SWK Bank Kredit: Erfahrungen, Bewertung & Info 2019

SWK Bank Kredit: Vorteile

  • Ab 1,80 % eff. (!) Jahreszins

  • Top Kredit Erfahrungen

  • Online Sofortzusage

  • Volldigitaler Abschluss

  • Digitale Unterschrift

  • Kostenlose Sondertilgung

Der SWK Kredit zählt aktuell zu den Top Kredit Angeboten aus unserem Kredit Vergleich. Grund genug, sich die Konditionen, Laufzeiten und das Kleingedruckte genauer anzusehen.

“Unsere Erfahrung: In nur 10 Minuten zum Wunschkredit und innerhalb eines Werktages ist das Geld auf dem Konto – top!”

Wir haben den SWK Bank Kredit für Sie getestet und möchten unsere Erfahrungen im folgenden Erfahrungsbericht mit Ihnen teilen.

SWK Bank Kredit: Erfahrungen & Bewertung der Redaktion

So hat die SWK Bank bei uns abgeschnitten

Gesamtbewertung:

Testkategorien

Kredit Konditionen
Kreditantrag  
Kreditauszahlung  
Kredit Voraussetzungen  
SWK Kundenservice  
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Aktuelle Konditionen: SWK Bank Kredit

Als rein online agierende Bank (=Direktbank) spart sich die SWK Bank hohe Kosten für Filialen und Personal. Diese Kosteneinsparungen spiegeln sich – zum Vorteil der Kunden – in den günstigen Konditionen der Süd West Kreditbank wider.

Unsere Erfahrung zeigt:

Vor allem in Zeiten der Niedrigzinspolitik lohnt es sich, von den rundum günstigen SWK Kredit Konditionen zu profitieren.

Nettodarlehensbetrag Laufzeit Effektiver Jahreszins Sollzins
2.500 bis 50.000 € 24 bis 84 Monate 1,80 bis 4,6 % 1,79 bis 4,55 %

Beispielrechnung: SWK Bank Kredit

Kredithöhe: 10.000 €
Eff. Jahreszins: 3,19 %
Sollzins: 3,14 %
Laufzeit: 60 Monate
Monatliche Rate: 180,40 €

= Abbezahlt in: 5 Jahren

Einfache Erklärung der Beispielrechnung:

Nehmen wir an, Sie schließen bei der SWK Bank einen Kredit in Höhe von 10.000 Euro bei einer Laufzeit von 60 Monaten ab. Erfahrungen zufolge, erhalten zwei Drittel aller Kunden dabei einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,19 %.

Sie zahlen der SWK Bank also 59 monatliche Raten in Höhe von 180,40 Euro sowie eine Schlussrate in Höhe von 174,36 Euro.

Bei einem gebundenen Sollzins von 3,14 % bezahlen Sie für Ihren 10.000 Euro Kredit Zinsen in Höhe von 817,96 Euro. Unserer Erfahrung im Kreditgeschäft nach, handelt es sich beim SWK Bank Ratenkredit um einen sehr fairen und günstigen Kredit!

Hinweis: Unseren Erfahrungen mit der SWK Bank zufolge sind die Kredit Konditionen von der Bonität des Antragstellers abhängig. Es handelt sich somit um einen bonitätsabhängigen Zinssatz.

Konditionen im Überblick:

  • Kreditspanne: 2.500 – 50.000 €

  • Laufzeit: 24 – 84 Monate

  • Effektiver Jahreszins: 1,90 – 4,65 %

  • Sollzins: 1,88 bis 4,55 %

  • Bonitätsabhängiger Zins: Ja

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  • Sofortzusage: Ja

  • Sofortauszahlung: Ja

  • Kostenlose Sondertilgung: Ja

  • Kostenlose Gesamttilgung: Nein

  • Videoident: Ja

Konditionen Bewertung: Sondertilgung, ablösen & Co

Die Kredit Konditionen der SWK Bank klingen auf den ersten Blick sehr gut. Doch hält die Kreditbank, was sie verspricht? Erfahrungen und Bewertung unserer Redakteure:

Positive Erfahrungen:

Die wichtigsten Konditionen eines Kredits sind natürlich die Laufzeit, der Zinssatz und die Möglichkeiten der Kredittilgung (ablösen, Sondertilgung). Was die Laufzeit des Kredits angeht, zeigen unsere Erfahrungen, dass leider keine Laufzeit von unter 24 Monaten möglich ist.

