Kreditkarte beantragen

Kreditkarte beantragen: Wie, wo & wie schnell Du Deine Karte erhältst

Kreditkarte beantragen

Du willst eine neue Kreditkarte beantragen, weißt aber noch nicht wo und wie? Dann bist Du hier genau richtig. In diesem Beitrag erfährst Du, wo Du eine Kreditkarte erhältst und wie die Beantragung online abläuft – allgemein und ganz konkret am Beispiel von 12 kostenlosen Kreditkarten. Lese außerdem, wie lange es dauert, bis Du Deine neue Karte nutzen kannst, und welche Voraussetzungen Du dafür erfüllen musst.

Zuletzt aktualisiert: 18.03.2022 | Rudolf Krux

Inhalte

  Für Schnell-Leser

  • Eine Kreditkarte kannst Du als Ergänzung zum Girokonto oder davon losgelöst beantragen.

  • Entscheidest Du Dich für die Karte Deiner Hausbank, kannst Du diese meist einfach über Dein Online-Banking bestellen.

  • Fällt Deine Wahl auf eine Kreditkarte ohne Girokonto, ist der Ablauf anders. U. a. musst Du noch Deine Identität nachweisen.

  • Für diese sogenannte Legitimation stehen Dir verschiedene Verfahren wie Postident und Videoident zur Verfügung.

  • Einige Anbieter verzichten auf die Legitimation. Hier wird aber im Nachgang oft noch eine Aktivierung der Karte nötig.

  • Wie die Beantragung im Einzelnen funktioniert, zeigen wir Dir am Beispiel von 12 kostenlosen Kreditkarten ohne Girokonto.

  • Generell gilt: Ab Beantragung vergehen in der Regel ein bis zwei Wochen, ehe Du Deine neue Karte nutzen kannst.

Wo bekomme ich eine Kreditkarte her?

Filialbank, Direkt- und Neobanken, spezialisierte Kreditkartenanbieter: Es gibt mehrere Anlaufstellen, wenn Du eine Kreditkarte beantragen möchtest. Welche für Dich konkret infrage kommt, hängt im Wesentlichen davon ab, wie Du Deine Bankgeschäfte am liebsten erledigst (online oder in der Filiale), welchen Typ Karte Du möchtest (Prepaid, Debit, Charge oder Credit), wo Du Dein Girokonto hast bzw. ob Du ein neues Konto eröffnen willst.

Vorab: Die 4 Arten von Kreditkarten

Prepaid, Debit, Charge, Credit: Wenn von “Kreditkarte” die Rede ist, sind damit oft ganz unterschiedliche Karten gemeint. Das wirkt sich am Ende auch auf die Beantragung aus. Daher erwähnen wir hier noch einmal die 4 Typen in der Kurzfassung:

  • Prepaid-Kreditkarte: Karte auf Guthabenbasis, muss vor Nutzung via Überweisung aufgeladen werden

  • Debit-Kreditkarte: Karte mit direkter Abbuchung vom Girokonto, gibt es nur in Verbindung mit einem Girokonto

  • Charge-Kreditkarte: Karte mit Kreditrahmen und monatlich vollständigem Rechnungsausgleich per Lastschrift

  • Credit/Revolving-Kreditkarte: Karte mit Kreditrahmen und flexibler Rückzahlung per Überweisung oder Lastschrift

Mehr Infos zu den einzelnen Kartentypen findest Du auch in unserem Beitrag über Kreditkarten ohne Girokonto.

Anlaufstelle 1: Filialbanken

  • Beantragung & Banking:
    in der Filiale oder online

  • Erhältliche Kartentypen:
    Debit , Charge, Credit, Prepaid

  • Mit/ohne Girokonto:
    meist nur mit Girokonto

Bei den Filialbanken, zu denen unter anderem die Sparkassen und VR-Banken zählen, sind Kreditkarten zumeist an deren Girokonten gekoppelt.

Während eine Debitkarte (in der Regel ist das die Girocard) im Konto inbegriffen ist, musst Du eine Kreditkarte mit Teilzahlungsmöglichkeit oder mit monatlicher Abrechnung im Normalfall noch gebührenpflichtig hinzubuchen. Auch Prepaid-Karten erhältst Du bei vielen Filialbanken – vereinzelt sind diese auch ohne Girokonto bei der kartenausgebenden Bank zu haben. Das ist zum Beispiel bei der Commerzbank der Fall.

