Kreditkarte ohne Girokonto: Tipps und Karten im Vergleich

Die Advanzia Mastercard Gold* ist eine kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto und mit diversen Reiseversicherungen. Dazu gehören etwa eine Reiserücktrittsversicherung, eine Reiseunfallversicherung und eine Reisegepäckversicherung.

Es handelt sich um eine Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion (Credit Card bzw. Revolving Card). Mit ihr kannst Du Einkäufe und Rechnungen in kleinen Raten ab 30 Euro pro Monat begleichen. Mit 19,44 % effektivem Jahreszins ist die Ratenzahlung allerdings recht teuer.

Weiteres Manko: Sobald Du Bargeld abhebst, zahlst Du dafür Zinsen. Zahlungen mit Karte sind hingegen bis zu 7 Wochen zinsfrei.

Wichtig: Der Rechnungsausgleich erfolgt bei der Advanzia Mastercard Gold per Überweisung. Du musst Dich also selbst um den Ausgleich Deines Kreditkartenkontos kümmern.

Die American Express Blue Card* ist eine Charge Card. Alle Umsätze werden monatlich von Deinem Konto eingezogen. Die Karte selbst verfügt über keine Teilzahlungsfunktion. In Kooperation mit der Solarisbank bietet Amex aber eine separate Ratenzahlung an, genannt Splitpay.

Mit der Karte kannst Du in Deutschland und den übrigen Ländern der Eurozone gebührenfrei bezahlen – auch via Apple Pay, nicht aber über Google Pay. Für Barabhebungen ist die Karte nicht zu empfehlen: Die kosten nämlich mindestens 5 Euro.

Pluspunkt der American Express Blue Card ist das erweiterte Rückgaberecht für alle Einkäufe, die Du mit der Karte zahlst. Ein weiteres Extra sind die 35 Euro Startguthaben, die Du Dir derzeit sichern kannst.

Die Awa7 Visa Kreditkarte ist eine Credit Card und bietet damit eine Teilzahlungsfunktion. Mit 16,79 % eff. p. a. liegen die Zinsen im Mittelfeld der hier vorgestellten Karten. Diese Kosten kannst Du vermeiden, indem Du den automatischen Rechnungsausgleich der Karte auf 100 % pro Monat erhöhst. So kannst Du die Awa7 wie eine Charge Karte nutzen.

Das Alleinstellungsmerkmal der von der Hanseatic Bank ausgestellten Kreditkarte liegt in der Nachhaltigkeit: So werden für jeden Neukunden einmalig 10 Bäume gepflanzt. Pro 100 Euro Umsatz mit der Karte kommt ein weiterer Baum dazu.

Mit weltweit kostenlosen Abhebungen und kostenlosem Bezahlen hat die Karte auch gebührentechnisch einige Vorteile. Auch kannst Du mit ihr mobil via Google Pay und Apple Pay bezahlen. Eine Aufladung der Kreditkarte (etwa für den Urlaub) ist nach Absprache mit der Bank möglich.

Die Barclays Visa* (vormals Barclaycard Visa) gehört zu den Credit Cards, verfügt also über eine Teilzahlungsfunktion. Da die Ratenzahlung standardmäßig aktiviert ist, musst Du den Ausgleich auf 100 % erhöhen, um die Karte als Charge Card mit monatlicher Abrechnung zu nutzen. Auf diese Weise vermeidest Du die Effektivzinsen von regulär 18,38 % pro Jahr.

Neben der herkömmlichen Teilzahlung bietet Barclays auch eine Ratenkauf-Option zu günstigeren Zinsen. Mit der Visa-Karte bezahlte Einkäufe im Wert von 95 bis 500 Euro lassen sich bei einer Laufzeit von 3 Monaten sogar zu 0,00 % eff. p. a. finanzieren.

Neben den Finanzierungsmöglichkeiten bietet die Barclays Visa weitere Vorteile: Du kannst mit ihr weltweit kostenlos Bargeld abheben und gebührenfrei bezahlen, auch via Google Pay und Apple Pay. Zudem hast Du ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 59 Tagen.

Gut zu wissen: Die Barclays Visa eignet sich auch für Studenten, die ein eigenes Einkommen haben.

Die Consors Finanz Mastercard ist eine Kreditkarte mit Teilzahlungs-Möglichkeit. Streng genommen handelt es sich bei der Karte aber um eine Debit Card, wobei die Umsätze vom Kreditkarten-Konto statt vom Girokonto eingezogen werden. Es könnte also vorkommen, dass die Karte etwa von Mietwagen-Firmen abgelehnt wird. Wenn Du die Karte als Charge-Karte (100 % Rechnungsausgleich) nutzt, werden die Umsätze quartalsweise von Deinem Girokonto abgebucht.

