SWK Bank Kredit: Erfahrungen, Bewertung & Info
SWK Bank Kredit: Vorteile
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Online Sofortzusage
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Volldigitaler Abschluss
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Kostenlose Sondertilgung
Der SWK Kredit zählt aktuell zu den Top Kredit Angeboten aus unserem Kredit Vergleich. Grund genug, sich die Konditionen, Laufzeiten und das Kleingedruckte genauer anzusehen.
Wir haben den SWK Bank Kredit für Dich getestet. Erfahre hier mehr über unser Bewertung.
Inhalte dieses Beitrags
- SWK Bank Kredit: Erfahrungen & Bewertung der Redaktion
- Aktuelle Konditionen: SWK Bank Kredit
- Konditionen Bewertung: Sondertilgung, ablösen & Co
- Kreditantrag: Schnell, einfach & ohne Vorkosten
- Kreditauszahlung: Schneller geht nicht
- Kredit Voraussetzungen & benötigte Unterlagen
- Fazit: SWK Kredit zusammengefasst
Aktuelle Konditionen: SWK Bank Kredit
Als rein online agierende Bank (=Direktbank) spart sich die SWK Bank hohe Kosten für Filialen und Personal. Diese Kosteneinsparungen spiegeln sich – zum Vorteil der Kunden – in den günstigen Konditionen der Süd West Kreditbank wider.
Es handelt sich um einen Kredit mit Sofortzusage, der komplett online (inklusive digitaler Unterschrift) abgeschlossen werden kann. Die Kreditsumme beträgt zwischen 2.500 und 100.000 Euro. Bei der Laufzeit kannst Du zwischen 24 und 120 Monate auswählen.
| Nettodarlehensbetrag | Laufzeit |
|---|---|
| 2.500 bis 100.000 € | 24 bis 120 Monate |
Konditionen im Überblick:
Konditionen Bewertung: Sondertilgung, ablösen & Co
Die Kredit Konditionen der SWK Bank klingen auf den ersten Blick sehr gut. Doch hält die Kreditbank, was sie verspricht? Erfahrungen und Bewertung unserer Redakteure:
Positiv:
Die wichtigsten Konditionen eines Kredits sind natürlich die Laufzeit, der Zinssatz und die Möglichkeiten der Kredittilgung (ablösen, Sondertilgung). Was die Laufzeit des Kredits angeht, zeigen unsere Erfahrungen, dass leider keine Laufzeit von unter 24 Monaten möglich ist.
Zinssatz Bewertung
Welchen effektiven Jahreszins man letztendlich bekommt, hängt unserer Erfahrung nach mit der persönlichen Bonität zusammen. In puncto Kredittilgung haben wir mit der Kreditbank auch positive Erfahrungen gemacht:
“Die monatliche Kreditrate orientiert sich vor allem an der gewählten Laufzeit. Außerdem kann man jederzeit Sonderzahlungen auf den Kredit leisten und den Kredit so vorzeitig zurückzahlen.”
Beim Verwendungszweck des Kredits setzt die SWK Bank auch fast keine Grenzen: Mit Ausnahme von wohnwirtschaftlichen Zwecken kannst Du den Kredit individuell nutzen. Zur Auto-Finanzierung gibt es den extra SWK Bank Autokredit.
SWK Kredit ablösen (Sondertilgung):
Wer seinen Ratenkredit frühzeitig ablösen möchte, kann dies kostenlos durch Sondertilgungen bei der SWK Bank tun. Die Bank bietet die Möglichkeit, zusätzlich zur monatlichen Rate einen flexiblen Betrag zu tilgen und so den Kredit schneller abzulösen. Einzige Bedingung ist, dass mindestens sechs ursprünglich vereinbarte Raten übrig bleiben.
SWK Sondertilgung zusammengefasst:
“Beliebige kostenlose Sondertilgungen während der gesamten Laufzeit und die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung des gesamten Ratenkredites.”
SWK Bank Kredit aufstocken (Kreditbetrag erhöhen):
Man kann den SWK Kredit nicht nur vorzeitig ablösen, man kann den Kreditbetrag auch problemlos aufstocken. Setze Dich sich zur Aufstockung einfach mit dem Kundenservice in Verbindung. Dieser prüft Deinen aktuellen Kredit Stand und unterbreitet Dir ein Auftstockungsangebot.
“So lassen sich auch alte Kredite umschulden und man kann durch die Erhöhung des SWK Kredits von dessen günstigen Konditionen profitieren.”
Negativ:
Doch auch negative Bewertungen von Kunden möchten wir nicht vorenthalten, selbst wenn wir diese Erfahrungen selbst nicht gemacht haben. Einige Bewertungen bemängeln, dass die SWK Bank ihr Versprechen eines Sofortkredits nicht einhält und den Kredit erst viel später auszahlt.
