Girokonto ohne Gebühren
Banken und Sparkassen erheben in vielen Fällen Gebühren für das Girokonto. EC-Karte, Bargeldabhebung, Kontoauszüge und Co sind nicht immer kostenfrei. Die Kombination aus klassischen Kontogebühren und neuen Kostenpunkten erschweren es, die Gebührenerhebung zu durchblicken. In unserem Vergleich findest Du die besten derzeit erhältlichen kostenlosen Girokonten.
Unsere aktuelle Empfehlung
| Anbieter | |
|---|---|
| Bank | Trade Republic |
| Produkt | Trade Republic Girokonto |
| Konditionen | |
|---|---|
| Kontoführungsgebühr | 0,00 € |
| Mindestgeldeingang | - |
| Besonderheit | 2,25 % Guthabenzins |
| Dispo- / Überziehungszins | kein / kein |
| Antrag | |
|---|---|
| Verifizierung | Video-Ident, Foto-Ident |
| Annahmequote | hoch |
| Karten | |
|---|---|
| Karten inklusive | Visa Debitkarte (virtuell) |
| Weitere Karten | - |
| Partnerkarte | - |
| Maximale Haftung | 50,00 € |
| weitere Kontoarten | |
|---|---|
| Gemeinschaftskonto | - |
| Studierendenkonto | - |
| Unterkonto | - |
| Bargeld abheben | |
|---|---|
| Inland | kostenlos |
| Euro-Zone | kostenlos |
| Weltweit (Fremdwährung) | kostenlos |
| Bargeld einzahlen | |
|---|---|
| Automat/Filiale | - |
| Handel | - |
| Bargeldlos bezahlen | |
|---|---|
| Inland | kostenlos |
| Euro-Zone | kostenlos |
| Weltweit (Fremdwährung) | kostenlos |
| Mobile Payment | |
|---|---|
| Apple Pay / Google Pay | / |
| Kategorien | |
|---|---|
| Kontoführung | 24/25 |
| Kostenlose Bargeldauszahlung | 10/10 |
| Bargeldlos bezahlen | 11/11 |
| Weitere Leistungen | 11/22 |
| Gesamt | 56/68 |
| Diese Bewertung basiert auf der Recherche und Auswertung unseres Redaktionsteams. Sobald sich Produktmerkmale ändern, passen wir die Bewertung entsprechend an. |
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Wissenswertes zum kostenlosen Girokonto
Ein wirklich kostenloses Girokonto wurde durch die lang anhaltende Niedrigzinspolitik der EZB zum Auslaufmodell. Worauf Du bei der Wahl eines kostenlosen Girokontos achten solltest:
Kontoführung: Ein kostenfreies Girokonto ist ein Konto, bei dem keine monatliche Kontoführungsgebühr anfällt. Das bedeutet, dass die Bank keinen monatlichen Festbetrag für die Verwaltung des Girokontos erhebt.
Bargeld abheben: Ein gutes Girokonto zeichnet sich durch eine flächendeckend kostenfreie Bargeldversorgung aus. Achte daher beim Kontovergleich darauf, dass gebührenfreie Abhebungen im In- und Ausland möglich sind.
Girocard & Kreditkarte: Im Konto sollten eine Girocard (EC-Karte) und eine Kreditkarte von Visa oder Mastercard kostenlos enthalten sein.
Gehaltseingang: Häufig ist bei einem kostenlosen Girokonto Vorraussetzung, dass man einen monatlichen Mindestgeldeingang (Gehalt, Rente o. ä.) auf das Konto gewährleisten kann.
Dispozins: Ein kostenloses Girokonto kann schnell teuer werden, wenn man es regelmäßig überzieht. Wer also häufig den Dispokredit (Dispo) des Girokontos nutzt, sollte sich im Girokonto-Vergleich für ein Girokonto mit günstigem Dispo entscheiden.