Die Consors Finanz Mastercard punktet vor allem mit weltweit kostenlosem Bezahlen und der Unterstützung von Google Pay und Apple Pay. Für Barauszahlungen ist die Karte allerdings kaum geeignet: Für jede Abhebung fallen ab dem ersten Tag Zinsen an. Auszahlungen unter 300 Euro kosten pauschal 3,95 Euro extra.

Teures Bargeld: Beträge, die Du mit der Consors Finanz Mastercard abhebst, kannst Du nur in Raten oder per Überweisung begleichen. Der vollständige Rechnungsausgleich ist lediglich für Einkäufe mit Karte möglich.

Auch die Deutschland-Kreditkarte Classic* gehört zu den kostenlosen Kreditkarten mit Teilzahlung. Da aber auch ein Ausgleich zu 100 % per Lastschrift möglich ist, lässt sich die Karte ebenso gut als Charge Karte nutzen.

Mit ihren Zinsen in Höhe von 16,79 % effektiv pro Jahr, den weltweit kostenlosen Abhebungen und Zahlungen mit Karte sowie der Unterstützung von Apple Pay und Google Pay ist die Deutschland-Kreditkarte der Awa7 Kreditkarte sehr ähnlich. Das hat einen guten Grund: Auch hier ist die Hanseatic Bank Herausgeber der Karte.

Gut zu wissen: Neben der Classic-Variante gibt es auch eine Deutschland-Kreditkarte Gold, die verschiedene Reiseversicherungen beinhaltet. Anders als die Classic-Karte ist diese aber nur bei einem jährlichen Kartenumsatz ab 3.000 Euro dauerhaft kostenlos (sonst 45 Euro Jahresgebühr ab dem zweiten Jahr).

Die Hanseatic Bank Genialcard* bietet von den hier vorgestellten Credit Cards einen der günstigsten Zinssätze (13,60 % eff. p. a.). In den ersten 3 Monaten ist die Nutzung der Teilzahlung sogar zinsfrei. Bei Erhalt der Karte ist der Rechnungsausgleich per Lastschrift auf 3 % pro Monat voreingestellt. Erhöhst Du ihn auf 100 %, wird die Kreditkarte zur Charge-Karte.

Mit der Hanseatic Bank Genialcard kannst Du via Apple Pay und Google Pay bezahlen – und das weltweit kostenlos. Denn Gebühren für Kartenzahlungen verlangt die Hanseatic Bank nicht. Auch Bargeldabhebungen sind mit der Genialcard in allen Währungen gebührenfrei.

Einen Nachteil hat die Karte aber: Sie lässt sich nur innerhalb des Verfügungsrahmens nutzen. Ein Aufladen mit Guthaben, etwa vor größeren Reisen, ist mit der Karte nicht möglich.

Die ICS Visa World Card* ist wie die meisten hier genannten Karten eine Credit Card mit voreingestellter Teilzahlung. Bei Nutzung der Ratenzahlung werden Zinsen in Höhe von 15,90 % effektiv pro Jahr fällig. Indem Du den monatlichen Rechnungsausgleich per Lastschrift auf 100 % erhöhst, kannst Du die Karte zinsfrei nutzen.

Gegenüber vergleichbaren Karten wie der Barclays Visa oder der Hanseatic Bank Genialcard hat die ICS Visa World Card einige Nachteile: So sind Abhebungen innerhalb Deutschlands immer kostenpflichtig. Gleiches gilt für den Einsatz der Karte zum Bezahlen oder Abheben in Fremdwährung. Auch Google Pay und Apple Pay kannst Du mit dieser Kreditkarte noch nicht nutzen.

Dafür erhältst Du mit der kostenlosen Kreditkarte Cashback für Hotelbuchungen via Booking.com sowie weitere Rabatte bei Reisebuchungen über Urlaubsplus.

Bei der Payback American Express Kreditkarte* handelt es sich um eine reine Charge-Karte. Die Umsätze werden also monatlich in einer Summe von Deinem Girokonto eingezogen. Mit Splitpay, einem Service von Amex und der Solarisbank, kannst Du einzelne Einkäufe ab 300 Euro aber auch in Raten begleichen.

