wissen, ob Sie für den Fidor Ratenkredit überhaupt in Frage kommen.

Wie bereits erwähnt, ist eine der wichtigsten Voraussetzungen für einen Fidor Bank Kredit, dass man Fidor Bank Kunde ist oder es wird.

Darüber hinaus ist natürlich auch die Bonität des Kunden ganz entscheidend: Sie entscheidet nicht nur darüber, ob der Kreditantrag überhaupt bewilligt wird, sondern auch über Höhe der Zinsen.

„Die Fidor Bank prüft die Bonität nicht über die Schufa.“

➽ Interessant zu wissen: Die Fidor Bank lässt die Bonität ihrer Kunden in der Regel nicht über die Schufa prüfen, sondern über die Auskunftei Boniversum. Es handelt sich also zwar streng genommen um einen Fidor Bank Kredit ohne Schufa, das heißt jedoch nicht, dass es keine Bonitätsprüfung gibt!

Bei vielen anderen Kreditanbietern sind zusätzliche Voraussetzungen zudem eine feste Arbeitsstelle, womit also Arbeitslose, aber oft auch Beschäftigte in der Probezeit, Studenten und Selbstständige ausgeschlossen sind.

Beim Fidor Bank Kredit haben wir keine konkreten Angaben zu ausgeschlossenen Personengruppen gefunden. Aber da darauf hingewiesen wird, dass die Bonität entscheidend ist, werden es auch hier gewisse Personengruppen geben, die es schwerer haben werden, an den Kredit zu kommen.

Grundsätzliche Voraussetzungen, bzw. häufig ausgeschlossene Personengruppen sind meist:

Voraussetzungen

  • Bestehendes Arbeitsverhältnis

  • Gehaltsnachweise

  • Gute Bonität

  • Deutscher Wohnsitz

  • Volljährigkeit

Ausgeschlossene Personengruppen

  • Selbstständige & Freiberufler

  • Beschäftigte in Probezeit

  • Auszubildende & Studenten

  • Hausfrauen

  • Arbeitslose / Hartz IV Empfänger

Fidor Bank Kundenservice

Bei der Fidor Bank handelt es sich um eine Direktbank, auf die klassische Bankberatung in einer Filiale muss man unseren Erfahrungen nach also verzichten. Diese fehlende Beratung vor Ort wird aber durch einen flexiblen Online-Kundenservice kompensiert: Eingehende E-Mails werden innerhalb der Servicezeiten (Montag bis Freitag zwischen 08:00 und 18:00 Uhr) bearbeitet.

Wer bereits Fidor Kunde ist, kann zudem 24 /7 die Fidor Smart Community nutzen: Dort können Kunden sowohl mit anderen Kunden kommunizieren und sich austauschen als auch mit dem Fidor Kundenservice noch schneller in Kontakt treten.

„Freundlich, schnell und kompetent.“

Wir haben den Service so weit wie möglich getestet und größtenteils positive Erfahrung gemacht: Auf eine erste E-Mail mit allgemeinen Fragen zum Fidor Bank Kredit wurde innerhalb einer halben Stunde ausführlich geantwortet. Bei komplexeren Fragen und hohem Andrang kann es jedoch auch mehrere Tage dauern, bis eine Antwort kommt.

Abgesehen davon waren die Berater freundlich, kompetent und schienen um schnelle Hilfe bemüht. Wünschenswert wäre jedoch, wenn man auch im vorhandenen FAQ-Bereich mehr Fragen zum Fidor Bank Kredit beantworten würde. Da es sich beim Fidor Kredit jedoch um ein noch relativ neues Produkt handelt, ändert sich dies in naher Zukunft vielleicht noch.

Fazit: Erfahrungen mit dem Fidor Bank Kredit zusammengefasst

Unsere Erfahrungen mit der Fidor Bank waren größtenteils positiv. Da der Fidor Bank Kredit noch relativ neu ist, sind Kundenerfahrungen noch recht spärlich.

Doch die von uns getesteten Bereiche wie Kreditanfrage, Konditionen und Kundenservice waren „gut“ bis „sehr gut“. Der Fidor Ratenkredit besticht vor allem mit flexiblen Laufzeiten und Kreditsummen, sowie dem volldigitalen Kreditabschluss innerhalb weniger Minuten plus Sofortauszahlung.

➤ Fazit: Ein Kredit, der sich durchaus lohnen kann und besonders für kleinere Beträge geeignet ist !

Zum Fidor Kredit

Häufige Fragen zum Fidor Bank Kredit

Ist der Fidor Bank Kredit ohne Schufa?

„Laut Anfrage beim Kundenservice erfolgen die Kreditanfragen Schufa neutral. Allerdings ist die Bonität für die Bewilligung des Kredits und die Ermittlung der Zinsen entscheidend. Hierfür arbeitet die Fidor Bank mit der Auskunftei Boniversum zusammen.“

Wie hoch sind Sollzins und effektiver Jahreszins beim Fidor Ratenkredit?

„Die Höhe des Sollzinses und des effektiven Jahreszinses ist kundenspezifisch. Sie hängt vor allem von der Bonität des Antragstellers ab. Leider hat auch unsere Redaktion aus der Fidor Bank keine genaueren Auskünfte herauslocken können.“

Auszeichnungen & Erfahrungen namhafter Institute