Anlaufstelle 2: Direktbanken und Neobanken

  • Beantragung & Banking:
    nur online

  • Erhältliche Kartentypen:
    Debit , Charge, Credit, Prepaid

  • Mit/ohne Girokonto:
    meist nur mit Girokonto

Auch bei den Direktbanken, zu denen beispielsweise die ING, die DKB und die Comdirect zählen, und den rein mobilen Banken wie N26 oder Tomorrow sind Kreditkarten zumeist an ein Girokonto bei der jeweiligen Bank gebunden.

In den allermeisten Fällen erhältst Du eine Visa- oder Mastercard-Debitkarte gratis zum Konto dazu. Eine „echte“ Kreditkarte vom Typ Credit oder Charge bekommst Du – wenn überhaupt – fast nur gegen eine Gebühr. Prepaidkarten gibt es bei den Direktbanken meist nur in Verbindung mit einem Konto für Minderjährige.

Anlaufstelle 3: Spezialisierte Kreditkartenanbieter

  • Beantragung & Banking:
    nur online

  • Erhältliche Kartentypen:
    Credit, Charge, Prepaid

  • Mit/ohne Girokonto:
    ohne Girokonto

Vor allem online finden sich zahlreiche Anbieter, die sich primär aufs Kreditkartengeschäft konzentrieren.

Diese lassen sich grob in zwei Bereiche teilen: Einerseits gibt es Banken wie Barclays, Hanseatic, Advanzia oder TF Bank, die Kreditkarten vom Typ Credit oder Charge oder auch eine Mischform aus beiden anbieten. Andererseits gibt es Banken, die sich vor allem auf die Ausgabe von Prepaid-Kreditkarten spezialisiert haben. Dazu gehören zum Beispiel die Londoner Railsbank, die hierzulande die Black & White Prepaid-Kreditkarte anbietet, oder auch die Luxemburgische Dock Financial S.A., die hinter der Viabuy Kreditkarte steckt.

Wie beantrage ich eine Kreditkarte online?

Entscheidest Du Dich für die Kreditkarte zum Girokonto, so geht die Beantragung oft schnell vonstatten – entweder zeitgleich mit Kontoeröffnung oder im Nachgang direkt über das Onlinebanking. Da die Bank Dich in letzterem Fall schon kennt, kannst Du die Karte mit wenigen Angaben beantragen.

Ein Beispiel: Als Kundin der Comdirect kann ich die Comdirect Visa Kreditkarte mit exakt 6 Klicks und einer TAN-Eingabe über mein Online-Banking beantragen. Dabei müsste ich im Wesentlichen nur den Kosten für die Kreditkarte zustimmen und die Aktualität meiner Adresse bestätigen.

Wenn Du eine Kreditkarte ohne Girokonto beantragst – etwa, weil Du diese zu günstigeren Konditionen erhältst als bei Deiner Hausbank –, ist der Prozess ein anderer. Hier muss die kartenausgebende Bank erst einmal Informationen über Dich einholen und auch Deine Identität überprüfen (lassen).

Aufwendig ist die Beantragung aber auch bei der Karte ohne Konto nicht. Im Wesentlichen musst Du nur 3 Schritte durchlaufen, die im besten Fall nur 20 Minuten Deiner Zeit in Anspruch nehmen.

Das benötigst Du dafür:

  • Smartphone oder Laptop

  • Stabile Internetverbindung

  • Gültiger Personalausweis

Schritt für Schritt: So beantragst Du eine Kreditkarte ohne Girokonto

Schritt 1

Online-Antrag
ausfüllen

Gehe auf die Seite des Anbieters. Dort findest Du den Online-Antrag, in dem Informationen zu Deiner Person und – je nach Kartentyp – Deine finanzielle Situation erfragt werden. Fülle das Formular aus und bestätige Deine Angaben. Danach erfährst Du bereits, ob Dein Kreditkartenantrag vorläufig bewilligt wird.

