Question 1

Was bedeutet Sondertilgung beim Kredit?

Accepted Answer

Von einer Sondertilgung spricht man, wenn ein Kreditnehmer einen Teil seines Darlehens früher als geplant an die Bank zurückzahlt. Sie ist also eine Zahlung, die zusätzlich zu den regulären Kreditraten erfolgt.

Question 2

Wie viel spare ich durch eine Sonderzahlung?

Accepted Answer

Wie viel Sie durch eine Sondertilgung genau sparen können, lässt sich nicht pauschal beziffern, sondern hängt von einigen Faktoren ab:

Höhe der Sondertilgung: Je mehr Sie in die außerplanmäßige Tilgung investieren, desto stärker sinkt Ihre Restschuld und desto mehr Zinsen sparen Sie ein.
Höhe des Zinssatzes: Je höher Ihr Zinssatz, desto mehr fällt jeder Euro, auf den Sie keine Zinsen mehr zahlen müssen, ins Gewicht.
Zeitpunkt der Sondertilgung: Je früher Sie eine Sonderzahlung bei Ihrem Kredit vornehmen, desto länger werden darauf keine Zinsen angerechnet.
Anzahl der Sondertilgungen: Je öfter Sie Sonderzahlungen leisten, desto mehr summieren sich die gesparten Zinsen auf.

Question 3

Wie funktioniert eine Sondertilgung?

Accepted Answer

Im Normalfall genügt es, wenn Sie den gewünschten Betrag mit dem Verwendungszweck „Sondertilgung“ auf Ihr Kreditkonto überweisen.

Die Bank wird die Zahlung nach Eingang mit Ihrem Kreditsaldo verrechnen. Umfasst die Sonderzahlung mehr als zwei monatliche Raten, erhalten Sie zumeist auch einen neuen Tilgungsplan von Ihrer Bank.

Vor allem bei Baufinanzierungen kann eine Vorankündigung nötig sein. Je nach Kreditgeber müssen Sie Ihre Bank dann vier bis sechs Wochen im Voraus über die geplante zusätzliche Kreditrate informieren. Ob das in Ihrem Fall nötig ist, verrät ein Blick in Ihren Darlehensvertrag.

Question 4

Bei welchen Banken sind Sondertilgungen kostenlos?

Accepted Answer

Auch wenn Banken bei einem Ratenkredit eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen dürfen, so verzichten nicht wenige Kreditinstitute darauf. Das zeigt eine kleine Auswertung:

Wir haben uns alle Ratenkredite mit freier Verwendung angesehen, die bei einem Kreditbetrag von 20.000 Euro und einer Laufzeit von 84 Monaten in unserem Kreditvergleich gelistet sind.

Das Ergebnis:

Bei 2 von 19 Ratenkrediten sind Sondertilgungen grundsätzlich kostenpflichtig.

Bei 11 Ratenkrediten sind sie bedingt gebührenfrei – nämlich dann, wenn noch ein bestimmter Teil der Restschuld oder eine vorgegebene Anzahl an Raten offen bleibt.

Bei 6 Ratenkrediten sind Sondertilgungen in beliebiger Höhe jederzeit kostenlos. Das heißt, dass hier auch eine Gesamttilgung gebührenfrei ist.