Ethische Banken: Wie nachhaltig sind GLS Bank, Tomorrow, DKB und Co. wirklich?

Viele Banken werben inzwischen mit grünen ETFs und Fonds. Doch wirklich grüne Finanzgeschäfte fangen schon beim einfachsten Bankprodukt, dem Girokonto, an. Wer vermeiden will, dass mit seinem Guthaben Rüstungsexporte in Krisengebiete, Massentierhaltung oder die Gewinnung fossiler Brennstoffe finanziert werden, der sollte ein Girokonto bei einer nachhaltigen Bank eröffnen.

Wir haben uns einige ethische Banken näher angesehen und verraten Ihnen, wo Sie mit Ihrem Girokonto ganz nebenbei Gutes für Umwelt, Mensch und Kultur tun – und zu welchem Preis.

Für Schnell-Leser

Stand: 11.01.2021

Was machen ethische Banken anders als konventionelle Banken?

Welche Banken sind wirklich nachhaltig?

1. Nachhaltigkeit als Kerngeschäft: die Ökobanken

GLS Bank
Nachhaltigkeit: ✓✓✓

Die GLS Bank ist nach eigenen Angaben die erste sozial-ökologische Bank der Welt und konzentriert sich auf Umwelt- und Klimaschutz. Sie fördert aber auch soziale Projekte wie bezahlbaren Wohnraum, Schulen und Pflegeeinrichtungen.

Besonders positiv hervorzuheben:
Kunden der Bank können selbst entscheiden, für welche Finanzierungen sie ihr Guthaben bereitstellen wollen. Zur Auswahl stehen die Kategorien Bildung & Kultur, Erneuerbare Energien, Ernährung, nachhaltige Wirtschaft, Soziales & Gesundheit sowie Wohnen.

Die GLS Bank hat klare Negativ- und Positivkriterien definiert, nach denen sie über eine Investition in Unternehmen und Projekte entscheidet und welche die Bank auf ihrer Website transparent macht:

• ✘ Atomenergie
• ✘ Kohleenergie
• ✘ Rüstung und Waffen
• ✘ Biozide und Pestizide
• ✘ Gentechnik in der Landwirtschaft
• ✘ Chlororganische Massenprodukte
• ✘ Massentierhaltung
• ✘ Embryonenforschung
• ✘ Suchtmittel
• ✘ Tierversuche

• ✓ Erneuerbare Energien
• ✓ Ernährung
• ✓ Land- und Forstwirtschaft
• ✓ Wohnen
• ✓ Bildung und Kultur
• ✓ Soziales und Gesundheit
• ✓ Finanzdienstleistungen
• ✓ Mikrofinanzierung
• ✓ Mobilität
• ✓ Nachhaltige Wirtschaft

Wie nachhaltig die GLS Bank tatsächlich handelt, zeigt der Fair Finance Guide, hinter dem unter anderem die Verbraucherzentrale Bremen steht und der unabhängig die Nachhaltigkeit von Banken in Deutschland beurteilt. Die GLS Bank hat dabei in dem Ranking mehrere Jahre infolge den ersten Platz belegt und wird derzeit (September 2020) mit einer Wertung von 95 Prozent gelistet. Verbindungen zu kontroversen Branchen wie der Rüstungsindustrie oder dem Bergbau bestehen damit nachweislich nicht.

Ethik Bank
Nachhaltigkeit: ✓✓✓

Die Ethikbank ist eine Direktbanktochter der Volksbank Eisenberg und hat sich voll und ganz nachhaltigem Banking verschrieben. Das zeigt sich schon an den Produkten des Geldhauses: Dort findet sich neben den Klassikern wie Girokonto und Anlagekonten unter anderem eine Finanzierung speziell für den Erwerb von Photovoltaikanlagen.

Nachhaltigkeit bedeutet für die Ethikbank sowohl Umwelt- und Klimaschutz als auch soziale Gerechtigkeit. Dass sie ethisch vertretbar handelt, zeigt auch das ethische Banken Ranking durch den Fair Finance Guide. Hier landet das genossenschaftliche Institut mit 94 Prozent knapp hinter der GLS Bank.

