Was ist eine Baufinanzierung?

Bei der Baufinanzierung handelt es sich um eine spezielle Finanzierung für den Bau oder Erwerb einer Immobilie. Sie ist also ein Kredit, der Dir in der Regel von Banken oder anderen Kreditinstitutionen gewährt wird und durch die der Traum vom Eigenheim für viele erst realisierbar wird.

Die verschiedenen Möglichkeiten der Baufinanzierung

Es gibt innerhalb der Baufinanzierung verschiedene Unterarten:

All diese verschiedenen Unterarten haben ihre eigenen Vor- und Nachteile, weshalb es bei der Auswahl immer auf die eigenen Bedürfnisse ankommt. Wenn Du bereits eine Immobilie besitzt und diese renovieren, sanieren oder modernisieren willst, dürfte ein Wohnkredit für Dich interessant sein.

Immobilienkredit: So gehst Du genau vor

Bevor Du Dich für die Aufnahme eines Immobilienkredits entscheidest, solltest Du natürlich genau berechnen, wie viel Kredit Du maximal bekommen kannst und was für monatliche Raten auf Dich zukommen.

Die Abbezahlung eines Baukredits dauert mehrere Jahre – bis zu 30 Jahre sind hier keine Seltenheit.

Um zu berechnen, wie viel Kredit Du bekommen kannst und zu welchen Zinsen, nutze gerne unseren Baufinanzierungs-Rechner.

Nachdem Du eine Vorstellung von den Kosten und eine passende Immobilie ins Auge gefasst hast, setzt Du Dich am besten zuerst mit Deiner Hausbank auseinander, bevor Du auch Angebote anderer Kreditvermittler einholst und gründlich vergleichst.

Achte bei den Angeboten auf die Zinsen aber auch auf Sondertilgungsmöglichkeiten und andere Konditionen.

Die Beschaffung einer Immobilie sollte in jedem Fall gut überlegt sein. Egal ob Neubau oder Kauf einer Wohnung in einer Großstadt – es kommt eine hohe finanzielle Belastung auf Dich zu. Du büßt zudem sehr viel Flexibilität ein. Kaufen oder vielleicht doch lieber Mieten? Die Entscheidung hängt neben der Finanziellen Situation immer auch vom eigenen Lebensentwurf ab.

Baufinanzierung: Wie viel Eigenkapital brauche ich?

In der Regel erwarten die Banken, dass man zumindest die Nebenkosten des Immobilienkaufs selbst stemmt. Dazu gehören die Kosten für Makler, Grunderwerbsteuer und Notar. Insgesamt beläuft sich der Betrag bei 5 bis 12 Prozent. Idealerweise zahlst Du zusätzlich zu diesen Nebenkosten auch 20 Prozent des Kaufpreises. Doch was, wenn Du kein Eigenkapital beisteuern kannst? Erfahre in unsrem Ratgeber-Artikel ob eine Immobilienfinanzierung ohne finanzielle Eigenleistung überhaupt funktionieren kann.

Voraussetzungen für ein Baudarlehen

Wie für jeden Kredit gibt es auch für die Beantragung eines Baukredits einige allgemeine Voraussetzungen, die erfüllt werden müssen.

Fazit

Der Schritt für den Erwerb eines Eigenheims will gut durchdacht sein. Informiere Dich daher genau über die möglichen Finanzierungsmöglichkeiten sowie die Konditionen einzelner Anbieter.

Sprich mit Deiner Bank, aber lass Dich nicht gleich auf das erste Angebot ein, sondern nutze auch einen Vergleich, um die Angebote weiterer Kreditvermittler zu prüfen.

Je mehr Eigenkapital Du beisteuern kannst, desto besser. Zumindest die Kaufnebenkosten solltest Du tragen können. Um genau zu bestimmen, wie viel Kredit Du bekommen kannst und was für monatliche Raten dabei auf Dich zukommen, kannst Du spezielle Baurechner zu Hilfe nehmen.

Sei Dir in jedem Fall bewusst, dass eine Baufinanzierung eine langwierige Angelegenheit ist, mit der Du über Jahre hinweg beschäftigt sein wirst. Achte daher unbedingt darauf, Dich mit den monatlichen Tilgungsraten nicht zu übernehmen und finanzielle Reserven bereitzustellen.