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Kredit im Check

Santander Ratenkredit: Konditionen & Erfahrungen

Bei dem BestCredit Ratenkredit von Santander handelt es sich um einen Kredit, denn Du volldigital abschließen kannst. Du kannst Dir mit diesem Kredit ohne Verwendungszweck also sehr schnell Deine Wünsche von zu Hause aus erfüllen.

Hier erfährt Du alles, was Du zum Santander Kredit wissen musst: die Konditionen sowie Vor- und Nachteile und wichtige Kundenerfahrungen. Wenn Du mehr über die Bank an sich erfahren willst, kannst Du das auf unserer eigenen Seite zur Santander Bank tun.

Auswahl: Kreditarten bei Santander

Bei der Santander Bank hast Du die Wahl zwischen fünf verschiedenen Kreditarten:

  • Santander BestCredit Ratenkredit
  • Santander CarCredit
  • BudgetCredit
  • Immobilienkredit
  • KfW-Studienkredit

Wir konzentrieren uns hier auf den BestCredit Ratenkredit, für den Du keinen speziellen Verwendungszweck benötigst.

Vor- und Nachteile: Der Santander Ratenkredit in Kürze

Vorteile

  • Ratenpausen möglich

  • Freie Verwendung des Kreditbetrages

  • Volldigitaler Antrag möglich

Nachteile

  • Sondertilgung & vorzeitige Rückzahlung nicht kostenfrei

  • Intransparente Webseite

Ein Vorteil des Santander Kredits ist die Möglichkeit der Ratenpause, bei der Du eine ganze Monatsrate aussetzen kannst.

Da Du den Kredit komplett digital beantragen kannst, sparst Du Zeit und nervigen Papierkram.

Ebenfalls positiv zu bewerten ist, dass Du bereits einen Kredit ab 1000 Euro erhalten kannst.

Zu den Nachteilen zählt die Tatsache, dass Sondertilgungen und Rückzahlungen nicht kostenlos sind.

Es gilt nur die gesetzliche Regelung, bei der für die Verrechnung einer Sonderzahlung eine maximale Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 1 %  des Einzahlungsbetrages berechnet wird. Mehr zu dem Thema findest Du in unserem Beitrag zur Sondertilgung.

Darüber hinaus wird dies auf der Webseite jedoch nicht auf den ersten Blick ersichtlich. Als potenzieller Kunde könnte mach durchaus meinen, beides sei kostenlos.

Du bist schon überzeugt und möchtest den Santander Kredit beantragen? Dann gelange hier direkt zur Bank:

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Santander BestCredit Konditionen

Im Folgenden erfährst Du im Detail, ob die Konditionen des Santander BestCredits zu Deinen Bedürfnissen passen.

Kreditsumme

  • 1.000 bis 75.000 €

Laufzeit

  • 12 bis 96 Monate

Zinshöhe

  • Bonitätsabhängiger Zins

Verwendungs­zweck

  • Freie Verwendung

Sondertilgungen

  • Möglich

Ratenpausen

  • Möglich

Restschuld­versicherung 

  • Bei Todesfall

  • Bei Arbeitsunfähigkeit

  • Bei Arbeitslosigkeit

Widerrufsrecht

  • 12 Tage

Kreditantrag

Der Kreditantrag kann komplett digital vollzogen werden.

Wie beantrage ich den Santander Kredit?

  • Du kannst den Kreditvertrag komplett digital abschließen, indem Du zur Legitimierung Videoident oder Kontoident nutzt und zusätzlich den Vertrag digital unterschreibst. Alternativ kannst Du Dich aber auch über das Postident-Verfahren legitimieren.

Welche Unterlagen werden benötigt?

  • Die letzten drei Lohn-/Gehaltsabrechnungen in Kopie

  • Bei vorhandenem Nebeneinkommen die entsprechenden Nachweise inklusive Kontoauszug

  • Den unterschriebenen Kreditvertrag (digital via WebID oder handschriftlich per Post)

Wie lange dauert es bis zur Auszahlung?

