Barclays Building in New York

Barclays:
Produkte, Gebühren & Erfahrungen

Barclays (ehemals Barclaycard) ist die deutsche Zweigniederlassung der irischen Barclays Bank Ireland plc, die wiederum zur britischen Barclays Bank gehört. Das Produktangebot umfasst neben der bekannten Barclays Visa Kreditkarte weitere Kreditkarten, verschiedene Kredite und ein Tagesgeldkonto.

Auf dieser Seite geben wir Dir einen Überblick über die Barclays Bank und ihre Produkte, die aktuellen Konditionen und Erfahrungswerte.

Du interessierst Dich für die kostenlose Barclays Visa Kreditkarte? Dann gelangst Du hier direkt zur Bank:

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Die wichtigsten Fakten zu Barclays

Steckbrief

  • Bankform: Direktbank

  • Gründung: 1991

  • BIC: BARCDEHAXXX

  • Firmensitz: Gasstraße 4c, 22761 Hamburg

  • Filialen: keine

Kontaktmöglichkeiten

Unter dem Namen Barclays vertreibt die irische Barclays Bank in Deutschland verschiedene Finanzprodukte, allen voran Kreditkarten.

Dem Produktschwerpunkt entsprechend war Barclays lange Zeit unter dem Namen Barclaycard bekannt. Mit der Umfirmierung, die im Herbst 2021 stattfand, will die Bank nun aber auch ihren anderen Angeboten Rechnung tragen. Dazu gehören vor allem Ratenkredite sowie Absatzfinanzierungen, beispielsweise über Amazon. Seit 2020 können die Kunden des Online-Versandhändlers ihre Einkäufe mithilfe von Barclays in Raten bezahlen.

Neben den Kreditkarten und Finanzierungen bot Barclays einige Zeit diverse Geldanlageprodukte an. Davon ist heute aber nur noch das Tagesgeldkonto übrig.

Die Produkte der Direktbank

Der Produktkatalog der Barclays Bank in Deutschland umfasst Kreditkarten, Kredite sowie Tagesgeld.

Wenn Du Dich für ein bestimmtes Finanzprodukt interessierst, kannst Du dieses hier direkt auswählen, um zum passenden Abschnitt unseres Beitrags zu springen:

Kreditkarte »
Kredit »
Tagesgeld »

Du bist Firmenkunde? Über ihre Frankfurter Niederlassung bietet die Barclays Bank auch Produkte und Leistungen für deutsche Business Kunden an, darunter in den Bereichen Transaction Banking, Cash- und Liquiditätsmanagementservices, internationale Handelsfinanzierung und Kreditfinanzierung. Mehr Informationen dazu erhältst Du auf der Barclays Website.

Die Barclays Kreditkarten

Die Barclays Bank bietet in Deutschland mehrere Kreditkarten unter eigenem Namen an – von der kostenlosen Standard- bis zur Premium-Karte mit umfangreichem Versicherungspaket. Hinzu kommen Kreditkarten, die auf andere Anbieter gebrandet sind, konkret die Eurowings-Kreditkarten, auf die wir an dieser Stelle nicht näher eingehen.

Die Barclays Kreditkarten auf einen Blick

Die Kreditkarten aus dem Hause Barclays – von links nach rechts: Die kostenlose Barclays Visa, die Gold Visa und das Kartendoppel Platinum Double. © Bilder: Barclays

Die hier vorgestellten Barclays Karten haben einige wesentliche Gemeinsamkeiten. Dazu gehört etwa, dass sie ohne Girokonto angeboten werden – Du kannst also jedes beliebige Konto als Referenzkonto hinterlegen. Eine weitere Gemeinsamkeit besteht im Kartentyp: Alle Karten sind sogenannte Credit Cards, also Karten mit eigenem Kreditrahmen und flexibler Rückzahlung. Und auch in puncto mobiles Bezahlen sind die Karten gleich: Apple Pay und Google Pay kannst Du mit jeder Barclays Kreditkarte nutzen.

