Geschäftskonto ohne Negativzinsen: So schützen Sie sich vor der neuen Strafzins-Welle

Aufgrund der jüngsten Negativzins-Anhebung der EZB müssen Kunden wieder bangen, dass ihre Bank die von Brüssel auferlegten Strafzinsen auf den Endnutzer überträgt. Die ersten Banken bitten nun auch Geschäftskunden zur Kasse.

In diesem Artikel zeigen wir Ihnen, wie Sie als Unternehmer oder Freelancer soweit wie möglich Ihr Geschäftskonto ohne Negativzinsen führen können.

Negativzinsen – Was müssen Geschäftskunden beachten?

Nicht jeder, dessen Bank Strafzinsen erhebt, muss diese auch zahlen. Für gewöhnlich muss sich erst ein gewisser Mindestbetrag auf dem Konto befinden, bevor dieser negativ “verzinst” wird.

Negativzinsen beim Geschäftskonto – Beispiel

Die meisten Banken, die inzwischen einen Negativzins ansetzen, orientieren sich bei dessen Höhe am aktuellen Einlagensatz der EZB. Und so liegt das übliche Verwahrentgelt derzeit bei 0,50 % p. a.

Im Normalfall kommt diese Gebühr erst dann zum Tragen, wenn das Guthaben auf dem Geschäftskonto eine von der Bank definierte Freigrenze überschreitet. Diese liegt bei der überwiegenden Zahl der Banken bei 100.000 Euro.

Gehen wir nun einmal davon aus, dass Ihre Bank ebendiesen Freibetrag sowie ein Verwahrentgelt von 0,50 % p. a. ansetzt, so müssten Sie bei einem durchschnittlichen Saldo von 200.000 Euro pro Jahr beispielsweise 500 Euro an Negativzinsen entrichten.

Einen Verlust in dieser Größenordnung können die meisten Unternehmen noch verschmerzen.

⚠️ Dennoch: Die 500 € können Sie an anderer Stelle gewiss gewinnbringender einsetzen.

Die meisten Kunden würden die Bank wechseln, falls diese Negativzinsen erhebt © statista

Meine Bank erhebt Negativzinsen auf das Firmenkonto – was tun ?

Ob die Negativzinsen alleine ein Grund sind, gleich die Bank zu wechseln, müssen Sie selbst bestimmen. Stellen Sie sich hierzu die folgenden 6 Fragen:

1. Bin ich ansonsten zufrieden mit meiner Bank?
2. Ist die Bank insgesamt vertrauenswürdig?
3. Ist der Kundenservice gut?
4. Habe ich, falls nötig, bei dieser Bank gute Chancen auf einen Firmenkredit?
5. Ab welchem Betrag verlangt meine Bank Negativzinsen?
6. Kann ich das Geld auf meinen Business Konto so umschichten, dass ich die Negativzinsen trotzdem vermeiden kann?

Insbesondere die letzten beiden Fragen sollten Sie sich durch den Kopf gehen lassen. Wenn Sie nämlich ansonsten eine gute Beziehung zu Ihrer Bank haben, lohnt es sich unter Umständen, das Geld einfach umzuschichten, so dass Sie auf Ihrem Geschäftskonto nicht den Höchstbetrag vor der Negativzins-Erhebung überschreiten.

Fazit – Negativzinsen für Geschäftskunden sind kein Anlass zur Panik

Dass die neu angedrohten Strafzinsen Geschäftskunden schwer aufstößt, ist verständlich. Allerdings müssen Sie deswegen nicht gleich in Panik geraten, selbst wenn Ihre Bank zu denen gehört, die nun Negativzinsen auf den Kunden übertragen.

„Trotz der neuen Negativzinsen haben Geschäftskunden genug Möglichkeiten, weiterhin ihr Geschäftskonto ohne Negativ-Zinsen zu führen.”

Sind Sie ansonsten zufrieden mit Ihrer Bank, haben Sie eine Reihe an Möglichkeiten, wie Sie Ihr Firmenvermögen so umschichten können, dass Ihr Konto unterhalb der Negativzins-Grenze bleibt.

Die Lösungen von Anbietern wie Holvi gefallen uns allerdings so gut, dass Sie die neue Negativzins-Welle auch zum Anlass nehmen können, zu einem hervorragenden neuen Anbieter zu wechseln.