Zinssatz Bewertung

Welchen effektiven Jahreszins man letztendlich bekommt, hängt unserer Erfahrung nach mit der persönlichen Bonität zusammen. In puncto Kredittilgung haben wir mit der Kreditbank auch positive Erfahrungen gemacht:

“Die monatliche Kreditrate orientiert sich vor allem an der gewählten Laufzeit. Außerdem kann man jederzeit Sonderzahlungen auf den Kredit leisten und den Kredit so vorzeitig zurückzahlen.”

Beim Verwendungszweck des Kredits setzt die SWK Bank auch keine Grenzen: Sie können den Kredit indivduell nutzen. Lediglich zur Auto Finanzierung gibt es den SWK Bank Autokredit.

SWK Kredit ablösen (Sondertilgung):

Wer seinen Ratenkredit frühzeitig ablösen möchte, kann dies kostenlos durch Sondertilgungen bei der SWK Bank tun. Die Bank bietet die Möglichkeit, zusätzlich zur monatlichen Rate einen flexiblen Betrag zu tilgen und so den Kredit schneller abzulösen.

SWK Sondertilgung zusammengefasst:

“Beliebige kostenlose Sondertilgungen während der gesamten Laufzeit und die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung des gesamten Ratenkredites.”

SWK Bank Kredit aufstocken (Kreditbetrag erhöhen):

Man kann den SWK Kredit nicht nur vorzeitig ablösen, man kann den Kreditbetrag auch problemlos aufstocken. Setzen Sie sich zur Aufstockung einfach mit dem Kundenservice in Verbindung. Dieser prüft Ihren aktuellen Kredit Stand und unterbreitet Ihnen ein Auftstockungsangebot.

“So lassen sich auch alte Kredite umschulden und man kann durch die Erhöhung des SWK Kredits von dessen günstigen Konditionen profitieren.”

Tipp: SWK Couchkredit

Für alle, die ein kurzfristiges Darlehen benötigen, bietet die SWK Bank den Couchkredit an, der schon ab 12 Monaten abschließbar ist. Der Couchkredit bietet einen festen effektiven Jahreszins von 3,49 %, was unseren Erfahrungen nach sehr günstig ist.

Das Beste: Der SWK Couchkredit kann 100 % digital abgeschlossen werden – die Kreditauszahlung erfolgt sofort nach der digitalen Unterschrift.

„Mit einem festen effektivem Jahreszins von 3,49 % ist der SWK Bank Couchkredit derzeit eines der günstigsten Angebote.“

SWK Couchkredit

Die besten Konditionen bietet derzeit der SWK Couchkredit

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Negative Bewertungen:

Doch auch negative Bewertungen von Kunden möchten wir Ihnen nicht vorenthalten, selbst wenn wir diese Erfahrungen selbst nicht gemacht haben. Einige Bewertungen bemängeln, dass die SWK Bank ihr Versprechen eines Sofortkredits nicht einhält und den Kredit erst nach einigen Tagen auszahlt.

Unser Test hat vor der Kreditauszahlung aufgehört, weshalb wir leider keine Erfahrungswerte haben, wann genau der SWK Bank Kredit ausgezahlt wird. Generell hat uns der volldigitale Abschluss inkluisve digitaler Unterschrift sehr.

“Lieber einen Tag länger auf das Ged warten und dafür von den top Konditionen der SWK Bank profitieren!”

Uns haben die SWK Kredit Konditionen voll überzeugt © swkbank.de

Kreditantrag: Schnell, einfach & ohne Vorkosten

Die SWK Bank bietet nicht nur aufgrund der günstigen Zinsen und Konditionen den besten Kredit aus unserem Vergleich an. Auch durch den 100 Prozent digitalen Kreditantrag und die Rahmenbedingungen des Kredits hebt sich die Süd West Kreditbank unserer Meinung und Erfahrung nach von vergleichbaren Kredit Angeboten ab.

