N26 Bank: Produkte, Kosten & Erfahrungen
N26 ist die wichtigste deutsche Smartphone-Bank und vor allem für ihre Giro- und Business-Konten bekannt. Alle Konten lassen sich vollständig über das Handy eröffnen und nutzen. Erfahr mehr über N26, die wichtigsten Produkte sowie aktuelle Konditionen und Erfahrungswerte.
N26 Girokonto
| Anbieter | |
|---|---|
| Bank | N26 |
| Produkt | N26 Standard |
| Konditionen | |
|---|---|
| Kontoführungsgebühr | 0,00 € |
| Mindestgeldeingang | - |
| Besonderheit | 100 € Prämie |
| Dispo- / Überziehungszins | 13,40 / 13,40 % p. a. |
| Antrag | |
|---|---|
| Verifizierung | Post-Ident, Video-Ident, Dokumentenupload |
| Annahmequote | mittel |
| Karten | |
|---|---|
| Karten inklusive | Mastercard Debitkarte (virtuell) |
| Weitere Karten | - |
| Partnerkarte | - |
| Maximale Haftung | 50,00 € |
| Weitere Kontoarten | |
|---|---|
| Gemeinschaftskonto | - |
| Studierendenkonto | |
| Unterkonto | - |
| Bargeld abheben | |
|---|---|
| Inland | kostenlos |
| Euro-Zone | kostenlos |
| Weltweit (Fremdwährung) | 1,70 % |
| Bargeld einzahlen | |
|---|---|
| Automat / Filiale | - |
| Handel | 1,50 % |
| Bargeldlos bezahlen | |
|---|---|
| Inland | kostenlos |
| Euro-Zone | kostenlos |
| Weltweit (Fremdwährung) | kostenlos |
| Mobile Payment | |
|---|---|
| Apple Pay / Google Pay | / |
| Kategorien | |
|---|---|
| Kontoführung | 23/25 |
| Kostenlose Bargeldauszahlung | 6/10 |
| Bargeldlos bezahlen | 9/11 |
| Weitere Leistungen | 15/22 |
| Gesamt | 53/68 |
| Diese Bewertung basiert auf der Recherche und Auswertung unseres Redaktionsteams. Sobald sich Produktmerkmale ändern, passen wir die Bewertung entsprechend an. |
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N26 Girokonto-Modelle im Überblick
N26 Standard* ist ein kostenloses Girokonto mit den wichtigsten Funktionen, zunächst aber ein rein digitales Angebot: Die physische Debitkarte gehört nur optional zum Konto und kann für einmalig 10 € dazugebucht werden.
N26 Smart* für 5,90 € / Monat bietet aber einige Zusatz-Funktionen. So sind die physische Debitkarte und bis zu 10 Unterkonten inklusive. Dazu gibt es auf Wunsch eine Partnerkarte für einmalig 10 €. Nutzer können 5- statt 3-mal monatlich im Inland kostenlos abheben und den Kundendienst auch telefonisch erreichen.
N26 You* für 9,90 € /Monat enthält neben den im Smart-Modell enthaltenen Vorzügen zahlreiche Vorteile für Auslandsreisen. Dazu gehört etwa ein ganzes Paket an Reiseversicherungen sowie das kostenfreie Abheben in Fremdwährung.
N26 Metal* ist mit 16,90 € / Monat das Premium Kontomodell der Bank. Kunden können hier noch öfter im Inland kostenlos abheben. Dazu erhalten sie eine Handyversicherung und Zugang zu exklusiven Partnerangeboten aus den Bereichen Reisen, Sport und Mobilität.
