Warum sich ein Festgeldkonto 2025 wieder lohnt

Schon vor der Zinsanhebung in 2022 war Festgeld eine gute Möglichkeit, dem inflationsbedingten Wertverlust der Ersparnisse entgegenzuwirken – und jetzt gibt es auch endlich wieder nennenswerte Zinssätze.

Die Zinsen sind beim Festgeld höher als beim Tagesgeld und zudem nicht variabel. Das bedeutet aber auch, dass Du gerade in Zeiten wieder steigender Zinsen keine zu langen Laufzeiten für Dein Festgeld auswählen solltest.

Festgeld im Ausland anlegen – ist das sicher?

Während der Niedrigzinsphase waren Festgeldanlagen im Ausland ein hoch aktuelles Thema, da es nur noch dort nennenswerte Zinserträge gab. Mittlerweile haben sich die Zinsen in Deutschland zwar endlich wieder erhöht, trotzdem finden sich im Ausland oft noch lukrativere Angebote. Doch ist es wirklich sicher, ein Festgeldkonto bei einer Bank im Ausland zu eröffnen?

Unsere Einschätzung: Solange es sich um Geldanlagen im EU-Ausland handelt, profitierst Du zumindest von der gesetzlichen Einlagensicherung, womit das Risiko zu einem großen Teil eingegrenzt werden kann. Die EU-weit geltende, gesetzliche Einlagensicherung schützt ein Vermögen von bis zu 100.000 € pro Bank und Kunde. Allerdings ist es immer ratsam, sich vorab über die Bonität des Landes (Länderrating) zu informieren, um das Restrisiko zu minimieren.

Wie verhält es sich mit der Steuer beim Festgeld?

Auch bei der Festgeldanlage gilt: Wo Einnahmen erzielt werden, entsteht eine Steuerpflicht. Steuerpflichtig sind die Kapitalerträge, beim Festgeld also der Zinsgewinn. Bei einem Festgeldkonto in Deutschland muss man als Anleger nicht viel tun: Es wird automatisch eine Abgeltungsteuer von 25 % plus Solidaritätszuschlag (5,5 %) und gegebenenfalls Kirchensteuer abgezogen und automatisch von der Bank an das Finanzamt gezahlt.

Aber: Es gilt der Freistellungsbetrag (Sparerpauschbetrag) von 1.000 € für Singles bzw. 2.000 € für Ehepaare.

Doch wie ist es mit der Steuer für Festgeldanlagen im Ausland?

Natürlich bleiben die 25 % Abgeltungssteuer auch für Anlagen im Ausland bestehen. Damit es aber zu keiner Doppelbesteuerung des Anlegers kommt, hat Deutschland mit fast allen Anlageländern ein sogenanntes Doppelbesteuerungsabkommen ausgehandelt.

Dieses sorgt dafür, dass eine eventuell anfallende nationale Quellsteuer im Anlageland vermieden werden kann bzw. Beträge, die trotzdem abgezogen werden, einfach via Steuererklärung zurückerstattet werden können. Auch steuerlich wird man also für Festgeld im Ausland nicht benachteiligt – allerdings muss man einen etwas höheren bürokratischen Aufwand betreiben.

Das Einzige, was man dafür tun muss, ist der ausländischen Bank einen Nachweis darüber zu geben, dass man in Deutschland steuerpflichtig ist. Dies lässt sich meist ganz einfach mittels einer Ansässigkeitsbescheinigung erledigen.

Achtung: Anders als bei Festgeldkonten in Deutschland wird die deutsche Abgeltungssteuer im Ausland nicht automatisch eingezogen: Hier ist also der Anleger dazu verpflichtet, die Zinseinnahmen in der nächsten Steuererklärung selbst anzugeben.