Unterschiede zwischen den Karten zeigen sich erst in den Einzelleistungen und -gebühren:

Die einfache Barclays Visa Kreditkarte

Für die kostenlose Barclays Visa zahlst Du dauerhaft keine Jahresgebühr. Zahlungen und Abhebungen sind mit ihr weltweit kostenlos. Auch innerhalb Deutschlands musst Du mit der Barclays Visa nicht lange nach einem passenden Geldautomaten suchen, sondern kannst praktisch überall gebührenfrei abheben.

Die Barclays Visa Kreditkarte ohne Jahresgebühr

Kurzgefasst: Die wichtigsten Eckdaten der kostenlosen Barclays Visa

Stand der Informationen: 03.02.2022

Grundgebühr

  • Für alle Kunden: 0,00 €

  • Du kannst bis zu 3 kostenlose Partnerkarten beantragen.

Zinsen

  • Jährlicher Effektivzins bei Nutzung der Ratenkauf-Option: 0,00 % bzw. 9,37 %

  • Es handelt sich um eine Kreditkarte mit voreingestellter Ratenzahlung. Du kannst jedoch einen 100 % Ausgleich per Lastschrift einstellen und die Karte so wie eine Charge-Karte nutzen. Auf diese Weise fallen für Dich keine Zinsen an.

Geld abheben

  • Bargeld abheben im Inland: 0,00 €

  • Bargeld abheben im Euro-Ausland: 0,00 €

  • Bargeld abheben in Fremdwährung: 0,00 €

Bargeldlos bezahlen

  • Kartenzahlungen im Inland: 0,00 €

  • Kartenzahlungen im Euro-Ausland: 0,00 €

  • Kartenzahlungen in Fremdwährung: 0,00 €

Im Detail: Alle Leistungen & Kosten der Barclays Visa

Auf unserer Themenseite zur Barclays Visa Kreditkarte  findest Du weitere Detailinformationen – von Preis und Leistung über aktuelle Testberichte bis zu den Erfahrungen von anderen Karteninhabern.

Dauerhaft ohne Jahresgebühr, weltweit kostenlos bezahlen und abheben: Mit der Barclays Visa machst Du alles richtig.

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Die Barclays Gold Visa

Für die Barclays Gold Visa zahlst Du zwar eine Jahresgebühr von 59 Euro. Dafür sind im Kostenpaket eine Reiserücktrittsversicherung und eine Auslandsreisekrankenversicherung inbegriffen. Zusätzlich kannst Du Dir Cashbacks auf Deine Reisebuchungen sichern. Laut Barclays ist die Karte damit “perfekt für die Reise” geeignet – schade nur, dass ausgerechnet bei dieser Karte Umsätze in Fremdwährung kostenpflichtig sind.

Die Barclays Gold Visa Kreditkarte mit Reiseversicherung

Kurzgefasst: Die wichtigsten Eckdaten der Barclays Gold Visa

Stand der Informationen: 03.02.2022

Grundgebühr

  • Für alle Kunden: 59,00 € pro Jahr

  • Du kannst bis zu 3 Partnerkarten beantragen. Diese kosten jeweils 29,00 € pro Jahr.

Zinsen

  • Jährlicher Effektivzins bei Nutzung der Ratenkauf-Option: 0,00 % bzw. 9,37 %

  • Es handelt sich um eine Kreditkarte mit voreingestellter Ratenzahlung. Du kannst jedoch einen 100 % Ausgleich per Lastschrift einstellen und die Karte so wie eine Charge-Karte nutzen. Auf diese Weise fallen für Dich keine Zinsen an.

Geld abheben

  • Bargeld abheben im Inland: 0,00 €

  • Bargeld abheben im Euro-Ausland: 0,00 €

  • Bargeld abheben in Fremdwährung: 1,99 % des abgehobenen Betrags

Bargeldlos bezahlen

  • Kartenzahlungen im Inland: 0,00 €

  • Kartenzahlungen im Euro-Ausland: 0,00 €

  • Kartenzahlungen in Fremdwährung: 1,99 % des Kartenumsatzes

Das Barclays Platinum Double Kartendoppel

Mit dem Doppel aus Visa und Mastercard, genannt Platinum Double kannst Du weltweit gebührenfrei bezahlen und abheben, erhältst alle Versicherungen, die auch in der Gold-Karte schon enthalten sind, sowie Liefer- und Warenschutz bei Bestellungen im Internet und eine Garantieverlängerung. Diese Leistungen haben mit 99 Euro pro Jahr allerdings auch ihren Preis.