N26 Geschäftskonto
| Anbieter | |
|---|---|
| Bank | N26 |
| Produkt | Business Standard |
| Konditionen | |
|---|---|
| Kontoführung | 0,00 € |
| SEPA-Überweisung / Freiposten | 0,00 € / unbegrenzt |
| Lastschrifteinzug / Freiposten | kein Lastschrifteinzug |
| Dispozinsen | 13,40 % |
| Auslandsüberweisung | |
| Besonderheit | 0,10 % Cashback |
| Konto | |
|---|---|
| Kostenlose Karten (inklusive) | Mastercard Debitkarte (virtuell) |
| Weitere Karten (bestellbar) | Mastercard Debitkarte |
| Unterkonten mit IBAN inklusive | - |
| Bargeld | |
|---|---|
| Bareinzahlung | 1,50 % |
| Barauszahlung | Automat: 0,00 % / 1,70 %
Ladenkasse: 0,00 % |
| Sicherheit | |
|---|---|
| Einlagensicherung | 100.000 € (Deutschland) |
| Rechtsform | |
|---|---|
| Freiberufler u. Selbstständige | |
| Kapitalgesellschaften (AG, GmbH, UG) | - |
| Personengesellschaften (GbR, KG, OHG) | - |
| Einzelunternehmer | |
| Unternehmen in Gründung | - |
| Buchhaltung | |
|---|---|
| DATEV-Schnittstelle | - |
| HBCI-Schnittstelle | - |
| finAPI-Schnitstelle | |
| FinTS-Schnittstelle | - |
| Lexoffice | |
| FastBill | |
| Debitoor | |
| Sevdesk |
| Kategorien | |
|---|---|
| Kosten | 24/30 |
| Funktionen | 22/34 |
| Gesamt | 46/64 |
| Diese Bewertung basiert auf der Recherche und Auswertung unseres Redaktionsteams. Sobald sich Produktmerkmale ändern, passen wir die Bewertung entsprechend an. |
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N26 Geschäftskonto-Modelle im Überblick
Bitte beachte, dass N26 nur Konten für Freelance & Selbstständige anbietet.
N26 Standard* überzeugt vor allem mit der kostenlosen Kontoführung. Dazu gibt 0,10 Prozent Cashback auf Zahlungen mit der zum Konto gehörigen Mastercard. Die Debitkarte selbst ist allerdings nur in digitaler Form gratis: Wer sie in der Plastik-Variante bestellt, zahlt einmalig 10 €. Außerdem ist der Kundenservice nur per Chat oder Mail erreichbar.
N26 Smart* für 4,90 € / Monat bietet im Ausgleich für die Kontoführungsgebühr 5 statt 3 kostenlose Abhebungen im Inland, bis zu 10 kostenlose Unterkonten und telefonischen Kundenservice. Die Bestell-Gebühr für die physische Debitkarte entfällt.
N26 You* für 9,90 € / Monat ist noch etwas teurer als das Smart-Konto und bietet dafür zusätzliche Leistungen für Geschäftsreisen ins Ausland. Dazu gehören zahlreiche Reiseversicherungen und die Möglichkeit, in Fremdwährung kostenlos Bargeld abzuheben.
N26 Metal* für 16,50 € /Monat ist das Premium Geschäftskonto. Es lohnt sich besonders für Kunden, die häufig mit Karte zahlen. Anders als bei den anderen Modellen liegt der Cashback bei 0,50 Prozent vom Umsatz. Dazu kannst Du im Inland 8-mal monatlich gratis Bargeld abheben.
N26 Kredit
Wer ein Giro- oder Business-Konto bei N26 führt, kann bei der Bank auch einen Kredit aufnehmen. Im wesentlichen bietet N26 drei Arten von Krediten an:
- Der Dispokredit ist der flexibelste, aber auch der teuerste Kredit bei N26. Den Dispo nimmst Du automatisch auf, sobald das Konto im Minus ist.
- Die N26 Ratenzahlung ist eine Möglichkeit, eine oder mehrere Zahlungen (etwa einen Einkauf im Laden), in Raten zurückzuzahlen. Sie muss wie der Dispo nicht extra beantragt werden, sondern wird einfach in der App eingestellt.
- Der N26 Kredit muss formell in der App beantragt werden. Vom Antrag bis zur Auszahlung kann es daher ein paar Tage dauern. Dafür sind hier die höchsten Beträge und die niedrigsten Zinsen möglich.
Voraussetzung für alle Kredite ein bestehendes Konto bei N26 und eine ausreichende Bonitäts-Bewertung durch N26.
