Trade Republic erweitert sein Bankangebot um ein Girokonto

Girokonto eröffnen – Häufig gestellte Fragen

Trade Republic erweitert sein Bankangebot um ein Girokonto

Girokonto eröffnen verwirrt dich? VideoIdent, Schufa, Neobank vs. klassische Bank – viele Fragen entstehen erst, wenn du startest. Wir klären, wie der Prozess wirklich abläuft, welche Unterlagen du brauchst, wie lange es dauert und was du tun kannst, wenn etwas nicht läuft.

Neobank vs. Klassische Bank

Klassische Banken sind etablierte Institute mit Filialen, persönlichem Support und einer breiten Produktpalette. Die Kontoeröffnung kann dadurch manchmal etwas länger dauern.

Neobanken sind digitale Banken ohne Filialnetz. Sie funktionieren meist komplett online oder per App und ermöglichen oft eine schnelle Kontoeröffnung.

Für Dich wichtig: Neobanken sind oft besonders schnell und digital, klassische Banken bieten dafür häufig mehr persönliche Beratung und ein breiteres Filialangebot. Entscheidend ist, was Dir wichtiger ist.

Das hängt von mehreren Faktoren ab:

  • Identifikationsmethode: VideoIdent dauert Minuten, PostIdent Tage
  • Automatisierung: Neobanks prüfen Anträge automatisiert, klassische Banken manuell
  • Compliance-Anforderungen: Manche Banken führen strengere Checks durch
  • Auslastung: Zu Stoßzeiten kann es länger dauern
Faustregel: Neobanks: 5–30 Minuten. Klassische Banken mit VideoIdent: 1–3 Tage. Mit PostIdent: 5–10 Tage.

Timing & Erwartungen

Das variiert je nach Bank und gewähltem Identifikationsverfahren:

  • Neobanks (VideoIdent): 5–30 Minuten, manchmal sofort
  • Klassische Banken (VideoIdent): 1–2 Tage nach Identifikation
  • Klassische Banken (PostIdent): 5–10 Tage (inkl. Postweg)
Unser Tipp: Wähle VideoIdent, wenn du es schnell brauchst. Du brauchst nur einen gültigen Pass oder Personalausweis und eine Webcam.

Das gliedert sich in mehrere Schritte:

  1. Konto eröffnet: Die Bank bestätigt dir, dass dein Antrag angenommen wurde (via E-Mail/App)
  2. Geld einzahlen: Du kannst Geld auf die IBAN überweisen, sobald die Kontoeröffnung abgeschlossen ist
  3. Karte ankommen: Die EC-/Kreditkarte kommt per Post (1–2 Wochen)
Hinweis: Bei den meisten Neobanks kann die virtuelle Karte sofort genutzt werden (für Online-Zahlungen). Die physische Karte folgt später.

Ja, absolut! Dein altes Konto bleibt aktiv und funktionsfähig – bis du dich aktiv entscheidest, es zu kündigen oder zu wechseln.

Kontowechselservice: Viele Banken (vor allem klassische) bieten dir einen kostenlosen Service an: Sie übernehmen die Benachrichtigung von Gläubigern und die Umstellung von Daueraufträgen. Das erspart dir viel Arbeit!

KYC & Identifikation

Das sind zwei Verfahren, um deine Identität nachzuweisen – eine Anforderung des deutschen Finanzamts (KYC = Know Your Customer).

VideoIdent: Du machst einen Video-Anruf mit einem Mitarbeiter. Du zeigst deinen Ausweis in die Kamera, beantwortest ein paar Fragen. Dauer: 5–10 Minuten.

PostIdent: Du gehst zur Post, zeigst deinen Ausweis dem Mitarbeiter, dieser bestätigt deine Identität schriftlich. Diese Bestätigung schickst du dann an die Bank. Dauer: je nach Postweg 5–10 Tage.

E-IDent (noch selten): Mit der NFC-Funktion deines Personalausweises oder Reisepasses meldest du dich direkt auf dem Smartphone an. Das ist die schnellste Methode, wird aber noch nicht von allen Banken angeboten.