Schritt 2

Legitimieren
(z. B. via Videoident)

Im nächsten Schritt bestätigst Du Deine Identität. Das geht bei den meisten Anbietern mithilfe des Videoident-Verfahrens: In einem Videotelefonat weist Du Dich gegenüber einem Mitarbeiter eines spezialisierten Drittanbieters aus. Er wird Dich unter anderem bitten, Deinen Ausweis in die Kamera zu halten und zu schwenken.

Schritt 3

Antrag
unterschreiben

Um die Kreditkarte final zu beantragen, musst Du in der Regel noch den Vertrag unterschreiben. Dieser Schritt muss nicht zwingend auf dem Papier erfolgen. Bei den meisten Anbietern kannst Du den Vertrag direkt nach dem Videoident-Verfahren digital signieren. Für die Freigabe erhältst Du eine Transaktionsnummer (TAN) per SMS auf Dein Handy.

Fertig

Karte & PIN
erhalten

Nach erfolgreicher Beantragung und Prüfung durch den Kartenanbieter erhältst Du Deine Kreditkarte innerhalb einiger Tage per Post. In jeweils separaten Schreiben bekommst Du zudem den Online-Banking-Zugang und die Kreditkarten-PIN zugeschickt. Bei einigen Anbietern musst Du die Karte im Nachgang noch freischalten.

Der hier dargestellte Prozess ist einer, den Du bei vielen Anbietern durchlaufen kannst, aber nicht musst. Gerade bei der Legitimation kannst Du je nach Anbieter zwischen verschiedenen Optionen wählen, die wir Dir hier kurz vorstellen:

Wie funktioniert das Postident-Verfahren?

Beim Postident-Verfahren findet die Legitimation in einer Postfiliale statt. Dafür weist Du Dich gegenüber einem Postangestellten aus. Er überträgt die Daten auf Deinem Ausweis in ein Formular, das er im Anschluss an die Bank schickt. Damit dieses Formular Deinem Kreditkartenantrag zugeordnet werden kann, erhältst Du vom Kartenanbieter vorab einen Postident-Coupon, den Du dem Postmitarbeiter überreichst und den dieser den Unterlagen beilegt.

Wie lange dauert die Identifikation?

Das Verfahren selbst nimmt nicht viel Zeit in Anspruch. Dafür aber bist Du zum einen an die Öffnungszeiten der Postfiliale gebunden, was mitunter Wartezeiten bedeutet. Zum anderen kommen noch die Postlaufzeiten hinzu – bis der Kreditkartenanbieter die Unterlagen vor sich hat, können so ein bis zwei Tage zusätzlich vergehen.

Was benötige ich dafür?

Um das Postident-Verfahren durchzuführen, benötigst Du einen gültigen Lichtbildausweis, etwa Deinen Personalausweis. Du kannst Dich in der Regel aber auch mit Deinem Reisepass und einer aktuellen Meldebescheinigung ausweisen. Zusätzlich benötigst Du den Postident-Coupon, der Deinen Vertragsunterlagen beiliegt.

Welche Vor- und Nachteile hat das Verfahren?

Vorteil des Verfahrens ist, dass Du es gemeinsam mit dem Versand Deineer Vertragsunterlagen durchführen kannst. (Gut zu wissen: Diese nimmst Du in einem gesonderten Umschlag mit – der Postmitarbeiter erfährt damit zu keiner Zeit, was Du beantragst.) Ein klarer Nachteil sind die begrenzten Öffnungszeiten und die zusätzliche Dauer durch den Postversand.

Wer bietet es an?

Das Postident-Verfahren kannst Du bei den meisten Kreditkarten ohne Girokonto nutzen.

Wie funktioniert das Videoident-Verfahren?

Beim Videoident-Verfahren weist Du Dich per Videotelefonat gegenüber einem Drittdienstleister (z. B. WebID oder IDnow, teilweise auch die Deutsche Post) aus. Dafür erhältst Du von der Bank einen Einladungslink und eine Vorgangs-Nummer. Letztere dient dazu, dass Deine Identifikation dem Antrag zugeordnet werden kann.

Im Videotelefonat selbst wirst Du gebeten, Deinen Ausweis in die Kamera zu halten, zu drehen und zu schwenken. Dein Gesprächspartner wird zudem Aufzeichnungen vom Gespräch machen, damit die Identifizierung auch rechtssicher ist.