Tipp: Bevor Du einen Kredit bei Deiner Hausbank aufnimmst, solltest Du die Zinssätze mit den marktüblichen Konditionen vergleichen. Dafür kannst Du unseren Kreditvergleich nutzen.
N26 Erfahrungen
Kundenerfahrungen sagen mehr aus als der reine Vergleich von Preisen und Leistungen. Verglichen mit anderen bekannten Banken schneidet N26 auf der Plattform Trustpilot recht gut ab.
Auffällig ist, dass es zur Smartphone-Bank kaum ausgewogene Kunden-Urteile gibt. Den vielen sehr positiven Berichten stehen auch einige sehr negative gegenüber. Hierbei geht es meist um den Kundenservice.
Typische Kunden-Erfahrungen
Angebot: Hinsichtlich der angebotenen Dienste gibt es vor allem positive Erfahrungen. Kunden loben besonders die Zusatz-Leistungen der Premium-Tarife, etwa die kostenlosen Echtzeitüberweisungen oder die Möglichkeit, bis zu zehn Unterkonten zu eröffnen. Mehrere Kunden kritisieren allerdings, dass es nicht möglich ist, sowohl das private als auch das geschäftliche Konto bei der Bank zu führen.
Kosten: In dieser Hinsicht gibt es praktisch nur zufriedene Kunden, was vor allem an den überschaubaren Gebühren liegt.
Nutzung: Bei der alltäglichen Konto-Nutzung berichten Kunden hauptsächlich von positiven Erfahrungen mit der App, die als übersichtlich und verständlich beschrieben wird. Offenbar kommt es aber immer wieder zu Problemen beim Wechsel des Handys oder der Telefonnummer.
Kundenservice: Hier gehen die Meinungen weit auseinander. Service-Mitarbeiter werden zum Teil als unfreundlich oder inkompetent beschrieben. Auch gibt es Kritik an langen Wartezeiten, bis ein Problem gelöst wurde. Andere Kunden berichten hingegen von gut erreichbaren, freundlichen Mitarbeitern, die sich zügig um Anliegen kümmern.
Die wichtigsten Fakten zu N26
Kontaktmöglichkeiten
Website: n26.com
Postanschrift: Klosterstr. 62, 10179 Berlin
E-Mail: [email protected]
Kundenhotline: –
Erreichbarkeit: Mo–So, 7:00–23:00 Uhr
N26 wurde erst 2013 (ursprünglich in Österreich) gegründet und erhielt 2016 die deutsche Banklizenz. Die N26 Bank ist heute ein deutsches Unternehmen, das in über 25 Ländern aktiv ist und über sieben Millionen Kunden zählt.
Als Neobank steht N26 vor allem für Standard-Bankprodukte wie Giro- oder Geschäftskonten, die vollständig über das Smartphone bedienbar und vergleichsweise günstig sind. Neben den kostenfreien Kontomodellen bietet N26 jeweils eine ganze Reihe an kostenpflichtigen Premium-Konten mit diversen Zusatzleistungen an.
Fazit: Top bei den Kosten, gemischte Erfahrungen beim Service
Bei den Kosten und Leistungen kann N26 mit den großen Online-Banken wie DKB oder Comdirect mithalten. Die Nutzer-Erfahrungen bestätigen diesen Eindruck. Bedenklich erscheinen lediglich die mittlerweile recht häufigen negativen Erfahrungen mit dem Kundenservice.
Zum Glück sind sowohl das einfache Giro- als auch das einfache Geschäftskonto bedingungslos kostenfrei. Wer auf Nummer sicher gehen möchte, kann die Angebote also ohne weiteres zunächst als Zweitkonto testen. Wer eine Online-Bank mit besonders positiven Kundenerfahrungen sucht, für den könnte sich aber auch ein Blick auf die ING lohnen.
Häufige Fragen zu N26
Woher wir unsere Informationen beziehen
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Für diesen Beitrag haben wir unter anderem folgende Quellen herangezogen:
- Website und Preisverzeichnis von N26
- Nutzerbwertungen zu N26 auf Trustpilot
Beachte, dass wir trotz gewissenhafter Recherche für die Aktualität und Richtigkeit unserer Beiträge nie garantieren können.
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