Positiv hervorzuheben:
Die selbsternannte „gläserne Bank“ macht nicht nur ihre Anlagekriterien öffentlich, sondern auch ihre Finanzierungen.

• ✘ Militärwaffen
• ✘ Atomkraftwerke
• ✘ Kohlekraftwerke
• ✘ Kohleförderung
• ✘ Fossile Energieträger
• ✘ Öl aus Ölsand und Ölschiefer
• ✘ Gentechnische Veränderung von Pflanzen aus Saatgut
• ✘ Kinderarbeit oder Verletzung von Arbeitnehmerrechten
• ✘ Tierversuche bei Kosmetika
• ✘ Industrielle Tierhaltung
• ✘ Bestechungs- und Korruptionsfälle
• ✘ Verstöße gegen die Menschenrechte
• ✘ Pornografie
• ✘ Glücksspiel
• ✘ Bergbau

• ✓ Engagement gegen den Klimawandel
• ✓ Umweltpolitik
• ✓ Umweltmanagement­systeme
• ✓ Leistungen im Umweltbereich
• ✓ Beachtung der Menschenrechte
• ✓ Förderung, Gleichberechtigung und Vielfalt der Mitarbeiter
• ✓ Dialog mit Mitarbeitern, Kunden und Lieferanten
• ✓ Weiterbildung und Personalentwicklung
• ✓ Schaffen und Erhalt von Arbeitsplätzen
• ✓ Vorsorgemaßnahmen, um Korruption zu verhindern

Allerdings:
Beim Blick auf die Investitionen der Bank lässt sich durchaus Kritik üben. So hat die Ethikbank beispielsweise Hypothekenpfandbriefe der Apobank erworben, die laut Fair Finance Guide nachweislich in die Rüstungsindustrie und in problematischen Bergbau investiert. Auch wenn Hypothekenpfandbriefe per se unproblematisch sind, da die Gelder direkt in Immobilien fließen, so hätten es ebenso gut solche einer grünen Bank sein können.

Triodos Bank
Nachhaltigkeit: ✓✓✓

Die niederländische Triodos Bank, die in Deutschland seit 2009 mit einer eigenen Zweigniederlassung als Direktbank vertreten ist, bietet ebenfalls gezielt nachhaltige Produkte an, darunter etwa ein klimaneutrales Depot.

Speziell in Deutschland unterstützt die ethische Bank maßgeblich das Projekt „Königspark“, das bezahlbaren Wohnraum mitsamt Produktion erneuerbarer Energien inmitten von Berlin schaffen soll. International wurden von der Triodos Bank außerdem diverse Kulturprojekte, ein Gnadenhof, Bio-Restaurants und nachhaltige Mode-Labels finanziert.

Neben ausgewählten Finanzierungen macht die Triodos Bank, die im Fair Finance Guide mit einer Wertung von 88 Prozent den dritten Platz belegt, auch ihre Anlagekriterien transparent.

• ✘ Waffen
• ✘ Tabak
• ✘ Pornografie
• ✘ Pelzwaren
• ✘ Umweltgefährdende Stoffe
• ✘ Glücksspiel
• ✘ Tierversuche
• ✘ Nicht artgerechte Tierzucht und -haltung
• ✘ Korruption und Unterstützung diktatorischer Regime
• ✘ Verstöße gegen das Arbeitsrecht

• ✓ Ökologisches Handeln (z. B. Wind- und Solarparks sowie Bio-Bauernhöfe)
• ✓ Kultur und Bildung (z. B. Schulen und andere Bildungseinrichtungen, kulturelle Zentren, gemeinschaftliche Projekte)
• ✓ Soziales Engagement (z. B. Produktion von Fair-Trade-Gütern, sozial ausgerichtete Wohnprojekte, nachhaltiger Tourismus, innovative Alters- und Pflegeeinrichtungen)

Ein Vorteil der Triodos Bank:
Die Kreditkarte wird nach Angaben des Geldhauses ausschließlich aus nachwachsenden Rohstoffen hergestellt. Wer es noch grüner will, der kann auf die physische Karte ganz verzichten und auf eine rein digitale Variante ausweichen.

