Advanzia Bank: Produkte, Kosten & Erfahrungen
Die Advanzia Bank ist eine Online-Bank aus Luxemburg, die auf Kreditkarten für Privatkunden & Unternehmen spezialisiert ist. Darüber hinaus bietet sie auch ein Tagesgeldkonto an. Erfahre mehr über die Advanzia Bank, ihre wichtigsten Produkte sowie aktuelle Konditionen und Erfahrungswerte.
Advanzia Bank
Die Advanzia Bank ist eine moderne Online-Bank, die 2005 in Luxemburg gegründet wurde und mittlerweile in mehreren europäischen Ländern aktiv ist. Im Portfolio für Privatkunden führt die Bank zwei Produkte: die „Gebührenfrei Mastercard Gold“ Kreditkarte, sowie ein Tagesgeldkonto. Für Unternehmen bietet die Bank individualisierte Kreditkarten mit Firmenbranding. Wir stellen das Angebot für Privatkunden vor.
Advanzia Kreditkarte
Das Hauptprodukt der Advanzia Bank ist ihre goldene Mastercard Kreditkarte, die den offiziellen Namen „Gebührenfrei Mastercard Gold“ trägt. Diese gebührenfreie Kreditkarte ist nicht an ein Girokonto gekoppelt. Du kannst sie also mit jedem beliebigen Konto als Referenzkonto benutzen. Es handelt sich hierbei um eine sogenannte Revolving-Kreditkarte oder auch „echte Credit Card” genannt. Das bedeutet, dass die Karte einen eigenen Kreditrahmen besitzt und die Raten nicht auf einmal, sondern mittels Teilzahlungsfunktion in mehreren Raten beglichen werden können.
Du zahlst für diese goldene Kreditkarte tatsächlich dauerhaft keine Jahresgebühr. Das heißt jedoch nicht automatisch, dass keinerlei Kosten entstehen können – je nachdem, wie genau Du die Karte nutzt, können teils hohe Zinsen anfallen. Du kannst diese nur vermeiden, indem Du Deine Kreditkartenrechnung bis zum 20. des Monats zu 100 % per Überweisung ausgleichst. Wegen der Möglichkeit, weltweit gebührenfrei zu bezahlen, bietet sich die Karte als Zahlungsmittel im Urlaub an. Wer auch die Reise selbst mit Karte bezahlt, profitiert zudem von zahlreichen Versicherungen. Teuer kann es werden, wenn Du sie zum Geldabheben nutzt, da hier Zinsen anfallen.
Grundgebühr
| Anbieter | |
|---|---|
| Bank | gebührenfrei.de |
| Produkt | Gebührenfrei Mastercard Gold |
| Gesellschaft | Mastercard |
| Kartenart | Credit |
| Grundgebühr & Zinsen | |
|---|---|
| Kartengebühr pro Jahr | 0,00 € |
| Eff. Jahreszins | 24,69 % |
| Funktionen & Eigenschaften | |
|---|---|
| Girokonto bei Anbieter nötig | - |
| Partnerkarte | - |
| Kontaktlos bezahlen | |
| Apple Pay / Google Pay | / |
| Rechnungsausgleich | flexible Rückzahlung |
| Haftung bei Kartenverlust | 50 € |
| Ersatzkarte | 0 € |
| Gebühren bei Barzahlung | |
|---|---|
| Karteneinsatz Inland | kostenlos |
| Karteneinsatz Euro-Zone | kostenlos |
| Karteneinsatz im Ausland | kostenlos |
| Gebühren Bargeld abheben | |
|---|---|
| Bargeld abheben Inland | kostenlos |
| Bargeld abheben Euro-Zone | kostenlos |
| Bargeld abheben Ausland | kostenlos |
| Versicherungen | |
|---|---|
| Auslandskrankenversicherung | - |
| Reiseunfallversicherung | |
| Reisegepäckversicherung | |
| Rechtsschutz für Mietwagen | - |
| Haftpflicht für Mietwagen | - |
| Vollkaskoversicherung für Mietwagen | - |
| Bonus | |
|---|---|
| Geld-Zurück-Bonus (Cashback) | - |
| Bonus-Punktesystem | - |
| Startguthaben | - |
| Tankrabatt | - |
| Rabatte auf Mietwagen | - |
| Reiserabatte | |
| Hotelrabatte | - |
| Kategorien | |
|---|---|
| Gebühren | 17/20 |
| Funktionen | 12/14 |
| Zusatz-Leistungen | 11/13 |
| Beantragung | 20/20 |
| Gesamt: | 60/67 |
| Diese Bewertung basiert auf der Recherche und Auswertung unseres Redaktionsteams. Sobald sich Produktmerkmale ändern, passen wir die Bewertung entsprechend an. |
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Advanzia Tagesgeld
Das einzige weitere Produkt neben der Advanzia Kreditkarte ist das Tagesgeldkonto. Das Advanzia Tagesgeldkonto ist komplett kostenlos und lockt mit einer attraktiven Verzinsung, insbesondere für Neukunden. Für diese gilt auch eine Zinsgarantie von 6 Monaten. Zu beachten ist hierbei, dass eine Mindestanlage von 5.000 € nötig ist. Die Zinsgutschrift erfolgt monatlich.