Wie lange dauert die Identifikation?

Das Verfahren ist in der Regel schon nach wenigen Minuten erledigt. Was es zusätzlich beschleunigt: Die Dienstleister sind oft noch am späten Abend erreichbar. WebID zum Beispiel steht täglich von 7 bis 22 Uhr zur Verfügung, IDnow sogar rund um die Uhr. Wartezeiten bis zur Identifikation gibt es damit so gut wie keine.

Was benötige ich dafür?

Um das Videoident-Verfahren durchzuführen, benötigst Du einen gültigen Lichtbildausweis, etwa Deinen Personalausweis. Du kannst Dich in der Regel aber auch mit Deinem Reisepass und einer aktuellen Meldebescheinigung ausweisen.

In Sachen Technik genügen ein Smartphone oder Tablet und eine stabile Internetverbindung. Wenn Du Dich am PC ausweisen willst, dann brauchst Du eine Webcam und ein Mikrofon sowie ein Mobiltelefon – auf dieses erhältst Du eine SMS mit der Transaktionsnummer (TAN).

Welche Vor- und Nachteile hat das Verfahren?

Neben der Schnelligkeit und der Tatsache, dass Du das Verfahren direkt online durchführen kannst, hat Videoident noch einen weiteren Vorteil zu bieten: Oft kannst Du im Zuge des Ident-Verfahrens auch Deinen Kreditkartenantrag digital unterschreiben, sodass Du nicht einmal mehr Deinen Antrag ausdrucken, unterschreiben und per Post verschicken musst.

Wer bietet es an?

Auch das Videoident-Verfahren steht Dir bei den meisten Anbietern von Kreditkarten als Legitimationsverfahren zur Verfügung.

Wie funktioniert die Legitimation mit Online-Ausweisfunktion?

Diese Identitätsprüfung läuft ebenfalls über einen Drittanbieter – in der Regel ist das die Deutsche Post, welche das Verfahren in ihre Postident-App integriert hat. Um sich mit der elektronischen Ausweisfunktion zu legitimieren, musst Du Deinen Ausweis mit dem Smartphone per NFC-Funktion oder alternativ am PC mithilfe eines entsprechenden Lesegerätes einlesen. Zudem ist die Eingabe Deiner Ausweis-PIN erforderlich.

Wie lange dauert die Identifikation?

Das Verfahren ist innerhalb weniger Minuten durchlaufen. Ein zusätzlicher Zeitvorteil entsteht Dir dadurch, dass Du keine Öffnungs- oder Servicezeiten einhalten musst.

Was benötige ich dafür?

Du benötigst einen neuen Personalausweis mit freigeschalteter eID-Funktion, die zugehörige sechsstellige PIN, ein NFC-fähiges Smartphone, im Normalfall auch die Postident-App sowie eine stabile Internetverbindung. Alternativ kannst Du statt des Smartphones auch Deinen Desktop-PC in Kombination mit einem Kartenlesegerät nutzen.

Welche Vor- und Nachteile hat das Verfahren?

Klarer Vorteil des Verfahrens ist die Schnelligkeit. Ein Nachteil ist allenfalls die technische Seite – um das Verfahren nutzen zu können, muss Dein Ausweis mit der NFC-Funktion ausgestattet sein. Ein NFC-fähiges Smartphone sollte wiederum das geringste Problem sein – die Funktion gibt es bei allen gängigen Smartphones.

Wer bietet es an?

Der einzige Kreditkartenanbieter, von dem wir mit Sicherheit wissen, dass er das Verfahren anbietet, ist American Express.

Wie funktioniert die Legitimation via Überweisung?

Das Verfahren, das über WebID (Kontoident), IDnow (Autoident) oder auch die Solarisbank (Bankident) läuft, nutzt Dein vorhandenes Girokonto als Instrument der Legitimation.

