Kostenlose Kreditkarte finden

Eine passende Kreditkarte zu finden ist gar nicht so einfach. Es gibt viele Kreditkarten-Angebote, die alle mit den vermeintlich selben Vorteilen locken: kostenlos, schnell und weltweit akzeptiert. Unser Kreditkarten-Vergleich gibt Dir einen Überblick über die derzeit erhältlichen Kreditkarten und deren jeweiligen Konditionen.

Eine Kreditkarte ermöglicht es, weltweit bargeldlos zu bezahlen, Bargeld abzuheben und im Internet einzukaufen. Doch bei der Wahl der richtigen Kreditkarte gilt es einiges zu beachten. So gibt es verschiedene Kreditkartenanbieter wie Mastercard, Visa, American Express und Diners. Auch in puncto Kreditkartenarten und Gebühren gibt es Unterschiede, die Du im Kreditkarten-Vergleich unbedingt berücksichtigen solltest.

In unserem Bereich Wissen findest Du weitere Informationen rund um das Thema Kreditkarte.

Tipps & Checkliste für die passende Kreditkarte

Unser Kreditkarten-Vergleich zeigt alle wichtigen Kostenpunkte und Vergleichskriterien auf einen Blick. Trotzdem hilft es, wenn man zusätzlich weiß, welche Möglichkeiten es heutzutage bei Kreditkarten gibt und worauf man beim Vergleichen besonders achten sollte. Im Folgenden findest Du eine Checkliste, die Dir die Entscheidungsfindung erleichtern soll.

Visa, MasterCard oder Amex –
welcher Kreditkartenanbieter ist der beste?

Bevor man eine Kreditkarte beantragt, muss man sich für einen Kreditkartenbieter entscheiden. Die gängigsten Anbieter sind Visa, Mastercard und American Express. Auch Diners und JBL sind weltweit anerkannte Anbieter von Kreditkarten, werden in Deutschland aber eher selten angeboten. Während American Express und Diners ihre Karten selber herausgeben, vergeben Mastercard und Visa Lizenzen an Banken und Kreditkartenherausgeber (z.B.: Barclaycard, DKB, Advanzia, Hanseatic), welche die Kreditkarten wiederum vermarkten und verwalten.

Die meisten in Deutschland erhältlichen Kreditkarten stammen von Visa oder Mastercard. Man bekommt sie entweder als (kostenpflichtige oder kostenlose) Ergänzung zum Girokonto (z.B. DKB Visa) oder kann sie unabhängig von einem Konto (z.B. Barclaycard) bestellen. In puncto Akzeptanz liegen die beiden Kreditkartengesellschaften gleichauf. Sowohl Mastercard als auch Visa sind rund um den Globus mit jeweils über 30 Millionen Akzeptanzstellen und je zwei Millionen Geldautoamten vertreten.

Tipp der Redaktion: Visa und Mastercard Kreditkarten werden nicht von den Kartengesellschaften selbst, sondern von einzelnen Banken herausgegeben. Entscheide Dich also nicht aufgrund des Kartensystems für eine Karte, sondern anhand der Gebühren und Konditionen der jeweiligen Bank.

Es gibt verschiedene Typen von Kreditkarten, die sich vor allem in der Art der Abrechnung unterscheiden. Im Folgenden werden die gängigsten Kreditkartenarten Charge, Revolving, Debit und Prepaid usw. erklärt.

Kreditkarte & Gebühren – Was kosten Kreditkarten?

Der wichtigste Vergleichspunkt bei Kreditkarten ist die Jahresgebühr. Die Jahreskartengebühr meint den Preis, den die Bank pro Jahr für die Verwaltung der Karte berechnet. Es handelt sich somit um einen Fixpreis, der unabhängig von der Kartennutzung (Bargeld abheben, bezahlen u.Ä.) entsteht.

Die meisten Kreditkarten aus unserem Vergleich werden ohne Jahresgebühr angeboten. Trotzdem sollte man auf die anderen Kostenpunkte achten. Eine jährliche Kartengebühr von über 30 Euro muss man dank der vielen kostenlosen Kreditkarten nicht hinnehmen. Während in Deutschland in der Regel keine Gebühren anfallen, werden im Ausland eine sogenannte Auslandseinsatzgebühr und/oder eine Fremdwährungsgebühr fällig.

Die Auslandseinsatzgebühr kann für Abhebungen und Kartezahlungen in der Euro-Zone und außerhalb derselben berechnet werden. Bezahlt man zusätzlich in einer fremden Währung oder hebt Fremdwährung am Automaten ab, wird ein Fremdwährungsentgelt berechnet. Achte im Vergleich darauf, dass diese Gebühren nicht über 2 Prozent vom Karteumsatz liegen.

Ist die kostenlose Kreditkarte wirklich kostenlos?

Viele Banken und Kreditkartenherausgeber werben mit kostenlosen Kreditkarten. Doch bedenke, eine kostenlose Kreditkarte meint nur, dass keine Jahresgebühr für die Karte anfällt. Für die Nutzung der Karte wie z. B. Bargeld abheben, bezahlen etc. können auch bei kostenlosen Kreditkarten Gebühren anfallen.

Trotzdem preist der Großteil der Anbieter seine Karte als kostenlose Kreditkarte an. Verbraucher sind daher angehalten, beim Kreditkarten-Vergleich einen Blick auf die Konditionen der jeweiligen Karte zu werfen. In unserem Vergleich findest Du unter „Produktdetails“ alle Kostenpunkte und Konditionen transparent aufgelistet.

Besonders im Hinblick auf die Teilzahlungsoption von Kreditkarten solltest Du Dich genau informieren. Du kannst Dich für eine Kreditkarte mit Teilzahlung entscheiden, solltest die offene Rechnungssumme jedoch monatlich per Überweisung in voller Höhe ausgleichen, um weitere Zinszahlungen zu vermeiden. Bei klassischen Kreditkarten (Charge Card), musst Du keine Zinsen zahlen.

Die aufgeführten Bedingungen zeigen, dass es nicht allen Personengruppen möglich ist, eine Kreditkarte zu bekommen. Vor allem die Bonität wird einigen Verbrauchern zur Hürde. Die Bonität ist deshalb wichtig, weil eine Kreditkarte inklusive Kreditrahmen vergeben wird . Der Nutzer erhält einen kurzfristigen Kredit von der Bank, der  zu einem späteren Zeitpunkt – meist aber am Monatsende – zurückgezahlt werden muss. Dies birgt für die Bank ein Risiko. Um sich zu vergewissern, dass der Kreditkartenanwärter das Geld auch zurückzahlt, führt die Bank beim Kartenantrag eine Bonitätsprüfung durch. Hierbei wird geprüft, wie die Person in Vergangenheit mit Krediten umgegangen ist.

Tipp der Redaktion: Wenn die Bonität nicht für eine Kreditkarte mit Kreditrahmen ausreicht, kannst Du eine Prepaid Kreditkarte beantragen. Prepaid Kreditkarten funktionieren auf Guthabenbasis, weshalb die Bonität bei der Beantragung keine Rolle spielt.

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