Unser Test hat vor der Kreditauszahlung aufgehört, weshalb wir leider keine Erfahrungswerte haben, wann genau der SWK Bank Kredit ausgezahlt wird. Generell hat uns der volldigitale Abschluss inklusive digitaler Unterschrift sehr zugesagt.
“Lieber einen Tag länger auf das Geld warten und dafür von den top Konditionen der SWK Bank profitieren!”
Kreditantrag: Schnell, einfach & ohne Vorkosten
Die SWK Bank bietet nicht nur aufgrund der Zinsen und Konditionen ein gutes Angebot. Auch durch den 100 Prozent digitalen Kreditantrag und die Rahmenbedingungen des Kredits hebt sich die Süd West Kreditbank von vergleichbaren Kredit-Angeboten ab.
Die Vorteile des Kreditantrags der Bank findest Du im Folgenden Überblick.
Kreditrechner
➤ Passende Konditionen wählen
Von zu Hause aus legitimeren
➤ Bequem per Videoident
Kreditvertrag online unterzeichnen
➤ Kein Gang zur Post!
Kein Nachweis nötig
➤ Elektronischer Kontoauszug reicht
Sofort
➤ Kreditentscheidung innerhalb von 30 Sekunden
Auszahlung
➤ Binnen 2 Werktagen
Flexibel
➤ Sondertilgung & Ratenpause jederzeit möglich
Keine Vorkosten
➤ 100 % kostenlos & unverbindlich
Schritt 1: SWK Bank Kreditrechner
Die SWK Bank bietet auf ihrer Webseite einen einfachen und transparenten Kreditrechner. Dort kannst Du Deinen Wunschbetrag eingeben, die Laufzeit wählen und siehst gleichzeitig, wie sich die monatliche Rate verändert.
Sobald Dir die Konfiguration zusagt und Du das passende SWK Kreditangebot bekommen hast, kannst Du den Kredit direkt beantragen.
Schritt 2: Unverbindliche Kreditanfrage
Nachdem Du das passende Angebot gefunden hast, kannst Du einfach auf „Kreditanfrage starten“ klicken und schon wirst Du zur SWK Kreditanfrage weitergeleitet.
Bei der Kreditanfrage handelt es sich um ein einfaches Online Formular. Dort musst Du Angaben zu Deiner Person tätigen: Anzahl der Kreditnehmer, Informationen zum aktuellen Arbeitsverhältnis und Einkommen.
“Die Kreditanfrage wird anschließend an die Süd West Kreditbank weitergeleitet und von dieser geprüft.”
Das Beste:
Jede Kreditanfrage ist völlig kostenlos und unverbindlich! Außerdem wird kein negativer SCHUFA Eintrag durch die Kreditanfrage erzeugt.
Kreditanfrage: In 5 Schritten zum SWK Kredit © swkbank.de
Schritt 3: Kreditentscheidung
Die SWK Kreditbank gehört zu den wenigen Kredit Anbietern, die einen Kredit mit Sofortzusage gewähren: Innerhalb von 30 Sekunden nach Absenden der Kreditanfrage erhält der Kunde eine Online Sofortzusage. Nicht umsonst lautet das Motto der SWK Bank:
„Vom ersten Tag an hatte die SWK Bank ein Ziel: Die schnelle und direkte Vergabe von Krediten an private Kunden.“
Und tatsächlich:
Unsere Redaktion hat eine unverbindliche Kreditanfrage an die SWK Bank geschickt und innerhalb kürzester Zeit eine Kreditentscheidung erhalten. Wer also schnell wissen möchte, ob es mit der Finanzierung klappt, ist unseren Erfahrungen nach beim SWK Bank Kredit an der richtigen Adresse.
Fazit Dauer Kreditentscheidung: Sofort (30 Sekunden)
Schritt 4: Unterlagen übermitteln
Ist die Antwort auf die Kreditanfrage positiv, bekommst Du Deinen Kreditvertrag per Mail zugeschickt. Nun kannst Du den Kreditabschluss volldigital oder klassisch über den Postweg vollenden.
Druck den Kreditvertrag einfach aus. Neben dem unterzeichneten Kreditvertrag benötigt die Kreditbank noch eine Kopie Deiner letzten zwei Gehaltsnachweise sowie einen aktuellen Kontoauszug.
Diese Unterlagen braucht die SWK Bank, da sie nur so nachvollziehen kann, ob Du die monatlichen Kreditraten stemmen kannst. Eine genaue Erklärung wie Du den SWK Kredit schnell und einfach online beantragen kannst, findest Du rechts im Video der SWK Bank.