Dafür musst Du während des Identifikationsprozesses einmal Deine Login-Daten für Dein Online-Banking eingeben, wodurch automatisch eine Echtzeitüberweisung ausgelöst wird (sogenannte Mikrotransaktion, in der Regel über einen Cent). Diese Überweisung dient dem Legitimationsanbieter als Nachweis darüber, dass das Konto auf Deinen Namen läuft und Du die Login-Daten kennst – also der Kontoinhaber sind. Als zusätzliche Sicherheit wirst Du oft noch um Fotos von Deinem Ausweis und Dir selbst gebeten.

Das Verfahren ist bei allen Anbietern an die digitale Signatur gekoppelt – sobald die Echtzeitüberweisung erfolgreich war, bekommst Du den Antrag noch einmal zur Prüfung angezeigt und kannst ihn via SMS-Tan “unterschreiben”.

Wie lange dauert die Identifikation?

Auch dieses Verfahren ist eine Sache von nur wenigen Minuten. Besonders schnell ist es, weil Du Dich an keine Servicezeiten halten musst, sich also keine Wartezeiten ergeben.

Was benötige ich dafür?

Um das Verfahren nutzen zu können, benötigst Du ein Girokonto mit Online-Banking-Zugang, ein internetfähiges Endgerät, eine Kamera sowie Deinen Personalausweis.

Welche Vor- und Nachteile hat das Verfahren?

Die Schnelligkeit, gepaart mit der zeitlich uneingeschränkten Nutzbarkeit, ist ein großer Vorteil des Verfahrens. Wer Videotelefonate als unangenehm empfindet und sich den Gang zur Post ersparen will, der wird an dem Verfahren außerdem schätzen, dass kein Kontakt mit Dritten erforderlich ist. Ein Nachteil ist, dass das Verfahren noch recht jung ist – mitunter kann es zu Problemen kommen, sodass Du letztlich doch in einem Videoident-Verfahren landest.

Wer bietet es an?

Uns ist bislang kein Kreditkartenanbieter bekannt, bei dem Du das Verfahren nutzen kannst. Dies könnte sich aber in den kommenden Jahren durchaus ändern.

Auch sie gibt es: die Kreditkarten ohne Legitimation.

Dazu gehören zuvorderst Prepaid-Kreditkarten, also Karten auf Guthabenbasis. Um beispielsweise die Viabuy Prepaid Mastercard zu beantragen, musst Du Dich nicht gesondert legitimieren, in Einzelfällen prüft der Anbieter Deine Identität aber mithilfe der Schufa.

Es gibt aber auch Kreditkarten mit Teilzahlung, die Du ohne eines der oben genannten Legitimationsverfahren beantragen kannst. Bei der Advanzia Mastercard Gold ist beispielsweise keine Identitätsprüfung vorgesehen, sofern Du als Referenzkonto ein auf Dich lautendes Girokonto angibst. Bei der TF Bank musst Du lediglich eine Ausweiskopie einreichen, um Deine Identität nachzuweisen.

Das klingt besonders einfach, bringt im Nachgang aber eine Verzögerung mit sich: Sowohl die Advanzia als auch die TF Bank Kreditkarte musst Du nach Erhalt noch freischalten. Dafür bekommst Du gemeinsam mit der Kreditkarte eine Antwortkarte, die Du unterschreiben und per Post an die jeweilige Bank schicken musst.

Gut zu wissen: Deutsche Banken sind dazu verpflichtet, die Identität ihrer Kreditnehmer zu prüfen. Das gilt entsprechend auch bei der Ausgabe einer echten Kreditkarte mit eigenem Kreditrahmen. Dass bei der Advanzia Bank und der TF Bank eine Legitimation im engeren Sinne entfällt, hat einen einfachen Grund: beide Anbieter haben ihren Sitz im Ausland – die Advanzia Bank in Luxemburg, die TF Bank in Schweden. Daher müssen sie sich nicht an die strengen Vorgaben des deutschen Geldwäschegesetzes halten.

Viele Wege führen zur “Kreditkarte ohne Postident”

Im Netz wird oft nach einer Kreditkarte ohne Postident gesucht, entsprechend werben Anbieter gern mit ihr. Von diesen Karten gibt es inzwischen eine ganze Reihe – wenn man diejenigen Karten dazu zählt, bei denen die Legitimation via Videoident, Online-Ausweisfunktion oder ein anderes Ident-Verfahren erfolgt. Eine Kreditkarte ohne Legitimation ist hingegen seltener zu finden. Beispiele dafür sind die Gold-Kreditkarten von Advanzia* und TF Bank* sowie Prepaidkarten wie die Viabuy Mastercard*.