2. Nachhaltigkeit vereint mit modernem Banking: die ethischen Fintechs

Tomorrow
Nachhaltigkeit: ✓✓✓

Tomorrow wird als das nachhaltige N26 gehandelt und verspricht „mobiles Banking für ein besseres Morgen“.

Der Finanzdienstleister aus Hamburg bietet ein reines Smartphone-Konto an und beschränkt sich bei seinen Investitionen auf nachhaltige Unternehmen. Dabei orientiert sich Tomorrow an den Nachhaltigkeitszielen der Vereinten Nationen. Der Schwerpunkt liegt auf erneuerbaren Energien und dem Schutz des Regenwaldes.

Eine Besonderheit bei Tomorrow ist der „Klimaschutzbeitrag“:
Wie jeder Finanzdienstleister erhält auch Tomorrow eine Gebühr vom Händler, sobald ein Kunde bei ihm mit Karte zahlt. Einen Teil dieser Gebühr investiert Tomorrow in weltweite Klimaschutzprojekte. Nach Angaben des Fintechs schützt jeder Euro, der mit der Tomorrow-Karte ausgegeben wird, einen Quadratmeter Regenwald.

Ausschlusskriterien von Tomorrow

• ✘ Waffen und Rüstung
• ✘ Atomenergie
• ✘ Gentechnik
• ✘ Betrieb von Kohlekraftwerken
• ✘ Finanzierung von Kohlekraftneubauten
• ✘ Förderung von Erdöl, Stein- und Braunkohle
• ✘ Fracking
• ✘ Handel mit Kohlestrom
• ✘ Tabak
• ✘ Alkohol
• ✘ Pornografie
• ✘ Verletzung von Menschenrechten und Arbeitsrechtverstöße
• ✘ Zerstörung von Ökosystemen
• ✘ Korruption und Bilanzbetrug
• ✘ Industrielle Tierhaltung
• ✘ Spekulation mit Nahrungsmitteln

• ✓ Nachhaltigkeitsziele der Vereinten Nationen, konkret:
• ✓ Schutz natürlicher Ressourcen
• ✓ Gewährleistung von Grundbedürfnissen
• ✓ Klimaschutz
• ✓ Empowerment benachteiligter Gruppen

Das reguläre Girokonto von Tomorrow kommt ganz ohne Kontoführungsgebühr daher. Wer mehr für den Klimaschutz tun will, kann seit Februar 2020 aber auch ein kostenpflichtiges Konto mit Namen „Tomorrow Zero“ eröffnen, das mit 15 Euro pro Monat zu Buche schlägt, aber vollen CO2-Ausgleich verspricht. Die monatliche Gebühr fließt direkt in ökologische Projekte wie den Bau von Biogasanlagen in Vietnam, die Trinkwasseraufbereitung in Uganda oder die Unterstützung von Kleinbauern in Peru.

Einziger Kritikpunkt:
Tomorrow selbst verfügt Stand heute nicht über eine Banklizenz und ist damit auf die Zusammenarbeit mit einer Bank angewiesen. Das Konto und die Karte laufen daher offiziell über die Solarisbank, die selbst keine grüne Bank ist. Tomorrow versichert aber, dass die Solarisbank zu keiner Zeit über die Kundeneinlagen verfügen kann.

Im Fair Finance Guide wird Tomorrow übrigens mangels Banklizenz nicht gelistet.

3. Nachhaltigkeit als Wettbewerbsvorteil: die konventionellen Banken

DKB
Nachhaltigkeit: ✓✓

Die DKB (kurz für Deutsche Kreditbank) mit Sitz in Berlin positioniert sich mit ihrer Kampagne „Geldverbesserer“ als nachhaltige Bank. Nach eigenen Angaben hat die Bank zuletzt 78 Prozent ihrer Bilanz in Unternehmen und Projekte investiert, die zur Erreichung der Nachhaltigkeitsziele der Vereinten Nationen beitragen.

Damit investiert die Bank zwar nicht ausschließlich nachhaltig – kann also mit einer Ökobank nicht mithalten –, sie handelt aber nach bedeutend strengeren ethischen, sozialen und ökologischen Prinzipien als die meisten konventionellen Banken. Das belegt auch das WWF-Bankenrating, das die DKB zum nachhaltigsten der 14 größten deutschen Geldhäuser ernannt hat.