Advanzia Bank Erfahrungen & Auszeichnungen
Bewertung der Gebührenfrei Mastercard Gold auf Trustpilot
ø 4,5 von 5 Sternen | 34.248 Bewertungen (04.02.2025)
Um das Bild von der Advanzia Bank zu vervollständigen, haben wir uns die Kundenbewertungen auf der Plattform Trustpilot angesehen. Allerdings gibt es hier keine Bewertung für die Bank als solche, sondern nur speziell für die Gebührenfrei Mastercard Gold. Dabei fällt die positive Bewertung mit 4,5 von 5 möglichen Sternen auf. Besonders gelobt werden der schnelle und meist reibungslose Ablauf der Beantragung und die ebenfalls schnelle Kartenzustellung. Natürlich wird die Tatsache, dass die Karte keine Jahresgebühr besitzt, ebenfalls positiv bewertet.
Beim Thema Gebühren finden sich jedoch auch kritische Stimmen: Die extrem hohen Zinsen bei Nutzung der Teilzahlungsfunktion sowie bei Bargeldabhebungen kommen weniger gut an. Ein weiterer Kritikpunkt sind Probleme bei Auszahlungen der Prämien für Kundenwerbung.
Kunden-Erfahrungen im Detail
Angebot: Das Urteil bezüglich des Angebotes fällt größtenteils positiv aus. Dass man diese kostenlose Advanzia Kreditkarte so einfach beantragen kann und schnell erhält, überzeugt genauso wie die zusätzlich enthaltenen Reiseversicherungen.
Kosten: Positiv bewerten die meisten natürlich die fehlende Jahresgebühr. Die hohen Zinsen, gerade bei der Bargeldabhebung, stoßen auf weniger Gegenliebe. Insbesondere, dass das Geld abheben ebenfalls als „kostenlos“ beworben wird, stößt einigen ungut auf.
Nutzung: Mit der Karte zu bezahlen, funktioniert für die meisten ohne Schwierigkeiten, vereinzelt wird von häufigeren Kartensperrungen berichtet. Auch das Urteil über die App fällt gemischt aus. Manche finden sie übersichtlich, andere beschweren sich genau über das Gegenteil. Der Webauftritt wurde an einer Stelle auch als „altmodisch“ kritisiert, wobei das zum Glück die Nutzung nicht beeinträchtigt.
Kundenservice: Dank der kostenlosen Hotline findet man als Kunde stets einen Ansprechpartner und das wissen die meisten Kunden auch zu schätzen. Einigen dauert es zu lange in der Warteschleife, teilweise muss man auch mehrmals pro Tag versuchen, durchzukommen. Die große Mehrheit ist sich jedoch einig, dass der Kundenservice stets höfflich und hilfsbereit ist. Bei Anfragen per Mails wurde vereinzelt moniert, dass diese unbeantwortet blieben.
Auszeichnungen
Sowohl für die Gebührenfrei Mastercard Gold, als auch für das Tagesgeld, wurde die Advanzia Bank mehrfach ausgezeichnet. Die Kreditkarte besticht dabei vor allem in den Kategorien „beste Kreditkarten ohne Kontobindung“, sowie „beste Kreditkarten Auslandsreisen“.
Das Tagesgeldkonto erhielt unter anderem Auszeichnungen für „die besten Tagesgeldzinsen”.
Die wichtigsten Fakten zur Advanzia Bank
Fazit
Die Advanzia Bank ist vor allem für Kunden interessant, die eine dauerhaft gebührenfreie Kreditkarte ohne Konto suchen. Bei der Advanzia Bank findet man kein Girokonto, sie ist also nicht geeignet für alltägliche Bankgeschäfte, bietet dafür aber eine kostenlose Kreditkarte ohne Konto und ein ebenfalls kostenloses Tagesgeldkonto. Der Fokus liegt dabei ohne Zweifel auf der Gebührenfrei Mastercard Gold. Dieses Hauptprodukt ist so wichtig, dass es seit 2021 seinen eigenen Markenauftritt mit dazugehöriger Webseite mastercard.gebuhrenfrei.com hat.
Die Karte ist tatsächlich ohne Jahresgebühr, doch wer eine wirklich komplett kostenlose Karte nutzen will, sollte unbedingt auf die Teilzahlungsfunktion sowie auf Bargeldabhebungen verzichten. Für beides fallen nämlich hohe Zinsen an.
Woher wir unsere Informationen beziehen
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Für diesen Beitrag haben wir unter anderem folgende Quellen herangezogen:
- Website und Preisverzeichnis der Advanzia Bank
- Nutzerbwertungen zur Gebührenfrei Mastercard Gold auf Trustpilot
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