12 Beispiele: So funktioniert die Beantragung bei den bekanntesten Kreditkarten ohne Girokonto

Wie die Beantragung einer Kreditkarte ohne Girokonto im Einzelfall funktioniert, haben wir stellvertretend für 12 kostenlose Karten recherchiert – das Ergebnis findest Du in der folgenden Tabelle.

Gut zu wissen: Über einen Klick auf “weitere Infos” gelangst Du zu unserem Beitrag über Kreditkarten ohne Girokonto, in dem wir alle genannten Karten im Detail vorstellen.

Stand der Informationen: 14.02.2022

Advanzia Mastercard Gold
 Beantragung
• Online-Antrag
• keine Legitimation
• Freischaltung per unterschriebener Antwortkarte
Advanzia Mastercard Gold beantragen*		Eckdaten
• Kartentyp: Credit Card
• Grundgebühr: 0,00 €
• Effektiver Jahreszins: 19,44 %
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American Express Blue Card
 Beantragung
• Online-Antrag
• Legitimation via Postident, Videoident oder eID
• keine Unterschrift nötig
American Express Blue Card beantragen*		Eckdaten
• Kartentyp: Charge Card
• Grundgebühr: 0,00 €
• Effektiver Jahreszins: -
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Awa7
 Beantragung
• Online-Antrag
• Legitimation via Postident oder Videoident
• digitale Signatur möglich
Awa7 Visa beantragen		Eckdaten
• Kartentyp: Credit Card / Charge Card
• Grundgebühr: 0,00 €
• Effektiver Jahreszins: 16,79 %
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Barclays Visa
 Beantragung
• Online-Antrag
• Legitimation via Postident oder Videoident
• digitale Signatur möglich
Barclays Visa beantragen*		Eckdaten
• Kartentyp: Credit Card / Charge Card
• Grundgebühr: 0,00 €
• Effektiver Jahreszins: 18,38 %
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Consors Finanz Mastercard
 Beantragung
• Online-Antrag
• Legitimation via Postident, Videoident oder Konto-Ident
• digitale Signatur möglich
Consors Finanz Mastercard beantragen		Eckdaten
• Kartentyp: Credit Card (Debit Card)
• Grundgebühr: 0,00 €
• Effektiver Jahreszins: 15,90 %
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Deutschland Kreditkarte Classic
 Beantragung
• Online-Antrag
• Legitimation via Postident oder Videoident
• digitale Signatur möglich
Deutschland Kreditkarte Classic beantragen*		Eckdaten
• Kartentyp: Credit Card / Charge Card
• Grundgebühr: 0,00 €
• Effektiver Jahreszins: 16,79 %
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Hanseatic Bank Genialcard
 Beantragung
• Online-Antrag
• Legitimation via Postident oder Videoident
• digitale Signatur möglich
Hanseatic Bank Genialcard beantragen*		Eckdaten
• Kartentyp: Credit Card / Charge Card
• Grundgebühr: 0,00 €
• Effektiver Jahreszins: 13,60 %
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ICS Visa World Card
 Beantragung
• Online-Antrag
• Legitimation via Postident oder Videoident
• Postversand des unterschriebenen Vertrags nötig
ICS Visa World Card beantragen*		Eckdaten
• Kartentyp: Credit Card / Charge Card
• Grundgebühr: 0,00 €
• Effektiver Jahreszins: 15,90 %
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Payback American Express
 Beantragung
• Online-Antrag
• Legitimation via Postident, Videoident oder eID
• keine Unterschrift nötig
Payback American Express beantragen*		Eckdaten
• Kartentyp: Charge Card
• Grundgebühr: 0,00 €
• Effektiver Jahreszins: -
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Santander BestCard Basic
 Beantragung
• Online-Antrag
• Legitimation via Postident oder Videoident
• digitale Signatur möglich
Santander BestCard Basic beantragen*		Eckdaten
• Kartentyp:Credit Card
• Grundgebühr: 0,00 €
• Effektiver Jahreszins: 13,98 %
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Targobank Online Classic Karte
 Beantragung
• Online-Antrag
• Legitimation via Postident oder Videoident
• digitale Signatur möglich
Targobank Online Classic Karte beantragen*		Eckdaten
• Kartentyp: Credit Card / Charge Card
• Grundgebühr: 0,00 €
• Effektiver Jahreszins: 13,42 %
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TF Bank Mastercard Gold
 Beantragung
• Online-Antrag
• Einreichen einer Ausweiskopie
• Freischaltung per unterschriebener Antwortkarte
TF Bank Mastercard Gold beantragen*		Eckdaten
• Kartentyp: Credit Card
• Grundgebühr: 0,00 €
• Effektiver Jahreszins: 19,39/22,96 %
mehr Infos »