Die Barclays Platinum Double

Kurzgefasst: Die wichtigsten Eckdaten der Barclays Platinum Double Kreditkarten

Stand der Informationen: 03.02.2022

Grundgebühr

  • Für alle Kunden: 99,00 € pro Jahr

  • Du kannst bis zu 3 kostenlose Partner-Kartendoppel beantragen.

Zinsen

  • Jährlicher Effektivzins bei Nutzung der Ratenkauf-Option: 0,00 % bzw. 9,37 %

  • Es handelt sich um eine Kreditkarte mit voreingestellter Ratenzahlung. Du kannst jedoch einen 100 % Ausgleich per Lastschrift einstellen und die Karte so wie eine Charge-Karte nutzen. Auf diese Weise fallen für Dich keine Zinsen an.

Geld abheben

  • Bargeld abheben im Inland: 0,00 €

  • Bargeld abheben im Euro-Ausland: 0,00 €

  • Bargeld abheben in Fremdwährung: 0,00 €

Bargeldlos bezahlen

  • Kartenzahlungen im Inland: 0,00 €

  • Kartenzahlungen im Euro-Ausland: 0,00 €

  • Kartenzahlungen in Fremdwährung: 0,00 €

Barclays Rechnungsausgleich anpassen

Vor Einsatz der Karte solltest Du den für Dich passenden Rechnungsausgleich wählen, zum Beispiel über die App. © Bild: Barclays

Wichtiger Hinweis: Alle oben genannten Barclays Kreditkarten sind sogenannte Credit Cards. Dabei handelt es sich um “echte” Kreditkarten mit einem eigenen Kreditrahmen, den Du flexibel in monatlichen Teilbeträgen zurückzahlen kannst. Nutzt Du diese Teilzahlungsfunktion, so fallen dafür Zinsen in Höhe von 18,38 % effektiv pro Jahr an.

Die flexible Teilzahlung ist bei allen Karten standardmäßig aktiviert. Wenn Du diese nicht nutzen und Zinszahlungen vermeiden willst, musst Du den Ausgleich Deines Kreditkartenkontos eigenständig auf 100 % Lastschrift einstellen. Auf diese Weise erfolgt einmal pro Monat (jeweils für den Vor-Vor-Monat) ein kompletter Ausgleich. Alternativ kannst Du eine feste Ratenzahlung wählen. Diese Ratenkauf-Option wird zu günstigeren Zinsen (derzeit 9,37 % eff. p. a.) und teilweise auch zinslos angeboten.

Die Einstellung des Rechnungsausgleiches kannst Du unproblematisch über das Barclays Banking online oder per App erledigen.

Die Barclays Kredite

Neben der Finanzierung via Kreditkarte kannst Du bei Barclays auch herkömmliche Ratenkredite in Anspruch nehmen, die ebenfalls ein gewisses Maß an Flexibilität bieten. So hast Du zum einen ein verlängertes Widerrufsrecht von 8 statt nur 2 Wochen. Zum anderen kannst Du den Kredit jederzeit schneller tilgen – Sondertilgungen sind kostenfrei, eine vorzeitige Gesamttilgung ebenfalls, wenn Du den Kredit mit einer Frist von einem Monat kündigst.

Bis zu 35.000 Euro kannst Du Dir leihen, wenn Du einen Kredit allein beantragst. Bei Kreditaufnahme zu zweit sind bis zu 50.000 Euro möglich. Als Inhaber einer Barclays Kreditkarte steht Dir auch bei alleiniger Kreditaufnahme bis zu 50.000 Euro zur Verfügung. Zudem kannst Du den Kredit besonders schnell und einfach beantragen, da im Normalfall keine Bonitätsnachweise mehr erforderlich sind. Dafür zahlst Du als Bestandskunde jedoch mitunter höhere Zinsen.

