Kreditkarten Kosten: Diese Gebühren solltest Du kennen

Was kostet eine Kreditkarte?

Die folgende Tabelle zeigt die gängigsten Kosten, die bei einer Kreditkarte anfallen können:

Kreditkarten Kosten:

Erklärung zur Kostenaufstellung:

Im angeführten Beispiel für Kreditkarten Kosten sind die gängigsten Kostenpunkte aufgelistet. Dazu zählen die Jahresgebühr, Kosten für das Geld abheben im Inland und Ausland sowie Gebühren, die bei der Zahlung mit Kreditkarte anfallen können.

“Eine Kreditkarte kann im Jahr bis zu 300 Euro kosten. Es gibt aber auch kostenlose Kreditkarten. Hier lohnt sich ein Kreditkarten Vergleich.”

Scheint zunächst so, als wäre eine Kreditkarte zwangsläufig ein teures Zahlungsmittel, bei dem überall versteckte Kosten lauern. Doch am Beispiel sieht man, wie stark die einzelnen Kosten bei einzelnen Kreditkarteanbietern auseinanderdriften können.

Kosten bei Filialbanken versus Kosten bei Direktbanken

Wir haben eine Filialbank (Postbank) und eine Direktbank (DKB Bank) gegenübergestellt und konnten gravierende Unterschiede bei den Gebühren feststellen:

Während bei der Filialbank keine Leistung wirklich kostenlos ist, fallen bei der Kreditkarte der DKB Direktbank* keine Kosten an. Bargeld abheben im In- und Ausland, Zahlungen, Jahresgebühr – alles kostenlos! Hier lohnt es sich also, den Kreditkartenmarkt genau unter die Lupe zu nehmen und sich für eine Kreditkarte ohne Kosten zu entscheiden!

Kostenpunkte im Detail

Was sich genau hinter den einzelnen Kosten versteckt, erfährst Du hier:

• Jahresgebühr: Jährliche Grundgebühr, die vom Kreditkartenanbieter erhoben wird.
  ⇨ Durchschnittlich 0 bis 200 €
• Geld abheben (In- & Ausland): Kosten, die pro Abhebung am Schalter oder Automaten anfallen. Unterschiede zwischen Geld abheben im Inland und Ausland.
  ⇨ Durchschnittlich 0 bis 5 %
• Kartenzahlung: Kosten, die für das bargeldlose Bezahlen mit der Karte anfallen. Unterschiede zwischen Geld abheben im Inland und Ausland.
  ⇨ Durchschnittlich 0 bis 5 %
• Fremdwährungsgebühr: Für die Nutzung der Karte außerhalb des EU-Währungsraumes kann eine Fremdwährungsgebühr anfallen.
  ⇨ Durchschnittlich 0 bis 5 %
• Sollzins: Bei einer Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion werden Zinsen für den Zahlungsaufschub verlangt.
  ⇨ Durchschnittlich 0 bis 17 %

Kostenlose Kreditkarte – wirklich kostenlos?

Viele Banken werben mit kostenlosen Kreditkarten, die sich erst im Nachhinein als Kostenfalle entpuppen. Deshalb möchten wir Dir raten, bei einer vermeintlich kostenlosen Kreditkarte einen ausgiebigen Blick ins Preis-Leistungs-Verzeichnis der Bank zu werfen!

Kostenlose Kreditkarte = Kreditkarte ohne Jahresgebühr

Wichtig zu verstehen ist hier:

Eine kostenlose Kreditkarte meint lediglich, dass keine Kartengebühr pro Monat oder Jahr anfällt. Für einzelne Transaktionen – Bargeld abheben, bezahlen, Teilzahlungsfunktion – können dennoch Gebühren für die Kreditkarte erhoben werden!

Dasselbe gilt übrigens für alle Kartentypen, egal ob Debitkarten, Prepaid Kreditkarten* oder Charge Cards!

Vorsicht: Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion

Besondere Vorsicht im Hinblick auf versteckte Kosten ist bei sogenannten Revolving Kreditkarten geboten. Hierbei handelt es sich um tatsächliche „Kredit“-Karten, die man bis zu einem bestimmten Rahmen belasten kann, sich also Geld bei der Bank leiht.

Dieser geliehene Betrag wird dann nicht wie bei einer klassischen Kreditkarte am Monatsende vom persönlichen Konto abgebucht. Bei einer Revolving Card kann man den Betrag in Raten zurückzahlen (=Teilzahlungsfunktion).

“Nutzt man die Ratenzahlungsoption, dann werden für den beanspruchten Kreditrahmen mitunter hohe Sollzinsen berechnet.”

Bis zu 17 % Sollzinsen sind keine Seltenheit! Viele Kunden sind sich beim Abschluss der Kreditkarte nicht bewusst, dass es sich um eine Kreditkarte mit Ratenzahlung handelt. Sei bei Kreditkarten ohne Jahresgebühr daher vorsichtig und prüfe, wie die mit der Karte getätigten Umsätze zurückgezahlt werden.

In der folgenden Übersicht findest Du 3 kostenlose Kreditkarten, die wirklich kostenlos sind (ohne Ratenzahlung!):

Wirklich kostenlose Kreditkarten: Vergleich 2020

Fazit: Wer die Kostenfallen kennt, kann sparen!

Wie bereits zu Beginn erläutert, lässt sich die Frage „Was kostet eine Kreditkarte im Monat oder Jahr?“ nicht pauschal beantworten. Je nach Anbieter können die Preise und Konditionen sehr verschieden sein.

Wer jedoch weiß, auf welche Kosten er beim Kreditkarten Vergleich achten muss, kann ein Lockangebot von einer wirklich kostenlosen Kreditkarte unterscheiden.

Wer eine wirklich starke kostenlose Kreditkarte sucht, ist bei der DKB Visa Kreditkarte an der richtigen Adresse. Die DKB Bank ist neben der ING Bank die größte Direktbank Deutschlands und bietet Top Konditionen zum absoluten Nulltarif.

Keine Kostenfalle, keine Teilzahlungsfalle – einfach eine kostenlose Kreditkarte mit vielen Vorteilen. Wer hier zuschlägt, kann die Frage “Was kostet meine Kreditkarte?” ganz einfach beantworten: Nichts!