Wie lange dauert es, bis ich die Karte nutzen kann?

Von dem Moment, in dem Du den ausgefüllten Online-Antrag abschickst, bis zu dem Moment, in dem Du Deine neue Kreditkarte erstmals zum Bezahlen oder Abheben einsetzen kannst, vergehen in der Regel ein bis zwei Wochen.

Ein nicht unwesentlicher Teil dieser Zeit entfällt auf Postlaufzeiten. Diese kannst Du zwar reduzieren, indem Du ein Online-Identverfahren wie Videoident oder eID nutzt und Deinen Vertrag digital unterschreibst. Doch spätestens bei Karte und PIN wirst Du einige Tage auf die Post warten müssen.

Weitere Zeit verstreicht, weil die Bank Deinen Kreditkartenantrag und – bei Karten mit eigenem Kreditrahmen – Deine Bonität prüfen muss. Das kann mal schneller, mal langsamer gehen. Maßgeblich dafür ist, ob die Bank noch Rückfragen an Dich hat und natürlich auch, wie viele Kartenanträge sie zu dem Zeitpunkt abarbeiten muss.

  • Ausfüllen des Online-Antrags:
    5 bis 10 Minuten

  • Legitimation:
    – via Postident: 5 bis 10 Minuten + 1 bis 2 Tage für den Postversand
    – via Videoident: 5 bis 10 Minuten
    – via eID: 5 Minuten

  • Prüfung des Kartenantrags durch die Bank, Versand von Karte und PIN:
    wenige Tage bis 2 Wochen

  • Freischaltung per Antwortkarte:
    Gang zum Postkasten + 1 bis 3 Tage für Postversand und Freischaltung durch die Bank

Wie komme ich schnell an eine Kreditkarte?

Eine echte Kreditkarte mit Teilzahlungsoption oder monatlicher Abrechnung wirst Du nicht schneller bekommen als nach besagten ein bis zwei Wochen. Anders sieht es dagegen bei Debitkarten und Prepaidkarten aus:

Bei einigen Banken erhältst Du mit Kontoeröffnung bereits eine virtuelle Kreditkarte vom Typ Debit. Das ist beispielsweise bei der Comdirect* oder auch bei N26 der Fall. Diese virtuelle Karte kannst Du bei Google Pay und Apple Pay hinterlegen und so direkt zum Bezahlen und Abheben nutzen. Dafür musst Du lediglich vorab Geld auf Dein neues Konto überweisen.

Speziell Prepaidkarten erhältst Du mitunter auch im Einzelhandel – oft als “Tankstellen-Kreditkarten” bezeichnet. Diese Karten sind also besonders schnell erhältlich. Allerdings: Die Schnelligkeit hat einen stolzen Preis. Wenn Du die Karte auf Dauer nutzen willst, musst Du mit hohen Jahresgebühren rechnen, teilweise werden auch noch weitere Gebühren etwa bei Inaktivität fällig.

Unser Rat: Wenn Du eilig eine Karte fürs Bezahlen und Abheben benötigst, dann prüfe, ob Deine Bank eine virtuelle Karte anbietet oder beantrage eine herkömmliche Debitkarte. In Kombination mit einem rein im Guthaben geführten Konto kann diese zudem auch die kostengünstigere Alternative zur Prepaid-Kreditkarte sein. Benötigst Du hingegen eilig eine Karte mit Kreditrahmen, so ist ein Ratenkredit mit Sofortauszahlung für Dich höchstwahrscheinlich die schnellere und definitiv auch die günstigere Lösung.

Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, wenn ich eine Kreditkarte beantragen will?

Eine zwingende Voraussetzung für die Beantragung einer Kreditkarte ist Volljährigkeit. Selbst bei Prepaid-Kreditkarten wird vorausgesetzt, dass der Antragssteller das 18. Lebensjahr vollendet hat. Ist die Karte für ein Kind oder einen Jugendlichen gedacht, muss ein Erziehungsberechtigter diese beantragen.

Welche Voraussetzungen Du sonst noch erfüllen musst, hängt unter anderem vom Kartentypus und dem Sitz der Bank ab:

Ein ausreichendes Einkommen und eine positive Schufa spielen vor allem bei den Credit- und den Charge-Cards eine Rolle – also dann, wenn die Bank Dir einen Kreditrahmen gewährt. Bei Prepaid-Kreditkarten findet dagegen gar keine Bonitätsprüfung statt.

Beantragst Du Deine Kreditkarte bei einer deutschen Bank, so sind häufig auch ein Wohnsitz innerhalb Deutschlands und eine bestehende deutsche Bankverbindung Pflicht.

Typische Kreditkarten-Voraussetzungen

  • Immer: Volljährigkeit

  • Häufig: Wohnsitz in Deutschland

  • Häufig: Bankverbindung in Deutschland oder im SEPA-Raum

  • Je nach Kartentyp: Ausreichende Bonität

Kredit Voraussetzungen

Lesetipp:

Kredit Voraussetzungen – Infos und Checkliste

Wenn Du eine Kreditkarte mit Ratenzahlung beantragst, gelten für Dich meist dieselben Bedingungen wie bei einem Ratenkredit. Welche das sind, erfährst Du hier.

Worauf sollte ich achten, wenn ich eine Kreditkarte beantrage?

Achte schon bei der Auswahl und der Beantragung Deiner Karte darauf, dass Du nicht unnötig viel für sie bezahlst. Die folgenden 3 Tipps helfen Dir dabei:

Vergleiche Angebote

Nehme Dir ausreichend Zeit, um Dich mit den Preisen und Leistungen verschiedener Karten vertraut zu machen und diese zu vergleichen. Prüfe dabei je nach Bedarf auch Alternativen. Statt einer Kreditkarte mit Ratenzahlung kommt für Dich vielleicht auch ein Ratenkredit, ein Rahmenkredit oder der herkömmliche Dispo infrage.

Achte auf den Rechnungs­ausgleich

Entscheide Dich für eine Kreditkarte mit flexibler Teilzahlung – zum Beispiel weil sie ohne Jahresgebühr angeboten wird –, dann achte darauf, dass Du den monatlichen Lastschriftausgleich auf 100 % erhöhen kannst. Auf diese Weise kannst Du die Karte bei Bedarf als Charge-Karte nutzen und vermeidest unnötige Zinskosten.

Nutze besser keine Restschuld­versicherung

Vor allem bei Karten mit eigenem Verfügungsrahmen wird Dir schon im Kreditkartenantrag gern eine Restschuldversicherung angeboten. Diese soll bei Tod, Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit greifen. Angesichts der meist geringen Kreditrahmen sind solche Versicherungen aber zumeist überteuert – und oft unnötig.

Fazit:

Eine Kreditkarte ist schnell beantragt – sollte aber mit Bedacht gewählt sein

Das Angebot an Kreditkarten ist groß und vor allem online lassen sich Prepaid-, Debit-, Charge- und Credit-Cards schnell und einfach beantragen.

Doch aller Einfachheit zum Trotz – auch eine Kreditkarte ist ein Finanzprodukt und sollte entsprechend sorgfältig ausgewählt sein. Lasse Dich von der Einfachheit der Beantragung nicht blenden, sondern achte auch und vor allem auf die Leistungen und natürlich den Preis. Und vor allem: Vergleiche!

zum Kreditkartenvergleich

Woher wir unsere Informationen beziehen

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Für diesen Beitrag haben wir unter anderem folgende Quellen herangezogen:

  • Webauftritte und Preis-Leistungsverzeichnisse der aufgeführten Banken

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