Vivid Money:
Alle Konditionen und Erfahrungen
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Vivid Money Fakten:
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Bankform: Direktbank
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Kontakt: Vivid Money
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Adresse: Karl-Marx-Straße 97-99,12043 Berlin
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Vivid Money BIC: SOBKDEB2XXX
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Filialen: Keine Filialen
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Produkte: Girokonto, Kreditkarte
Vivid Money ist erst seit Kurzem in Deutschland verfügbar, wird aber durch seine top Konditionen bereits jetzt von vielen als das neue N26 gehypt: Kostenloses Mobile Konto ohne SCHUFA, gratis Visa Kreditkarte (Metall Card), flexible Unterkonten und gebührenfrei Geld abheben – hier bleiben keine Wünsche offen.
Außerdem punktet Vivid Money mit einem interessanten Cashback-Programm und vielen innovativen Features.
Auch unsere Erfahrungen mit der neuen Bank zeigen:
„Vivid Money lohnt sich für alle, die ein kostenloses Girokonto inklusive gratis Visa Metall Karte und tollen Cashback-Funktionen besitzen möchten.“Tipp der Redaktion: Wir haben das neue Vivid Money Konto der Solaris Bank genau unter die Lupe genommen und teilen unsere Erfahrungen zu SCHUFA, Kosten, Aufladung, Cahsback, Geld abheben und Kreditkarte!
Vor- & Nachteile von Vivid Money (Erfahrungen)
Vivid Money will N26 als Mobile Banking Anbieter Konkurrenz machen © Vivid
Vorteile
Kostenloses Girokonto
Kostenlose Visa Kreditkarte
Ohne SCHUFA
Mobile Banking
Bis zu 100 € Cashback im Monat
Bis zu 15 kostenlose Unterkonten mit separater IBAN
Apple Pay & Google Pay
Nachteile
Vergleichsweiser hohe Dispozinsen
Bargeld abheben nicht unbegrenzt kostenlos
Ist Vivid Money ohne SCHUFA erhältlich?
Vivid Money war zu Beginn komplett ohne SCHUFA-Abfrage erhältlich, da es sich um ein Guthabekonto ohne Dispo handelte. Seit August 2022 können Kunden auf Wunsch hin das Vivid NOW Unterkonto hinzufügen, bei dem es sich um ein Konto mit Dispokredit handelt. Für dieses Unterkonto mit eigener IBAN wird dann aber eine Abfrage bei der SCHUFA fällig.
Es handelt sich bei Vivid NOW aber wie gesagt um ein optionales Unterkonto: Du kannst als Kunde also selbst entscheiden, ob Du lieber ein Konto ohne SCHUFA und ohne Dispo führen möchtest, oder ob Du für die Möglichkeit der Kontoüberziehung eine SCHUFA-Abfrage in Kauf nehmen willst.
Vivid Money Cashback (Aktien-Cashback)
Vivid Money Cashback im Überblick:
- Bis zu 10 % Cashback auf Transaktionen
- Bis zu 100 € Cashback im Monat
- Cashback wird im Stock Reward Pocket gespeichert
- Cashback-Prämie mit individuellen Aktien verknüpfen
- Cashback-Rewards durch starke Aktienperformance steigern
Vivid überzeugt durch ein vielseitiges Bonusprogramm, auf das es sich lohnt, einen genaueren Blick zu werfen.
Das Kernprodukt von Vivid ist ein Mobile Bankkonto mit Kreditkarte. Mit diesem Konto lässt sich schnell und einfach ein beachtlicher Cashback anhäufen. Bis zu 10 % Cashback auf Dienste wie Netflix, Disney+, Flixbus, Lieferando uvm. sind möglich.
Auch für Einkäufe bei Rewe, LIDL, Denn’s und Alnatura erwartet Vivid Money Kunden ein Cashback von bis zu 10 %!
Cashback: Aktien Reward Programm einfach erklärt
Im Gegensatz zu vielen klassischen Cashback-Programmen wird der Cashback bei Vivid Money nicht sofort ausgezahlt, sondern zunächst an eine vom User ausgewählte Aktie gekoppelt. Erst dann kann der Betrag jederzeit eingelöst werden.
