Geschäftskonto ohne Negativzinsen: So schützen Sie sich vor der neuen Strafzins-Welle

Aufgrund der jüngsten Negativzins-Anhebung der EZB müssen Kunden wieder bangen, dass ihre Bank die von Brüssel auferlegten Strafzinsen auf den Endnutzer überträgt. Die ersten Banken bitten nun auch Geschäftskunden zur Kasse.

In diesem Artikel zeigen wir Ihnen, wie Sie als Unternehmer oder Freelancer soweit wie möglich Ihr Geschäftskonto ohne Negativzinsen führen können.

Negativzinsen – Was müssen Geschäftskunden beachten?

Zunächst einmal betrifft die Negativzins-Thematik zum Glück nicht alle Banken und bisher ist es eine Minderheit, die bei Geschäftskonten Negativzinsen veranschlagt.

„Insbesondere bei Geschäftskonten greifen Negativzinsen meist erst ab einem gewissen Mindestbetrag, der auf dem Konto sein muss.”

Außerdem muss nicht jeder, dessen Bank nun Strafzinsen erhebt, diese auch gleich zahlen. Für gewöhnlich muss sich erst ein gewisser Mindestbetrag auf dem Konto befinden, bevor dieser negativ “verzinst” wird.

Negativzinsen beim Geschäftskonto – Beispiel

Am besten lässt sich die Negativzins-Problematik verdeutlichen, indem man sich das Beispiel von Banken wie fidor ansieht.

fidor Business erhebt einen nicht gerade geringen Negativzins von -0,4 % auf jedes Geschäftskonto, auf dem sich mindestens EUR 100.000,01 befinden. Wenn Sie Kunde bei fidor sind, läuft also Ihr Geschäftskonto ohne Negativzinsen, wenn Sie nicht mehr als 100.000 € auf dem Konto haben.

Das Rechenbeispiel zeigt, dass Sie bei einer Bank mit -0,4 % p.a. Negativzinsen (z.B. Fidor) bei 200.000 € auf dem Konto am Ende des Jahres 800 € verlieren. Die meisten Unternehmen können dies verschmerzen.

⚠️ Dennoch: 800 € sind mindestens ein Azubi-Monatsgehalt, das Sie woanders sinnvoller einsetzen können.

Die meisten Kunden würden die Bank wechseln, falls diese Negativzinsen erhebt © statista

Meine Bank erhebt Negativzinsen auf das Firmenkonto – was tun ?

Ob die Negativzinsen alleine ein Grund sind, gleich die Bank zu wechseln, müssen Sie selbst bestimmen. Stellen Sie sich hierzu die folgenden 6 Fragen:

1. Bin ich ansonsten zufrieden mit meiner Bank?
2. Ist die Bank insgesamt vertrauenswürdig?
3. Ist der Kundenservice gut?
4. Habe ich, falls nötig, bei dieser Bank gute Chancen auf einen Firmenkredit?
5. Ab welchem Betrag verlangt meine Bank Negativzinsen?
6. Kann ich das Geld auf meinen Business Konto so umschichten, dass ich die Negativzinsen trotzdem vermeiden kann?

Insbesondere die letzten beiden Fragen sollten Sie sich durch den Kopf gehen lassen. Wenn Sie nämlich ansonsten eine gute Beziehung zu Ihrer Bank haben, lohnt es sich unter Umständen, das Geld einfach umzuschichten, so dass Sie auf Ihrem Geschäftskonto nicht den Höchstbetrag vor der Negativzins-Erhebung überschreiten.

Fazit – Negativzinsen für Geschäftskunden sind kein Anlass zur Panik

Dass die neu angedrohten Strafzinsen Geschäftskunden schwer aufstößt, ist verständlich. Allerdings müssen Sie deswegen nicht gleich in Panik geraten, selbst wenn Ihre Bank zu denen gehört, die nun Negativzinsen auf den Kunden übertragen.

„Trotz der neuen Negativzinsen haben Geschäftskunden genug Möglichkeiten, weiterhin ihr Geschäftskonto ohne Negativ-Zinsen zu führen.”

Sind Sie ansonsten zufrieden mit Ihrer Bank, haben Sie eine Reihe an Möglichkeiten, wie Sie Ihr Firmenvermögen so umschichten können, dass Ihr Konto unterhalb der Negativzins-Grenze bleibt.

Die Lösungen von Anbietern wie Holvi gefallen uns allerdings so gut, dass Sie die neue Negativzins-Welle auch zum Anlass nehmen können, zu einem hervorragenden neuen Anbieter zu wechseln.