Checkliste für das kostenlose Girokonto
Nicht jedes kostenlose Girokonto ist tatsächlich kostenfrei. Daher ist es wichtig, die Konditionen vor Kontoeröffnung zu verstehen. Nutze unsere Checkliste, um Kostenpunkte und weitere wichtige Merkmale ausfindig zu machen und so das richtige Konto zu finden:
- 0,00 € Kontoführungsgebühr
- Kostenlose Kreditkarte inklusive
- Kostenlos Bargeld abheben
- Günstiger Dispozins
- Mit Prämie (Startguthaben)
- Videoident möglich
- Gemeinschaftskonto möglich
Mit / ohne Tagesgeld
Onlinebanken versus Filialbank: Wo es weiter kostenlos ist
Das kostenfreie Girokonto ist häufig nur noch bei Onlinebanken zu finden. Filialbanken wie die Sparkassen, Postbank und HypoVereinsbank führen selten ein Konto ohne Kontoführungsgebühr. Filialbanken haben weit höhere Kosten für Personal und Miete als Direktbanken wie etwa die ING, DKB oder Comdirect. Diese Kosten geben die Banken mit Filialnetz in Form von Kontoführungsgebühren an ihre Kunden weiter.
Konto bei einer Direktbank: Vor- & Nachteile
Vorteile:
Keine Kontoführungsgebühr
Alle Leistungen inklusive
24/7 Kundenservice
Flexibles Banking
24/7 Kontozugriff
Kostenlose Kreditkarte
Günstiger Dispozins
Nachteile:
Nur Online & Mobile Banking
Kein eigenes Filialnetz
Kein persönlicher Berater
Kostenlos Geld einzahlen limitiert
Bei einem Konto von einer Direktbank erfolgt die gesamte Kontoführung über Online Banking. Es ist also nicht möglich, sich in einer Filiale vor Ort beraten zu lassen. Dafür bieten Onlinebanken häufig einen 24 Stunden Kundenservice, der in der Regel sehr zuverlässig ist.
Die Gegenüberstellung der Vor- und Nachteile von Direktbanken zeigt, dass die Vorteile deutlich überwiegen. Ein Girokonto bei einer Onlinebank bedeutet vor allem zwei Dinge: Gebührenfreiheit und volle Flexibilität. Der Nachteil einer Direktbank ist in erster Linie, dass man keinen persönlichen Bankberater als Ansprechpartner hat. So muss man auch für komplexere Anliegen (z. B. Fragen zur Geldanlage) die allgemeine Service-Hotline anrufen.
Tipp: Wenn Du ein kostenloses Girokonto einer Tochterbank von einer Filialbank (z. B. Comdirect) wählst, kannst Du die Filialen der Mutterbank kostenlos nutzen und Geld einzahlen. Ist die Bank Mitglied in einem Geldautomatenverbund (Cash Group / Cash Pool), kannst Du an den Automaten aller teilnehmenden Banken kostenlos abheben.
Girokonto Bedingungen – Schufa und Bonität
Ein kostenloses Girokonto ist mittlerweile meist an Bedingungen wie einem monatlichen Gehaltseingang gekoppelt. Dafür bieten es viele Extra-Leistungen, von denen Du profitieren kannst.
Bonität
Ein Girokonto kann man nur mit einer ausreichend guten Bonität bekommen, weil man es überziehen kann (Dispo). Dies stellt für die Banken ein Risiko dar. Deshalb ist ein Kontoantrag nur mit positiver Bonität möglich. Um ein Girokonto zu eröffnen, reicht ein regelmäßiges Einkommen aber in der Regel aus. Personen mit negativen SCHUFA-Einträgen bekommen oft kein Girokonto mit Dispo. Sie müssen auf ein Guthabenkonto (Basiskonto) ausweichen.