„Cashback Prämien werden automatisch der Vivid Stock Rewards Pocket gutgeschrieben, die mit dem Vivid-Konto eröffnet wird. Die angehäuften Boni werden aber erst dann mit Aktien verknüpft, wenn sich der Kunde aktiv dafür entscheidet.“
Die sogenannten Stock Rewards sind eine Anhäufung von Prämien (aus dem Cashback). Die Ersparnisse in der Stock Rewards Pocket werden an die Kursentwicklung einer vom Kunden gewählten Aktie gebunden. Steigt der Kurs der Aktien, erhöht sich auch die Prämie proportional und umgekehrt.
Das Gute:
Man kann bei sinkenden Aktienkursen nicht unter den ursprünglichen Sparbetrag fallen – top!
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Beispiel – In 7 Schritten zum Vivid Money Stock Reward
- Wir wählen die Aktie XYZ.
- Wir geben 100 Euro beim Cashback Partner Playstation aus, wo es die vollen 10 % Cashback gibt.
- Unsere 10 Euro Prämie ist ab sofort mit der Aktie XYZ verknüpft, deren Kurs zu diesem Zeitpunkt bei 100 Euro liegt.
- Innerhalb einer Woche steigt die Aktie um 20 % auf 120 Euro.
- Der Wert unserer Cashback-Prämie steigt parallel auf von 10 auf 12 Euro.
- In der nächsten Woche sinkt die Aktie um 8,3 % auf 110 Euro – unsere Cashback Prämie beträgt nun 11 Euro.
- Die Aktie sinkt erneut um 20 % auf 88 Euro. Der Cashback aber sinkt nicht auf 8,80 Euro sondern auf 10 Euro – den ursprünglichen Wert unserer Prämie.
Ein risikofreies Investment, bei dem im schlechtesten Fall der ursprüngliche Betrag ausgezahlt wird.
Sind Vivid Money Cashback User automatisch Aktionäre?
Was auf den ersten Blick wie echte Börsengeschäfte aussieht, ist in Wahrheit nur ein nettes Gimmick: Der Cashback-Betrag wird zu keinem Zeitpukt an der Börse investiert, aber er steigt und fällt genau wie ein Spiegelbild der ausgewählten Aktie.
Dementsprechend werfen die Stock Rewards auch keine Dividenden ab.
ABER: Inzwischen kann man über Vivid Invest auch in Aktien und ETFs investieren. Beachte aber, dass Du nur Derivatkontrakte kaufst und somit nicht zum Eigentürmer der Aktien wirst.
Kosten & Konditionen
Es stehen zwei verschiedene Service-Pakete zur Auswahl: das kostenlose Vivid Standard und Vivid Prime für 9,90 Euro / Monat.
Vivid Standard (kostenlos) |
Vivid Prime (9,90 Euro / Monat) |
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Gebührenfreies Girokonto |
✓ | Drei Monate kostenlos, danach 9,90 € / Monat |
| Unterkonten mit eigener IBAN | 15 | 15 |
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Erste Metallkarte gratis |
✓ | ✓ |
| Ausländische Währungen auf Unterkonten | Bis zu 40 verschiedene Währungen möglich | Bis zu 107 verschiedene Währungen möglich |
| Cashback | ||
| Max. Cashback / Monat | 20 Euro | 100 Euro |
| Champion Cashback | ✓ | ✓ |
| 10 % Cashback auf Lieblingsmarken |
✘ | ✓ |
| Cashback bei Restaurants und Cafes im EU-Ausland | ✘ | 3 % |
| Cashback für sonstige Zahlungen im EU-Ausland | ✘ | 1 % |
| Minimum Cashback für alle Zahlungen |
✘ | 0,1 % |
| Gebühren | ||
| Kartenzahlung weltweit | Kostenlos | Kostenlos |
| Überweisungen | Kostenlos | Kostenlos |
| Lastschriften |
Kostenlos | Kostenlos |
| Währungsumtausch zum aktuellen Wechselkurs | Bis zu 40 Währungen | Bis zu 107 Währungen |
| Kostenlos Geld abheben | 200 Euro / Monat, danach 3% | 1000 Euro / Monat, danach 3% |
| Sonstiges | ||
| Einlagensicherung | 100.000 Euro | 100.000 Euro |
| Kontaktlos bezahlen |
✓ | ✓ |
| Virtuelle Karte für Online-Shopping |
✘ | ✓ |
| Support | 24/7 Online-Chat | 24/7 Online-Chat |
| Eröffnung |
Fazit – Konditionen
Insgesamt bietet Vivid Money in beiden Ausführungen hervorragende Konditionen. Das Konto und sämtliche Funktionen sind bis auf wenige Ausnahmen komplett gebührenfrei.
„Wer das innovative Cashback Programm voll auskosten will, kommt an Vivid Prime nicht vorbei.”
Die wichtigsten Unterschiede zwischen beiden Service-Paketen liegen beim Cashback-Feature.
Abgesehen davon, dass Vivid Prime pro Monat 100 statt nur 20 Euro erlaubt, können Prime Kunden ihren Cashback-Prozentsatz auf vielerlei Art verbessern.
Vivid Standard Kunden dagegen bleibt nur das Champion Programm, um ihre Cashback Prämie zu erhöhen.
Gemeinschaftskonten – N26 chancenlos gegen Vivid Money
In einem Punkt ist Vivid Money ein zerschmetternder Sieg gegen N26 gelungen: Wo das “Spaces”-Feature seit jeher eine bestenfalls ernüchternde Lösung für ein N26 Gemeinschaftskonto bot, setzt Vivid Money mit “Shared Pockets” klar einen neuen Standard im Mobile Banking.
„Mit Shared Pockets bringt Vivid Money der Mobile Banking Szene endlich ein echtes Gemeinschaftskonto.”
Dank Shared Pockets bietet die App nicht nur ein Gemeinschaftskonto. Jeder User kann bis zu 15 dieser Shared Pockets mit eigener IBAN erstellen.
Dabei steht es Vivid Money Kunden völlig frei, ob er eine Pocket einfach nur als zusätzliches Unterkonto gebrauchen oder den Zugriff für bis zu 4 weitere Vivid User freigeben möchte.
So lassen sich im Handumdrehen gemeinsame Urlaubskassen für eine ganze Gruppe erstellen, während man sein privates Shopping Budget einfach in einer weiteren Pocket aufbewahrt.
Ein weiterer Grund, warum sich Vivid Money als Urlaubskonto so gut macht, ist die Möglichkeit bis zu 40 bzw.107 verschiedene Währungen über die verschiedenen Unterkonten zu verteilen.
Fazit: Kreatives Angebot mit viel Potenzial
Ganz klar wird Vivid Money sich mit seinem einfallsreichen Cashback-Modell von der Konkurrenz abheben. Die Idee ist mutig und hat definitiv Potenzial.
„Sein volles Potenzial zeigt Vivid Money in Kaufhäusern, Cafés, Modeläden und Onlinediensten – eben überall dort, wo gerne konsumiert wird.“
Vivid Money Kunden werden sich dort am wohlsten fühlen, wo sich andere schnell schwertun: Beim Geld ausgeben.
Denn nur Vivid Money gibt seinen Kunden die Gelegenheit, beim Einkaufen gleichzeitig zu verdienen und dabei auch noch Spaß zu haben.
Doch die Ernsthaftigkeit der Finanzwelt kommt bei Vivid Money deswegen nicht zu kurz: Das im Cashback Programm eingebaute Stock Reward System bietet vor allem Laien eine risikofreie Methode, Börsenluft zu schnuppern und sich ungezwungen mit dem Thema Aktien und ETFs auseinanderzusetzen.
Wer ein modernes Girokonto sucht und beim Shopping seinem Geldbeutel einen Gefallen tun möchte, für den ist Vivid Money ein Muss!
➽ Empfehlung: Vivid Money Mobile Konto
Kostenlose Visa Kreditkarte
Bis zu 10% Cashback
15 Unterkonten mit eigener IBAN