Im Überblick: Die Konditionen der Barclays Kredite (Raten- und Autokredit)

Stand der Informationen: 03.02.2022

Ratenkredit

  • Effektiver Jahreszins: 2,49–4,39 % (bonitätsabhängig)

  • Jährlicher Sollzins: 2,46–4,30 % (bonitätsabhängig)

  • Darlehensbeträge: 1.000–35.000/50.000 €

  • Laufzeiten: 12–84 Monate

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 20.000,00 €, Laufzeit 84 Monate, eff. Jahreszins (Zweidrittelzins) 4,15 %, fester Sollzins p. a. (Zweidrittelzins) 4,07 %, mtl. Rate 274,05 €, Gesamtbetrag 23.020,16 €, Barclays.

Autokredit

  • Effektiver Jahreszins: 2,49–4,39 % (bonitätsabhängig)

  • Jährlicher Sollzins: 2,46–4,30 % (bonitätsabhängig)

  • Darlehensbeträge: 1.000–35.000/50.000 €

  • Laufzeiten: 12–84 Monate

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 20.000,00 €, Laufzeit 84 Monate, eff. Jahreszins (Zweidrittelzins) 4,15 %, fester Sollzins p. a. (Zweidrittelzins) 4,07 %, mtl. Rate 274,05 €, Gesamtbetrag 23.020,16 €, Barclays.

Über unseren Kreditvergleich kannst Du einen Barclays Kredit zu vergünstigten Zinsen anfragen und persönliche Angebote anderer Banken zum Vergleich einholen.

Zum Kreditvergleich

Barclays ist seit 2020 außerdem offizieller Finanzierungspartner von Amazon. Dort kannst Du einen Rahmenkredit von Barclays abschließen und Einkäufe im Wert von 100 bis 3.000 Euro in 3 bis 48 Raten begleichen. Einmal zurückgezahlt, steht Dir der Kreditrahmen auch für Folgefinanzierungen zur Verfügung. Für ausgewählte Produkte fallen bei Nutzung des Kreditrahmens keine Zinsen an, sonst liegt der effektive Jahreszins bei 7,69 %.

Unser Rat: Lass Dich von der Einfachheit der Finanzierungsmöglichkeiten nicht zu einem unnötigen Ratenkauf verleiten. Solltest Du eine Finanzierung benötigen, so prüfe am besten immer die Alternativen. Oft ist ein herkömmlicher Ratenkredit für Dich die günstigere Option.

Das Barclays Tagesgeldkonto

Das Barclays Tagesgeldkonto ist ein Überbleibsel aus der Zeit, in der Barclays neben seinen Finanzierungs- auch verschiedene Geldanlageprodukte vertrieb.

Das Tagesgeldkonto von Barclays eignet sich vor allem dafür, um kurzfristig höhere Beträge zu parken. Das kann zum Beispiel das Eigenkapital für die Baufinanzierung sein oder das Geld für den Autokauf. Denn: Negativzinsen, wie sie bei vielen Banken ab 100.000, 50.000 oder auch schon 25.000 Euro Guthaben anfallen, gibt es bei Barclays nicht.

Im Überblick: Die Konditionen beim Barclays Tagesgeldkonto

Stand der Informationen: 03.02.2022

Zinsen

  • Verwahrentgelt:

  • Für Neukunden gilt eine Zinsgarantie von 4 Monaten.

Barclays Erfahrungen & Auszeichnungen

Vor allem für ihre Kreditkarten ist die Barclays Bank in der Vergangenheit wiederholt ausgezeichnet worden – zuletzt etwa vom Finanzmagazin Focus Money, das die kostenlose Barclays Visa zur besten Karte mit Teilzahlung wählte.

Ähnlich positiv fiel das Urteil von ntv, FMH und dem Deutschen Institut für Service-Qualität aus, welche bei der Vergabe des Finanz-Awards 2021 Barclays zum Gesamtsieger im Bereich Kreditkarte ernannten.