  • Onlinekreditanfragen werden in der Regel noch am gleichen Bankarbeitstag bearbeitet. Wird der Kreditantrag genehmigt, erhältst Du innerhalb von 1-2 Werktagen per Post die Kreditunterlagen. Sobald die Kreditunterlagen unterschrieben zusammen mit allen anderen erforderlichen Unterlagen bei der Bank eingegangen sind, wird der Auszahlungsbetrag nach einer letzten Prüfung in wenigen Sekunden auf Dein Konto überwiesen.

    Wählst Du die Option der Online-Signatur, geht das Ganze noch schneller.

Tests & Erfahrungen: So bewerten andere den Santander Kredit

Für ein vollständiges Gesamtbild haben wir uns auch Testsiegel und Kundenerfahrungen angesehen.

Santander BestCredit im Test

Vom Handelsblatt wurden sowohl der Ratenkredit, als auch die Kundenberatung der Bank ausgezeichnet.

Die Auszeichnung für den Ratenkredit basiert auf dem Vergleich von 23 Banken, durchgeführt von der FMH und im Handelsblatt am 30.08.2023 veröffentlicht.

Es wurden dabei Kredite über 10.000 Euro mit einer Laufzeit von 36 Monaten verglichen. Santander erhielt die Note „sehr gut“ in der Kategorie „bonitätsabhängige Online-Kredite „Beste Bonität““.

Für die Bewertung der Kundenberatung wurden 21 bundesweite Banken verglichen. Hierfür wurden Kundenurteile, die mittels Befragung ermittelt wurden, ausgewertet.

Kunden-Erfahrungen

Bewertung der Santander Bank auf Trustpilot

ø 1,7 von 5 Sternen | 238 Bewertungen (04.10.2023)

Noch mehr Erkenntnisse zu Kundenerfahrungen erhält man, wenn man sich die Bewertungen auf dem Portal Trustpilot genauer ansieht.

Die Gesamtbewertung ist mit 1,7 von 5 Sterne dabei leider alles andere als positiv. Gerade der Kundesupport wird stark bemängelt, es scheint aber auch immer wieder zu technischen Problemen bei Kontoeröffnungen etc. zu kommen.

Allerdings wird bei Trustpilot die Bank in ihrer Gesamtheit bewertet, man muss für eine Beurteilung des Kredites also gezielt nach Kommentaren dazu suchen.

Konkret zum Santander Kredit findet sich nicht sehr viel. Vereinzelt finden sich Beschwerden über Intransparenz, versteckte Kosten und eine teilweise lange Bearbeitungsdauer.

Fazit: Für wen eignet sich der Kredit der Santander Bank?

Der Ratenkredit von Santander ist perfekt für alle, die schnell und bequem von Zuhause aus einen flexiblen Kredit beantragen wollen.

Vor allem, wer nur eine kleinere Kreditsumme von 1.000 Euro beantragen möchte, ist hier genau richtig.

Dass jederzeit Ratenpausen möglich sind, ist ein weiterer Pluspunkt.

Negativ zu bewerten ist allerdings, dass keine kostenlose Sondertilgung möglich ist, auch wenn der Webauftritt auf den ersten Blick anderes suggeriert.

Zwar kann die Santander Bank positive Testsiegel vorweisen, die Bewertungen auf Trustpilot fallen jedoch negativ aus, wobei sich die meiste Kritik auf den Kundenservice bezieht.

Um anschießend festzustellen, ob der Kredit wirklich zu Dir passt, empfehlen wir Dir, ihn gründlich mit anderen Krediten zu vergleichen. Nur so kannst du das für Dich am besten passende Angebot finden. Nutze dafür gerne unseren eigenen Kredit-Vergleich.

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Häufige Fragen und Antworten

Wie bei allen Krediten müssen Antragssteller volljährig sein und einen Wohnsitz in Deutschland haben. Neben diesen allgemeinen Voraussetzungen sind ein entsprechendes Arbeits- oder Renteneinkommen unabdingbar. Außerdem dürfen keine negativen Merkmale in der Schufa-Auskunft vorhanden sein.

Ja, die Möglichkeit besteht. Bereits beim Kreditantrag kannst Du angeben, dass Du eine Umschuldung möchtest.

Eine Aufstockung ist grundsätzlich möglich, hängt aber vom Einkommen ab.

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Beiträge rund um das Thema Kredit in unserem Ratgeber

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