Was ist ein Unterkonto?

Ein Unterkonto ist vereinfacht ausgedrückt ein Konto im Konto. Es wird einem bestehenden Hauptkonto, im Normalfall also dem regulären Giro- oder Geschäftskonto, zugeordnet. Im engeren Sinne steht der Begriff “Unterkonto” für diejenigen Konten, die eine eigene IBAN haben. So kann es sich beim Unterkonto um ein weiteres Girokonto derselben Bank handeln, das für den direkten Zahlungsverkehr geeignet ist. Aber auch ein Tagesgeldkonto, das zwar keine ausgehenden Zahlungen, aber Geldeingänge von Drittkonten ermöglicht, kann als Unterkonto genutzt werden. Keine Unterkonten im eigentlichen Sinne, aber doch regelmäßig als solche bezeichnet, sind die ohne eigene IBAN. Diese Unterkonten finden sich vor allem bei den Neobanken und sind dazu gedacht, die Geldeingänge und -ausgänge besser zu strukturieren. Mit ihnen lassen sich wiederkehrende Ausgaben vormerken und Sparziele verfolgen. Für den direkten Zahlungsverkehr sind sie aber nicht geeignet.

Welche Banken bieten ein Girokonto mit Unterkonten an?

Vor allem die Neobanken haben die Vorteile von Unterkonten für sich entdeckt und bieten ihren Kunden selbige an. Teilweise sind sie sogar in den kostenlosen Kontomodellen inbegriffen. Einige wenige setzen bei der Anzahl der Unterkonten nicht einmal ein Limit – dafür aber sind die Subkonten mangels IBAN nicht für den direkten Zahlungsverkehr geeignet. Bei den etablierten Direktbanken und den traditionellen Filialbanken beschränkt sich die Auswahl an Unterkonten oft auf eines: das Tagesgeldkonto. Die Norisbank sticht hier heraus. Bei ihr können Sie bis zu 5 Giro- oder Tagesgeldkonten als Unterkonten zu Ihrem Hauptkonto hinzufügen.

Was kostet ein Girokonto mit Unterkonten?

Ein Blick auf die Tabelle oben zeigt: Vor allem bei den Fintechs sind virtuelle Unterkonten oft eine Inklusivleistung. Nicht selten sind sie sogar – zumindest in begrenzter Anzahl – im einfachsten Kontomodell enthalten. Bei den Direktbanken und Filialbanken sind zumindest die Tagesgeldkonten oft eine kostenlose Leistung (ein etwaiges Verwahrentgelt für hohe Sparbeträge lassen wir an der Stelle außer Acht). Dennoch können Unterkonten auch zusätzliche Kosten verursachen:

Wie eröffne ich ein Girokonto mit Unterkonten?

Um die Vorteile von Unterkonten für sich nutzen zu können, müssen Sie zunächst einmal das passende Hauptkonto eröffnen, sofern noch nicht geschehen. Je nach Anbieter füllen Sie dafür den Antrag in der App oder online aus und legitimieren sich per Videoident. Entscheiden Sie sich für ein traditionelles Konto bei der Filialbank, so können Sie dieses auch vor Ort eröffnen. Sobald das Hauptkonto eröffnet ist, können Sie die Unterkonten hinzufügen. Bei den Fintechs reicht dafür häufig schon ein Klick in der App. Bei den Direktbanken lässt sich ein Unterkonto in der Regel ebenso einfach über das Online-Banking einrichten. Eine erneut Legitimierung ist dabei nicht erforderlich.

Girokonto mit Unterkonten: Hintergrundinfos & Angebote im Vergleich 2023

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Zuletzt aktualisiert: 15.03.23 Autor: Rudolf Krux

Ein Girokonto mit Unterkonten verspricht geordnete Finanzen. Doch welche Bank bietet überhaupt Unterkonten an? Zu welchem Preis? Und wo liegt eigentlich der Unterschied zwischen Unterkonten, Pockets, Spaces und Vaults?

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