Ein Test von Focus Money bescheinigt Barclays außerdem eine herausragende Kundentreue.

Bewertung der Barclays Bank auf Trustpilot

ø 1,3 von 5 Sternen | 717 Bewertungen (26.01.2022)

Das Urteil der Barclays-Kunden fällt deutlich schlechter aus als das der Tester. Auf der Bewertungsplattform Trustpilot erhalten die deutschen Niederlassungen der britischen Großbank aktuell nur 1,3 von 5 möglichen Sternen.

Vor allem der Kundenservice wird dabei sehr häufig wegen schlechter Erreichbarkeit und langer Antwortzeiten kritisiert.

Es finden sich aber auch einige positive Bewertungen von teils langjährigen Kunden, die insbesondere mit dem Preis-Leistungsverhältnis zufrieden sind.

Rudolf Krux

Rudolf Krux, Autor bei finanzvergleich.com

Unser Redakteur Rudolf ist seit 2016 Kunde der Barclays Bank und nutzt die kostenlose Barclays Visa Kreditkarte. Seine persönliche Erfahrung:

“Ich nutze die Barclays Visa für beinahe alle unregelmäßigen Ausgaben – für Zahlungen im Internet und an der Ladenkasse genauso wie zum Abheben von Bargeld. Weil ich an jedem Automaten kostenlos abheben kann, spare ich mir die Suche nach einer passenden Bank. Außerdem sind dank der Kreditkarte die Umsätze auf meinem Girokonto deutlich übersichtlicher geworden: Hier gehen jetzt nur noch die regelmäßigen Zahlungen ab, zum Beispiel für Miete, Strom, Gas oder die Mobilfunk-Rechnung. Für mich persönlich sind das die wichtigsten Vorzüge der Karte und ich bin entsprechend sehr zufrieden. Vereinzelt hatte ich auch mit dem Kundenservice zu tun. Die wenigen Anliegen wurden schnell und zufriedenstellend bearbeitet.”

Häufige Fragen

Die Barclays Bank hat in der Vergangenheit durchaus für Negativschlagzeilen gesorgt, vor allem mit Spekulationen im Lebensmittelbereich. Wie das Unternehmen heute in puncto Nachhaltigkeit aufgestellt ist, lässt sich von außen leider nur schwer beurteilen. Barclays wirbt mit sozialem Engagement. Es gibt Stand heute aber keine aussagekräftigen unabhängigen Tests, die das belegen. Im Fairfinanceguide etwa ist Barclays nicht gelistet.

Wenn Du Dich speziell für eine nachhaltige Kreditkarte interessierst, dann kann sich für Dich ein Blick auf die Awa7 Kreditkarte lohnen. Die Karte, die unter anderem von der Stiftung Warentest empfohlen wird, bietet Dir vor allem die Teilnahme an einem Baumspendenprogramm. In unserem Beitrag über ethische Banken findest Du außerdem eine Auswahl von nachhaltigen Girokonten, zu denen Du teilweise auch eine Kreditkarte erhältst.

Der Zugriff auf Dein Kreditkarten-, Kredit- oder Tagesgeldkonto ist jederzeit online über die Website der Bank möglich oder über die Barclays Privatkunden App. Diese kannst Du über den Google Play Store oder den Apple App Store kostenlos herunterladen.

Die TAN, die Du etwa für das Login ins Onlinebanking oder für die Freigabe von Überweisungen benötigst, erhältst Du per SMS über das sogenannte mTAN-Verfahren.

Woher wir unsere Informationen beziehen

Unser Anspruch ist es, Dir alle wichtigen Informationen zu liefern, die Du zum Treffen einer finanziellen Entscheidung benötigst. Dafür vertrauen wir nicht nur auf unsere Erfahrung, sondern investieren auch viel Zeit in eine ausführliche Recherche. Dabei stützen wir uns möglichst auf Informationen aus erster Hand.

Für diese Seite haben wir unter anderem folgende Quellen herangezogen:

  • Webauftritt von Barclays
  • Preis- und Leistungsverzeichnisse der jeweiligen Kreditkarten

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