Die Vorteile des Kreditantrags der Bank finden Sie im Folgenden Überblick.

  • Kreditrechner

    ➤ Passende Konditionen wählen

  • Von zu Hause aus legitimeren

    ➤ Bequem per Videoident

  • Kreditvertrag online unterzeichnen

    ➤ Kein Gang zur Post!

  • Kein Nachweis nötig

    ➤ Elektronischer Kontoauszug reicht

  • Sofort

    ➤ Kreditentscheidung innerhalb von 30 Sekunden

  • Auszahlung

    ➤ Binnen 2 Werktagen

  • Flexibel

    ➤ Sondertilgung & Ratenpause jederzeit möglich

  • Keine Vorkosten
    ➤ 100 % kostenlos & unverbindlich

Schritt 1: SWK Bank Kreditrechner

Die SWK Bank bietet auf ihrer Webseite einen einfachen und transparenten Kreditrechner. Dort können Sie Ihren Wunschbetrag eingeben, die Laufzeit wählen und sehen gleichzeitig, wie sich die monatliche Rate verändert.

Sobald Ihnen die Konfiguration zusagt und Sie das passende SWK Kreditangebot bekommen haben, können Sie den Kredit direkt beantragen.

SWK Bank Kreditrechner

Der SWK Kreditrechner © swkbank.de

Schritt 2: Unverbindliche Kreditanfrage

Nachdem Sie das passende Angebot gefunden haben, können Sie einfach auf „Kreditanfrage starten“ klicken und schon werden Sie zur SWK Kreditanfrage weitergeleitet.

Bei der Kreditanfrage handelt es sich um ein einfaches Online Formular. Dort müssen Sie Angaben zu Ihrer Person tätigen: Anzahl der Kreditnehmer, Informationen zum aktuellen Arbeitsverhältnis und Einkommen.

“Die Kreditanfrage wird anschließend an die Süd West Kreditbank weitergeleitet und von dieser geprüft.”

Das Beste:

Jede Kreditanfrage ist völlig kostenlos und unverbindlich! Außerdem wird kein negativer SCHUFA Eintrag durch die Kreditanfrage erzeugt.

Kreditanfrage SWK Bank

Kreditanfrage: In 5 Schritten zum SWK Kredit © swkbank.de

Schritt 3: Kreditentscheidung

Die SWK Kreditbank gehört zu den wenigen Kredit Anbietern, die einen Kredit mit Sofortzusage gewähren: Innerhalb von 30 Sekunden nach Absenden der Kreditanfrage erhält der Kunde eine Online Sofortzusage. Nicht umsonst lautet das Motto der SWK Bank:

„Vom ersten Tag an hatte die SWK Bank ein Ziel: Die schnelle und direkte Vergabe von Krediten an private Kunden.“

Und tatsächlich:

Unsere Redaktion hat eine unverbindliche Kreditanfrage an die SWK Bank geschickt und innerhalb kürzester Zeit eine Kreditentscheidung erhalten. Wer also schnell wissen möchte, ob es mit der Finanzierung klappt, ist unseren Erfahrungen nach beim SWK Bank Kredit an der richtigen Adresse.

Fazit Dauer Kreditentscheidung: Sofort (30 Sekunden)

Schritt 4: Unterlagen übermitteln

Ist die Antwort auf die Kreditanfrage positiv, bekommen Sie Ihren Kreditvertrag per Mail zugeschickt. Nun können Sie den Kreditabschluss volldigital oder klassisch über den Postweg vollenden.

Drucken Sie den Kreditvertrag einfach aus. Neben dem unterzeichneten Kreditvertrag benötigt die Kreditbank noch eine Kopie Ihrer letzten zwei Gehaltsnachweise sowie einen aktuellen Kontoauszug.

Diese Unterlagen braucht die SWK Bank, da sie nur so nachvollziehen kann, ob Sie die monatlichen Kreditraten stemmen können. Eine genaue Erklärung wie Sie den SWK Kredit schnell und einfach online beantragen können, finden Sie rechts im Video der SWK Bank.

