N26 zieht als aufstrebende Online Bank aus der Fintech-Branche immer mehr neue Kunden an. Viele davon fragen sich, ob auch bei N26 eine Schufa-Abfrage erfolgt, bzw. man bei einem negativen Eintrag von N26 abgelehnt wird.

Finden Sie hier die Antwort auf diese und alle weiteren Fragen zum Thema N26 und Schufa.

Erfolgt bei N26 eine Schufa-Abfrage?

➽ Um es gleich vorwegzunehmen: Ja, wer ein Konto bei der N26 Bank eröffnen will, muss die Schufa-Prüfung bestehen.

Das war nicht immer so. Als die N26 ein neues Start-up ohne Bankenlizenz war und noch Number26 hieß, waren schufafreie Konten tatsächlich möglich. Doch seit 2016 unternimmt die N26 Schufa-Abfragen bei Neukunden.

Außerdem erhält man für die Eröffnung eines N26 Kontos einen Eintrag (keinen negativen!) bei der Schufa.

„Ein Konto ohne Schufa-Abfrage gibt es bei N26 leider nicht mehr.“

Was also tun, wenn man einen negativen Schufa-Eintrag besitzt, aber trotzdem in die Vorzüge einer smarten Banking App wie N26 kommen will?

Tipp: Zum Glück gibt es eine gute Alternative:

Bei Black & White kann man dieselben Vorteile genießen wie bei N26 – also Banking per App, CASH26, kostenloses Girokonto etc. – und das Ganze OHNE Schufa-Stress!

Beste Alternative zu N26 Konto bei negativer SCHUFA:

  • Konto ohne SCHUFA

  • Ohne Jahresgebühr

  • Inklusive kostenloser MasterCard

Bisherige Regelung und warum N26 jetzt doch mit der Schufa kooperiert

Warum konnte man bei N26, als diese noch Number26 hieß ein Konto ohne Schufa-Abfrage eröffnen und warum ist das jetzt nicht mehr möglich?

Dazu muss man zunächst einmal verstehen, was sich genau hinter der Schufa verbirgt und wozu ihre Dienste benötigt werden.

Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist die größte Wirtschaftsauskunftei Deutschlands und versorgt ihre Kunden mit allen nötigen Informationen bezüglich der Bonität (= Kreditwürdigkeit) möglicher Vertragspartner.

Zu diesem Zweck sammelt sie Daten, die Aufschluss über die Bonität von Firmen und natürlichen Personen gibt.

„Als größte Wirtschaftsauskunftei Deutschlands sammelt die SCHUFA Daten zu unserem Zahlungsverhalten, um so unsere Kreditwürdigkeit bestimmen zu können.“

Tatsächlich verzichten viele Startups aus dem Fintech-Bereich zumindest am Anfang auf eine Schufa-Abfrage bei Kunden.

Das hat vor allem zwei Gründe:

  • 1. Die Inanspruchnahme der Schufa ist natürlich nicht kostenlos und auch mit einem gewissen technischen Aufwand verbunden. Gerade junge Unternehmen wollen sich das zu Beginn sparen.
  • 2. Wer die Schufa nicht nutzt, kann diesen Fakt ganz aktiv dazu nutzen, um Neukunden anzuwerben.

Aus wahrscheinlich genau diesen zwei Gründen gab es zunächst keine Kooperation zwischen N26 und der Schufa.

“Dies änderte sich jedoch mit der Zeit, als N26 immer mehr Kunden gewann und 2016 schließlich auch die Banklizenz erwarb und somit zu einer vollwertigen Bank wurde.”

Damit war es vorbei mit einer möglichen Werbung à la „Konto bei N26 – schufafrei!“

Seitdem muss man sich als Neukunde einer N26 Schufa-Prüfung unterziehen. Bei unzureichender Bonität besteht nun also die Gefahr, von N26 abgelehnt zu werden.

Hat man mit schlechter Bonität also gar keine Chance auf ein N26 Konto?

N26 Flex als Alternative bei negativer Schufa?

Tatsächlich ist es auch trotz negativem Schufa-Eintrag durchaus noch möglich, ein Konto bei N26 zu eröffnen.

Also statt N26 ohne Schufa, eher N26 trotz Schufa.

Eigens für Kunden, die die sogenannten „Mindestanforderungen“ für eine Kontoeröffnung nicht erfüllen, bietet N26 nämlich seit einiger Zeit das N26 Flex Konto an.

Dabei handelt es sich quasi um ein Basiskonto, welches gesetzlich jedem zusteht.

Leider ist dieses Konto alles andere als günstig: Ganze 6 € Kontoführungsgebühr pro Monat lässt sich N26 dafür bezahlen. Hinzu kommen nochmal 2 € Gebühr fürs Bargeld abheben.

n26 Flexkonto Screenshot

Erklärung Von N26 Flex Konto © support.n26.com

➽ Wie sich zeigt, ist dieses Kontomodell gerade für Menschen mit schlechter Bonität alles andere als vorteilhaft, da es mit sehr hohen Kosten verbunden ist.

Doch es gibt noch eine bessere kostenlose Alternative!

Beste Alternative für ein Konto bei negativer Schufa

Wenn es bei N26 wegen der Schufa Auskunft nicht klappt, kann man stattdessen auch einfach ein Konto von Black & White eröffnen.

Empfehlung der Redaktion: Black & White Konto

Wir empfehlen das Konto ohne Schufa von Black & White als Alternative zu N26. Es bietet derzeit die besten Konditionen:

  • Keine Kontoführungsgebühr
  • Inklusive kostenloser MasterCard
  • Kontonummer sofort verfügbar

Das Angebot von Black & White beinhaltet Konto sowie eine Kreditkarte – beide Produkte erhält man ohne Bonitätsprüfung – top!

„Von Black & White profitieren auch Menschen mit geringerer Bonität bzw. negativen Schufa-Merkmalen.“

Jetzt Konto ohne Schufa bei Black & White eröffnen!

➽ Fazit: N26 ohne Schufa zwar nicht möglich, dafür gibt es eine gute Alternative!

N26 ist sehr beliebt, doch leider ist ein N26 Konto ohne Schufa-Prüfung nicht möglich. Wer N26-Kunde werden will, muss sich einer Schufa-Prüfung unterziehen, außerdem wird das neue Konto der Schufa gemeldet – scheinbar im Nachhinein auch bei Bestandskunden.

Das ist jedoch kein Grund zu verzagen, denn mit Black & White findet sich eine wirklich gute Alternative, da ein Konto hier auch mit negativer Schufa eröffnet werden kann und keine Kontoführungsgebühr anfällt!

Empfehlung der Redaktion: Black & White Konto