Unser Rat: VideoIdent ist die beste Wahl – schnell und bequem. E-IDent, falls deine Bank es anbietet (noch selten). PostIdent nur, wenn du keine Webcam oder keinen gültigen Pass hast.

Immer erforderlich:

  • Gültiger Personalausweis oder Reisepass (für VideoIdent)
  • Deine Adresse (für Postzustellung der Karte)
  • E-Mail-Adresse und Telefonnummer

Je nach Bank/Konto zusätzlich:

  • Adressnachweis (z.B. Mietvertrag oder Gasrechnung) – manche Banken verlangen das
  • Informationen zu Beruf/Einkommensquelle (für Compliance-Checks)
  • Steuer-ID oder Rentnerstatus
Tipp: Halte deine Adressangaben bereit (PLZ, Straße, Hausnummer). Das beschleunigt den Prozess.

Neobanks: Alles komplett online. Keine Filiale nötig, alles per App und Webcam.

Klassische Banken: Es kommt darauf an:

  • Mit VideoIdent: Alles online, keine Filiale nötig
  • Mit PostIdent: Du musst zur Post, nicht unbedingt zur Bank
  • Mit Filialkontakt: Bei einigen Banken kannst du auch in der Filiale vor Ort eröffnen (dauert aber länger)
Gut zu wissen: Die meisten klassischen Banken bieten auch Online-Kontoeröffnung mit VideoIdent an – du musst also nur in Ausnahmefällen zur Filiale.

Häufige Stolpersteine & Lösungen

Das ist normal. Die Bestätigung kann 1–3 Tage dauern. Hier, was du tun kannst:

  • App/Onlinebanking checken: Manche Banken zeigen den Status dort an, bevor die E-Mail kommt
  • 24 Stunden warten: Die meisten Neobanks bestätigen innerhalb von 24 Stunden
  • E-Mail-Spam-Ordner prüfen: Die Bestätigungs-E-Mail könnte dort landen
  • Kundensupport kontaktieren: Wenn es länger als 3 Tage dauert, schreib der Bank (Chat/E-Mail)
Hinweis: Bei klassischen Banken kann die manuelle Prüfung bis zu 5 Arbeitstage dauern. Das ist okay – geduldig sein.

Erste Schritte:

  • Spam-Ordner prüfen (auch den Spam/Junk-Ordner in deinem E-Mail-Provider)
  • In deinem App-Dashboard nachschauen – der Status könnte dort angezeigt werden
  • Nach 24 Stunden nochmal refreshen oder neu anmelden

Wenn das nicht hilft:

  • Schreib den Kundensupport der Bank (Live-Chat, E-Mail oder Telefon)
  • Nenne deine E-Mail-Adresse und Telefonnummer
  • Die Bank kann die E-Mail erneut senden oder den Status direkt prüfen
Wichtig: Gib deine Zugangsdaten niemals über E-Mail oder unsichere Kanäle weiter. Die Bank fragt dich niemals danach!

Das kann verschiedene Gründe haben (schlechte Internetverbindung, technisches Problem, Dokumentproblem).

  • Sofort: Versuch es nochmal. Manchmal reicht ein Neustart
  • Wenn es wiederholt nicht geht: Die Bank schlägt dir automatisch eine Alternative vor (PostIdent oder erneuter Versuch)
  • Browser/App-Problem: Versuche einen anderen Browser oder die mobile App
Gutes Zeichen: Die Bank wird dir eine Lösung anbieten – du verlierst dein Konto nicht einfach so.

Ja, das ist völlig normal und Teil der regulatorischen Anforderungen (AML/KYC). Die Bank könnte dich fragen nach:

  • Beruf oder Beschäftigungsstatus
  • Herkunft des Vermögens
  • Politische Exponiertheit (PEP-Check)
  • Länder, in denen du tätig bist

Was du tun solltest: Antworte ehrlich und vollständig. Je transparenter du bist, desto schneller geht es.

Sicherheit: Die Bank behandelt deine Daten vertraulich und verschlüsselt. Das sind keine Fragen der Bank an dich – das ist Gesetzesvorschrift.

Kontoeröffnung abgelehnt – Was jetzt?