SWK Bank Kredit © swkbank.de

Schritt 5: Legitimation (Postident /Videoident)

Das Geldwäschegesetz in Deutschland erfordert es, dass jeder, der online einen Kredit beantragt, seine Identität verifizieren muss. Auch hier bietet die SWK Bank mit ihrem Kredit ohne Postident unserer Erfahrung nach eine gute und schnelle Lösung.

Sie können Ihre Identität auf zwei Arten bei der SWK Bank verifizieren:

  • Klassisches Postident: Gemeinsam mit Ihren Vertragsunterlagen bekommen Sie einen sogenannten Postident Coupon zugeschickt. Gehen Sie mit dem Coupon, einem gültigen Ausweisdokument sowie Ihren kompletten Unterlagen (unterzeichneter Vertrag, Gehaltsnachweis, Kontoauszug) in eine beliebige Filiale der Deutschen Post. Ein Postmitarbeiter bestätigt Ihre Identität, indem er die Daten auf Ihrem Ausweis mit den Daten im Kredit-Vertrag abgleicht. Anschließend werden die Unterlagen samt Postident (für Sie kostenlos) an die SWK Bank weitergeleitet.
  • Videoident: Alternativ können Sie sich über die Online Legitimation legitimieren. Entscheiden Sie sich nach erfolgreicher Kreditprüfung für die Online Legitimation der SWK Bank, öffnet sich ein Fenster für ein Videotelefonat. Zu Beginn können Sie Ihre Daten in ein Formular eingeben. Dann beginnt ein kurzes Videotelefonat mit einem Call-Center-Mitarbeiter. Er führt Sie durch die Legitimation, wirft einen Blick auf Ihren Ausweis und schon ist Ihre Identität bestätigt. Im Anschluss können Sie den SWK Kreditvertrag online unterzeichnen.

So einfach ist das Videoident © WebID Solutions

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Kreditauszahlung: Schneller geht nicht

Sobald die SWK Bank die vollständigen Kreditunterlagen erhalten hat, überweist sie Ihnen Ihren Kredit binnen zwei Werktagen auf Ihr Konto. Schneller, einfacher und flexibler geht fast nicht!

Die Kombination aus Sofortzusage und Sofortauszahlung macht den SWK Kredit unserer Erfahrung nach zu einem der besten Kredit Angebote Deutschlands.

“Die Dauer bis zur Kreditauszahlung kann unseren Erfahrungen nach von Fall zu Fall variieren, durch die volldigitale Antragstrecke ist die Bearbeitungszeit und Dauer bis zur Auszahlung aber viel geringer als bei vergleichbaren Angeboten.”

Auch die Erfahrungen unserer Redakteure mit der Kreditbank und deren Kredit Angebot sind durchaus positiv. In puncto Kreditantrag gibt es in Deutschland wohl keinen Kreditanbieter, der die Antragsstrecke so einfach, flexibel und schnell gestaltet. 5 Punkte!

Kredit Voraussetzungen & benötigte Unterlagen

So positiv unsere Erfahrungen hinsichtlich der Konditionen, der Beantragung und der Auszahlung des SWK Bank Kredits auch sein mögen, gibt es leider auch eine Schattenseite des Angebots. So sind die Voraussetzungen, um einen Kredit zu bekommen, ziemlich happig.

“Das hängt damit zusammen, dass es sich beim SWK Kredit um einen bonitätsabhängigen Kredit handelt. Nur wer eine ausreichende Bonität vorweisen kann, bekommt eine positive Rückmeldung auf seine Kreditanfrage.”

Dazu zählt auch, dass Sie sich seit mindestens sechs Monaten in Ihrem aktuellen Arbeitsverhältnis befinden und sich nicht mehr in der Probezeit befinden. Zusätzlich wird im Zuge des Antragsverfahren eine SCHUFA Prüfung durchgeführt.