Mit der Kreditkarte nimmst Du automatisch am Payback-Punkteprogramm teil. Anders als bei einer herkömmlichen Mitgliedschaft sammelst Du mit der Kreditkarte auch bei Händlern Punkte, die keine offiziellen Payback Partner sind. Auch praktisch beim Einkauf: Für Käufe mit der Karte erhältst Du ein verlängertes Rückgaberecht.

Davon abgesehen ist die Payback American Express der Amex Blue Card sehr ähnlich. Das gilt zum Beispiel bei den Gebühren für Abhebungen, Zahlungen mit Karte und die Unterstützung von Apple Pay.

Die Santander Best Card Basic* (ehemals Santander 1plus Visa Card) ist eine Kreditkarte mit Teilzahlung. Mit 13,98 % eff. p. a. fallen die Zinsen der Ratenzahlung vergleichsweise niedrig aus. Dafür kannst Du die Höhe der monatlichen Raten nicht frei wählen: Per Lastschrift werden nämlich immer nur 5 % des genutzten Kreditrahmens (mindestens 25 Euro) eingezogen. Möchtest Du Dein Kreditkartenkonto darüber hinaus ausgleichen, musst Du dies selbst per Überweisung tun.

Mit der Karte kannst Du viermal pro Monat kostenlos Geld abheben und das sogar weltweit. Für jede weitere Abhebung fallen aber üppige Gebühren von mindestens 5,25 Euro an. Zahlungen mit Karte sind in der gesamten Eurozone unbegrenzt kostenlos. Beim Einsatz in Fremdwährung berechnet Santander eine Gebühr von 1,50 % des Umsatzes.

Die Santander Best Card Basic ist die einzige hier vorgestellte Kreditkarte mit Tankrabatt. Damit wirkt sie attraktiv für Autofahrer. Allerdings ist der Rabatt auf gerade einmal 2 Euro pro Monat begrenzt. Dieses Extra lohnt sich also nur, wenn Du sonst kaum oder keine Gebühren für die Karte zahlst.

Gut zu wissen: Die Santander Best Card Basic ist auch für Studenten erhältlich – aber nur in Verbindung mit einem Girokonto.

Die Targobank Online Classic Karte* bietet Ratenzahlungen an. Mit 13,42 % effektiven Jahreszinsen ist sie derzeit die günstigste der hier vorgestellten Credit Cards. Dafür gilt bei der Karte allerdings nur ein verhältnismäßig kurzes zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 24 Tagen – und das auch nur für Einkäufe, die Du mit Karte zahlst.

Bargeldabhebungen werden ab dem ersten Tag verzinst und sind damit immer kostenpflichtig. Besonders kostspielig sind Abhebungen in Fremdwährung, für die neben den Zinsen noch eine pauschale Abhebegebühr, ein Auslandsentgelt und ein Fremdwährungsentgelt anfallen.

Auch beim Bezahlen hat die Targobank Kreditkarte ihre Schwächen – nicht nur in Sachen Fremdwährungsgebühren, sondern auch in puncto Mobile Payment. Google Pay und Apple Pay lassen sich mit der Karte noch nicht nutzen.

Die TF Bank Mastercard Gold* ist eine Kreditkarte mit Reiseversicherungen und verfügt als Credit Card über eine Teilzahlungsfunktion.

Die Karte ist der Advanzia Mastercard Gold in vielen Punkten ähnlich. So bietet die TF Bank Kreditkarte die gleichen Versicherungen und auch die monatliche Mindestrate ist mit 30 Euro dieselbe. Allerdings verlangt die TF Bank – anders als die Advanzia Bank – einen höheren Zinssatz speziell bei Bargeldauszahlungen. Statt regulär 19,39 % eff. p. a. werden hierfür 22,96 % eff. p. a. fällig.

Unsere Empfehlung: Wenn Du eine kostenlose Kreditkarte mit Reiseversicherungen suchst, prüfe zunächst, ob die Advanzia Mastercard Gold* für Dich infrage kommt.

Wichtig: Der Rechnungsausgleich erfolgt per Überweisung. Du musst Dich also selbst um den Ausgleich Deines Kreditkartenkontos kümmern.

Die Alternativen zur Karte ohne Konto

Je nachdem, wofür Du die Kreditkarte ohne Konto nutzen willst: Es gibt für praktisch jeden Anwendungsfall auch eine Alternative. Und die kann im Einzelfall sogar günstiger sein oder besser zu Deinen Ansprüchen passen als eine Kreditkarte. 3 Beispiele: