Kinder Depot Vergleich: Clever investieren mit ETFs & Aktien

Kinder Depot Vergleich

Viele Broker bieten besonders attraktive Konditionen für Kinder Depots – auch bekannt als Junior Depots. Dabei hat jeder Anbieter seine eigenen Stärken. Wir haben für Dich die besten Angebote sorgfältig ausgewählt, damit du ganz einfach das passende Depot für Dein Kind findest.

Vorteile des Trade Republic Kinderdepots

• Kostenlose ETF-Sparpläne: Eltern können gebührenfreie Sparpläne auf ausgewählte ETFs einrichten, um langfristig Vermögen für ihre Kinder aufzubauen.

• „Kindergeld“-Funktion: Die Fondskosten bestimmter Vanguard ETFs werden monatlich erstattet und automatisch reinvestiert, bis das Kind 18 Jahre alt ist.

• 2,00  % Zinsen auf Guthaben: Nicht investiertes Kapital im Kinderdepot wird mit dem aktuellen EZB-Leitzins verzinst.

• Steuervorteile nutzen: Durch den Sparer-Pauschbetrag (1.000 €) und den Grundfreibetrag (12.096 €) können Kapitalerträge des Kindes steuerfrei bleiben.

• Sparpaten-Funktion: Familienmitglieder und Freunde können als Sparpaten hinzugefügt werden und regelmäßig Beiträge zum Kinderdepot leisten.

️ Zukünftige staatliche Förderung: Frühstart-Rente ab 2026

Die Bundesregierung plant ab 2026 die Einführung der sogenannten „Frühstart-Rente“. Kinder sollen ab dem sechsten Lebensjahr monatlich 10 € vom Staat erhalten, die in ein kapitalgedecktes Altersvorsorgedepot fließen. Das Kinderdepot von Trade Republic ist bereits jetzt kompatibel mit dieser geplanten Förderung.

• 18 ETF-Sparpläne bis 2030 ohne Sparplangebühr
• Über 1.700 ETF-Sparpläne, davon 492 ohne Ausführungsgebühr
• inklusive Tagesgeldkonto mit 3 % p. a. Zinsen für 6 Monate

• Über 1000 ETF-Sparpläne, davon 100 ETF-Sparpläne ohne Ausführungsgebühr
• 2,90 % Zinsen p.a. für max. 250.000 € für 6 Monate auf dem dazugehörigen Tagesgeldkonto

• Über 1.700 ETF-Sparpläne, davon 715 ETF-Sparpläne ohne Ausführungsgebühr

• Über 1.500 ETF-Sparpläne, davon 240 ETF-Sparpläne ohne Ausführungsgebühr
• Ab 1 € monatlicher Sparrate

Im Vergleich wird deutlich, dass die Konditionen für Junior Depots meist wesentlich besser sind als bei Standard-Depots für Erwachsene.

Weitere Online-Broker findest Du in unserem Depot-Vergleich.

Aktien für Kinder – Lohnt sich ein Junior Depot?

Solltest Du für Deine Kinder ein eigenes Junior Depot einrichten? Oder lässt Du die Geldanlage für Deine Kinder lieber doch über Dein eigenes Depot laufen?

Hier einige der wichtigsten Vorteile, die für ein Junior Depot sprechen:

Vorteile Junior Depot

Beachte, dass die Einkünfte aus dem Aktiendepot für Kinder den Anspruch auf Fördergelder wie BAföG reduzieren. Denn wirft die Geldanlage für Kinder genug Rendite ab, kann Dein Kind unter Umständen den BAföG-Anspruch komplett verlieren.

Übersteigen die Einkünfte 505 Euro pro Monat, dann ist das Kind zudem verpflichtet, sich selbst zu versichern. Eine kostenlose Mitversicherung über die Eltern ist somit nicht mehr möglich.

Vorsicht: Vermeide es, Geld vom Junior Depot Deines Kindes auf Dein eigenes Konto auszahlen zu lassen. Das Finanzamt wird dann davon ausgehen, dass Du das Geld für eigene Zwecke verwendest. Für dieses Geld musst Du dann Steuern zahlen.

Sparen für Kinder – Was ist die beste Investitionsstrategie?

Aktien für Kinder zu kaufen ist im Prinzip sehr ähnlich zur Altersvorsorge mit Aktien. Auch hier ist langfristig und sicher anlegen das oberste Prinzip.

Zur Risikostreuung solltest Du deswegen auf die Diversifizierung Deines Portfolios achten. Vermeide es, große Menge Aktien von wenigen oder nur einem Unternehmen zu kaufen. Suche Dir stattdessen lieber eine Handvoll vielversprechender Unternehmen aus.

Noch besser zur Risikostreuung und vor allem auch bequemer in der Handhabung ist das Anlegen eines ETF-Sparplans.

Alternativen zum Depot

Neben dem Investieren an der Börse gibt es natürlich immer noch klassischere Geldanlagen wie Tages- und Festgeld, sowie das gute alte Sparbuch. Letzteres eignet sich aufgrund der quasi nicht vorhandenen Zinsen jedoch schon seit längerem nicht mehr zum Vermögensaufbau.

Tagesgeld und Festgeld eigen sich für kurzfristigere Sparziele, wie etwa Geburtstags- und Weihnachtsgeschenke oder auch für den Führerschein. Sie sind sicher und einfach zu verstehen und im Falle von Tagesgeld kann man auch ständig auf das Geld zurückgreifen.

Es gibt aber auch Anlageprodukte für Kinder, von denen eher abzuraten ist. Dazu gehören Versicherungen und Schutzbriefe, die die Ausbildung absichern sollen. Diese Art der Versicherungen kosten nur viel, bringen aber eher wenig Leistung. Generell sollte man nur Lebensrisiken versichern, wozu eine Ausbildung nicht gehört.

Mehr zu Versicherungen und welche wirklich wichtig sind, erfährst Du auch in unserem Artikel zu wichtigen Versicherungen.

Fazit

Geld für das eigene Kind anzulegen ist sehr sinnvoll, insbesondere wenn man ihm den Start in Studium oder Ausbildung vereinfachen will. Gerade für den langfristigen Vermögensaufbau ist das Anlegen an der Börse die beste Wahl. Am einfachsten geht dies über ETF-Sparpläne, bei denen das Risiko maximal minimiert wird und vor allem langfristig trotzdem eine hohe Rendite erzielt wird.

Durch spezielle Junior Depots profitieren Eltern von zusätzlichen Vorteilen, wie etwa bei der Steuer.

Ergänzt wird der Anlagemix durch Festgeld und Tagesgeld.

Die wichtigsten Punkte bei der Geldanlage für Kinder zusammengefasst