Ein Vorteil, den die Größe der DKB mit sich bringt:
Sie veröffentlicht regelmäßig einen Nachhaltigkeitsbericht, der für ein gewisses Maß an Transparenz sorgt. Auch ihre Anlagekriterien macht die DKB öffentlich. Dabei lassen sich aber durchaus Lücken feststellen. Unklar ist etwa, wie die Bank zur Finanzierung von Kohleabbau und -kraftwerken steht.

Ausschlusskriterien der DKB

• ✘ Atomkraftwerke
• ✘ Rüstungsgüter
• ✘ Pornografie
• ✘ Prostitution
• ✘ Drogenhandel
• ✘ Jegliche Verstöße gegen Menschenrechte
• ✘ Geldwäsche
• ✘ Terrorfinanzierung
• ✘ Wirtschaftskriminalität

• ✓ Wohnen
• ✓ Gesundheit und Pflege
• ✓ Kommunen
• ✓ Bildung und Forschung
• ✓ Private Haushalte
• ✓ Umwelttechnik
• ✓ Landwirtschaft und Ernährung
• ✓ Energie und Versorgung (vor allem erneuerbare Energien)
• ✓ Tourismus
• ✓ Freie Berufe
• ✓ Nachhaltigkeitsziele der Vereinten Nationen

Allerdings:
Im Fair Finance Guide wird die DKB seit September 2020 gelistet und erreicht dort einen Wert von nur 44 Prozent – das ist vergleichsweise wenig und doch bedeutend mehr als andere traditionelle Banken erreichen. Grund für die niedrige Wertung sind vor allem Lücken im Bereich Natur und Umwelt. Konkret heißt es:

„Beispielsweise gibt es keine Vorgaben, besonders schützenswerte Ökosysteme unangetastet zu lassen, kohlenstoffreiche Torfmoore nicht in landwirtschaftliche Nutzflächen umzuwandeln, bedrohte Tierarten zu schützen oder Tiertransporte und Antibiotikaeinsatz ambitioniert zu begrenzen.“

Gleichzeitig steht die DKB nachweislich mit keinen kontroversen Unternehmen aus Bergbau oder Rüstung in Verbindung – anders etwa als ihre direkte Wettbewerberin, die ING. Die schneidet zwar mit 55 Prozent besser ab, wird aber für die Finanzierung von Rüstungsproduzenten und kritischen Minenunternehmen gerügt.

Auch wenn die DKB mit Nachhaltigkeit wirbt – den alternativen Banken kann sie bislang nicht das Wasser reichen. Wer also auf Nummer sicher gehen will, der ist mit einer etablierten nachhaltigen Bank wie der GLS Bank, der Ethikbank oder der Triodos Bank also besser beraten – auch wenn er dann anders als beim kostenlosen DKB-Cash-Konto monatliche Gebühren zahlen muss.

Sparkassen und VR-Banken
Nachhaltigkeit: unterschiedlich

Die Regionalbanken genießen noch immer ein großes Kundenvertrauen. Nicht selten werben sie auch mit ihrem sozialen Engagement, das ein gewisses Maß an Nachhaltigkeit vermuten lässt.

Doch das ist nicht zwingend gegeben, wie sich am Beispiel der Stadtsparkasse Düsseldorf zeigt: Die wird wegen ihrer finanziellen Verbindungen zu zahlreichen kontroversen Unternehmen aus Rüstung, Bergbau, Öl- und Gasförderung sowie der Tabakindustrie als Negativbeispiel im Fair Finance Guide 2020 gelistet.

Ein entgegengesetzter Fall ist die Volksbank Eisenberg, bei der dieselben Prinzipien gelten wie bei ihrer Direktbanktochter, der Ethikbank. Auch sie ist also als nachhaltige Bank zu bewerten.

4. Nachhaltigkeit aus religiöser Überzeugung: die kirchlichen Banken

Welche Gebühren verlangen ethische Banken fürs Girokonto?

So finden Sie die für Sie beste nachhaltige Bank

Fazit ethische Banken: Welche ist die beste nachhaltige Bank?