Postident oder Videoident
Wer ein Girokonto online eröffnet, muss aufgrund des Geldwäschegesetzes seine Identität bestätigen. Dies ist ganz einfach: Bei den meisten Banken kann man beim Online Antrag zwischen Postident und Video-Identifizierung wählen. Das Postident wird in einer beliebigen Filiale der Deutschen Post durchgeführt. Die Video Identifizierung (Videoident) macht man bequem zu Hause über ein kurzes Videotelefonat. Beide Verfahren sind kostenlos.
Monatlicher Gehaltseingang
Bei einigen kostenlosen Girokonten muss ein monatlicher Mindestgeldeingang auf das Konto eingehen, damit die Kontoführung kostenlos ist. Dies kann ein Gehaltseingang sein oder man lässt sich Kindergeld, die Rente oder BAföG auf das Konto überweisen. Wird dieser Mindesteingang nicht erfüllt, kann für den jeweiligen Monat eine Kontoführungsgebühr anfallen.
Monatlicher Gehaltseingang
Bei einigen kostenlosen Girokonten muss ein monatlicher Mindestgeldeingang auf das Konto eingehen, damit die Kontoführung kostenlos ist. Dies kann ein Gehaltseingang sein oder man lässt sich Kindergeld, die Rente oder BAföG auf das Konto überweisen. Wird dieser Mindesteingang nicht erfüllt, kann für den jeweiligen Monat eine Kontoführungsgebühr anfallen.
Weltweit Bargeld abheben
Neben einer kostenlosen Girocard ist meist auch eine Kreditkarte kostenfrei enthalten, mit der weltweit bargeldlos bezahlt oder Geld abgehoben werden kann. Beim Einsatz der Karte für das Bezahlen oder Abheben im Ausland kann jedoch eine Auslandseinsatz-und eine Fremdwährungsgebühr anfallen.
Kostenloses Girokonto mit Prämie
Während man bei zahlreichen Konten für die Kontoführung mit Gebühren rechnen muss, wird die Kontoeröffnung bei einigen Banken sogar noch mit einer Prämie für den Abschluss belohnt. Wer ein kostenloses Girokonto mit Prämie eröffnen möchte, wird in der Regel bei Onlinebanken fündig.
Dispozins beim Girokonto beachten
Ein Girokonto wird meist inklusive Dispokredit angeboten. Für die Kontoüberziehung werden jedoch mitunter hohe Dispozinsen berechnet. Läuft das Konto also ins Minus, wird der überzogene Betrag verzinst.
Beispiel: Kontoüberziehung von 1.000 € für 4 Monate:
| Bank A Dispozins | 6,99 % | = 18,38 € |
| Bank B Dispozins | 13,75 % | = 36,16 € |
Das Rechenbeispiel macht deutlich, welche Auswirkung Zinsunterschiede haben können. Genau wie bei den übrigen Kontoführungsgebühren gilt auch beim Dispozins: Bei Direktbanken gibt es weit günstigere Zinsen und bessere Konditionen.
Kontowechsel: Schnell & einfach zum neuen Konto
Drei Viertel der Deutschen haben noch nie ihr Girokonto gewechselt, weil es zu aufwändig erscheint. Seit September 2016 gibt es jedoch das Zahlungskontengesetz, das den Kontowechsel einfach macht.
Dieses Gesetz verpflichtet jedes Kreditinstitut dazu, die Kunden beim Wechsel der Bankverbindung zu unterstützen. So muss die „alte“ Bank eine Auflistung aller Daueraufträge, Lastschriften etc. erstellen und an die neue Bank weiterleiten. Auch regelmäßige Zahlungspartner (z. B. Arbeitgeber) werden über die neuen Kontodaten informiert.
Zahlungskontengesetz im Überblick
Banken müssen beim Kontowechsel helfen
Kontowechsel so schnell wie nie zuvor
Bank überträgt Lastschriften, Daueraufträge usw.
Regelmäßige Zahlungspartner werden informiert
Garantie: Vollständiger Kontowechsel binnen 12 Tagen
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