Wer über einen negativen SCHUFA Eintrag verfügt, zum Beispiel aufgrund von nicht bezahlten Rechnungen in der Vergangenheit, wird den SWK Bank Kredit nicht bekommen. Auch Selbstständige, Freiberufler, Beschäftigte in Probezeit, Hausfrauen, Arbeitslose und Empfänger von Hartz IV haben bei der SWK Bank schlechte Karten.

Die langjährige Erfahrung macht sich positiv bemerkbar

Voraussetzungen

  • Bestehendes Arbeitsverhältnis

  • Gehaltsnachweise

  • Positive SCHUFA

  • Deutscher Wohnsitz

  • Volljährig

Unterlagen

  • Kopie von Kontoauszug (4 Wochen)

  • 2 aktuelle Gehaltsnachweise

  • Bankverbindung

  • Weitere Unterlagen auf Anfrage

  • Unterlagen zu Wohnsitz

Ausgeschlossene Personengruppen

  • Selbstständige & Freiberufler

  • Beschäftigte in Probezeit

  • Auszubildende & Studenten

  • Hausfrauen

  • Arbeitslose / Hartz IV Empfänger

Bewertung der Voraussetzungen & Unterlagen

Sie sehen also, die Bedingungen sind ziemlich streng. Die Erfahrungen zeigen, dass die SWK Bank hinsichtlich der Bonität kein Auge zudrückt. Nur wer in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis steht und auch sonst keine Schnitzer in der Bonität hat, bekommt den SWK Kredit.

Außerdem gilt bei der SWK Bank:

Je besser die Bonität, umso günstiger der Zinssatz. Zwar sind derart strenge Kredit Voraussetzungen bei Kreditbanken nicht unüblich, für eine Online Kreditbank wie die SWK aber ziemlich unflexibel. Hier gibt’s 2 Punkte Abzug!

Unterlagen Bewertung:

Die benötigten Unterlagen (Kopie von Kontoauszug der letzten 4 Wochen und 2 aktuelle Gehlatsnachweise) sind hingegen absolut im Rahmen und können per Dokumenten-Upload volldigital übermittelt werden – super!

Fazit: Erfahrungen mit dem SWK Kredit zusammengefasst

Unsere Erfahrungen mit der SWK Bank waren durchaus positiv. Der SWK Kredit ist das bekannteste Produkt der Kreditbank und war Gegenstand unseres Erfahrungsberichtes.

Unsere Erfahrungen zusammengefasst:

“Der Test hat gezeigt, dass der Kredit der Süd West Kreditbank zu den besten derzeit erhältlichen Kreditangeboten Deutschlands gehört.”

Das Angebot überzeugt in erster Linie durch seine günstigen Konditionen, Sofortzusage und den volldigitalen Abschluss.

Als reine Direktbank gibt es zwar keine hauseigenen Filialen, dafür kümmert sich der Kundenservice sehr gut um offene Fragen, Anliegen und Wünsche. Auch die Flexibilität des Kredits ist positiv zu bewerten: Man kann jederzeit Sonderzahlungen tätigen und den Kredit so früher tilgen. Außerdem lauern keine Vorkosten oder versteckten Kosten.

Fazit: Unseren Erfahrungen nach der derzeit beste Kredit Deutschlands!

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Auszeichnungen & Erfahrungen namhafter Institute

Da es sich bei der SWK Bank um eine reine Online Bank handelt, fragen sich viele Kunden, ob die Kreditbank auch wirklich seriös ist. Unseren Erfahrungen und den allgemeinen Bewertungen von Kunden und unabhängigen Instituten (z.B. TÜV) zufolge, handelt es sich bei der SWK Bank durchaus um eine seriöse, sichere und gute Kreditbank.

Der SWK Bank Kredit ist leider nicht für Selbstständige und Freiberufler zugänglich. Auch Angestellte, die sich noch in der Probezeit befinden, werden von der SWK Bank abgelehnt. Dies hängt mit der Bonität der betroffenen Personengruppen zusammen.

Für Fragen bezüglich Kredit Status können Sie den SWK Kundenservice jederzeit schriftlich oder telefonisch kontaktieren. Weitere Informationen zum Status, Bearbeitungsstand und Kontakt finden Sie hier: https://www.swkbank.de/kontakt.