Erste Schritte:

  • Lese die Ablehnung der Bank sorgfältig – oft wird ein Grund genannt
  • Kontaktiere den Kundensupport und frag nach Details (z.B. “Können wir das klären?”)
  • Manche Ablehnungen sind vorläufig – du kannst nach einigen Wochen erneut antragen

Alternativen:

  • Andere Banken ausprobieren: Verschiedene Banken haben unterschiedliche Kriterien. Was die eine Bank ablehnt, akzeptiert eine andere möglicherweise
  • Neobanks als Plan B: Neobanks (z.B. Wise, Bunq) haben oft flexiblere Kriterien als klassische Banken
  • Mit niedriger Anfangssumme starten: Beantrage ein Basiskonto (gesetzlich garantiert) oder ein Konto mit weniger Features
Wichtig: Spezifische Gründe deiner Ablehnung klären Sie bitte direkt mit der Bank – das können sehr unterschiedliche Aspekte sein.

Die Antwort ist: Es kommt drauf an. Die meisten Neobanks überprüfen die Schufa gar nicht – auch bei schlechterer Bonität kannst du dort problemlos ein Konto eröffnen.

Wann es problematisch wird: Klassische Banken überprüfen deine Bonität vor allem, wenn sie dir einen Dispokredit anbieten wollen. Das ist ein Überziehungsrahmen – ein Darlehen, das die Bank mit erhöhtem Risiko eingeht.

Gute Nachricht: Viele Neobanks bieten keinen Dispo an:

  • Revolut – kein Dispo
  • Bunq – kein Dispo
  • Trade Republic – kein Dispo

Wenn diese Banken also dein Konto eröffnen, brauchst du dir keine Sorgen um deine Schufa zu machen.

Kurz gesagt: Schlechte Bonität ist meist kein Problem für die Kontoeröffnung. Nur wenn die Bank dir Dispo anbieten will, kann es schwierig werden – aber dann gibt es Alternativen ohne Dispo.

Ja! Jede Bank in Deutschland muss dir per Gesetz ein Basiskonto anbieten – egal, in welcher Situation du dich befindest.

  • Kosten: Zwischen 0–10€/Monat (deutlich günstiger als Premium-Konten)
  • Funktionen: Geld einzahlen, überweisen, Lastschriften – alles, was du im Alltag brauchst
  • Ablehnung ausgeschlossen: Die Bank darf dir kein Basiskonto verweigern
Das ist dein Recht: Das Basiskonto ist eine Pflichtleistung – nutze es, wenn du einmal abgelehnt wurdest.

Extras & Besonderheiten

Ja, alle Banken (egal ob Neobank oder klassisch) sind verpflichtet, dein Geld zu schützen.

  • Einlagensicherung: Bis zu 100.000€ pro Kunde und Bank sind gesetzlich garantiert
  • Das gilt für: Geld auf deinem Girokonto, Sparbuch, Tagesgeld, etc.
  • Mehrere Konten: Wenn du bei mehreren Banken Konten hast, ist jedes bis 100.000€ geschützt
Kurz gesagt: Dein Geld ist sicher. Solange du unter 100.000€ bei einer Bank bleibst, brauchst du dir keine Sorgen zu machen.

Ja, absolut! Es gibt keine gesetzliche Beschränkung.

  • Du kannst bei 5, 10 oder 20 Banken Konten haben
  • Manche Menschen halten mehrere Konten für verschiedene Zwecke (z.B. eins für Arbeit, eins für Sparen)
  • Jedes Konto ist bis 100.000€ versichert – also ist das auch nicht riskant
Warnung: Zu viele Konten zu verwalten kann unübersichtlich werden – übertreib es nicht!

Ja, der Prozess ist nicht bindend. Du kannst ihn jederzeit abbrechen:

  • Vor Bestätigung: Einfach die App schließen oder die Website verlassen
  • Nach Bestätigung: Du hast ein Widerrufsrecht (meist 14 Tage). Die Bank erklärt dir das in den Unterlagen
Wichtig: Wenn du abbrichst, passiert nichts – kein Konto wird eröffnet, kein Vertrag ist bindend.

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