SWK Bank Kredit © swkbank.de
Schritt 5: Legitimation (Postident /Videoident)
Das Geldwäschegesetz in Deutschland erfordert es, dass jeder, der online einen Kredit beantragt, seine Identität verifizieren muss. Auch hier bietet die SWK Bank mit ihrem Kredit ohne Postident eine gute und schnelle Lösung.
Du kannst Deine Identität auf zwei Arten bei der SWK Bank verifizieren:
- Klassisches Postident: Gemeinsam mit Deinen Vertragsunterlagen bekommst Du einen sogenannten Postident Coupon zugeschickt. Geh mit dem Coupon, einem gültigen Ausweisdokument sowie Deinen kompletten Unterlagen (unterzeichneter Vertrag, Gehaltsnachweis, Kontoauszug) in eine beliebige Filiale der Deutschen Post. Ein Postmitarbeiter bestätigt Deine Identität, indem er die Daten auf Ihrem Ausweis mit den Daten im Kredit-Vertrag abgleicht. Anschließend werden die Unterlagen samt Postident (für Dich kostenlos) an die SWK Bank weitergeleitet.
- Videoident: Alternativ kannst Du Dich über die Online Legitimation legitimieren. Entscheidest Du Dich nach erfolgreicher Kreditprüfung für die Online Legitimation der SWK Bank, öffnet sich ein Fenster für ein Videotelefonat. Zu Beginn kannst Du Deine Daten in ein Formular eingeben. Dann beginnt ein kurzes Videotelefonat mit einem Call-Center-Mitarbeiter. Er führt Dich durch die Legitimation, wirft einen Blick auf Deinen Ausweis und schon ist Deine Identität bestätigt. Im Anschluss kannst Du den SWK Kreditvertrag online unterzeichnen.
Kreditauszahlung: Schneller geht nicht
Sobald die SWK Bank die vollständigen Kreditunterlagen erhalten hat, überweist sie Dir Deinen Kredit binnen zwei Werktagen auf Dein Konto. Schneller, einfacher und flexibler geht fast nicht!
Die Kombination aus Sofortzusage und Sofortauszahlung macht den SWK Kredit zu einem der besten Kredit Angebote Deutschlands.
“Die Dauer bis zur Kreditauszahlung kann von Fall zu Fall variieren, durch die volldigitale Antragstrecke ist die Bearbeitungszeit und Dauer bis zur Auszahlung aber viel geringer als bei vergleichbaren Angeboten.”
Auch die Erfahrungen unserer Redakteure mit der Kreditbank und deren Kredit Angebot sind durchaus positiv. In puncto Kreditantrag gibt es in Deutschland wohl keinen Kreditanbieter, der die Antragsstrecke so einfach, flexibel und schnell gestaltet. 5 Punkte!
Kredit Voraussetzungen & benötigte Unterlagen
So positiv unsere Erfahrungen hinsichtlich der Konditionen, der Beantragung und der Auszahlung des SWK Bank Kredits auch sein mögen, gibt es leider auch eine Schattenseite des Angebots. So sind die Voraussetzungen, um einen Kredit zu bekommen, ziemlich streng.
“Das hängt damit zusammen, dass es sich beim SWK Kredit um einen bonitätsabhängigen Kredit handelt. Nur wer eine ausreichende Bonität vorweisen kann, bekommt eine positive Rückmeldung auf seine Kreditanfrage.”
Dazu zählt auch, dass Du Dich seit mindestens sechs Monaten in Deinem aktuellen Arbeitsverhältnis befindest und Dich nicht mehr in der Probezeit befindest. Zusätzlich wird im Zuge des Antragsverfahren eine SCHUFA Prüfung durchgeführt.
Wer über einen negativen SCHUFA Eintrag verfügt, zum Beispiel aufgrund von nicht bezahlten Rechnungen in der Vergangenheit, wird den SWK Bank Kredit nicht bekommen. Auch Selbstständige, Freiberufler, Beschäftigte in Probezeit, Hausfrauen, Arbeitslose und Empfänger von Hartz IV haben bei der SWK Bank schlechte Karten.
Voraussetzungen
Bestehendes Arbeitsverhältnis
Gehaltsnachweise
Positive SCHUFA
Deutscher Wohnsitz
Volljährig
Unterlagen
Kopie von Kontoauszug (4 Wochen)
2 aktuelle Gehaltsnachweise
Bankverbindung
Weitere Unterlagen auf Anfrage
Unterlagen zu Wohnsitz
Ausgeschlossene Personengruppen
Selbstständige & Freiberufler
Beschäftigte in Probezeit
Auszubildende & Studenten
Hausfrauen
Arbeitslose / Hartz IV Empfänger
Bewertung der Voraussetzungen & Unterlagen
Sie sehen also, die Bedingungen sind ziemlich streng. Die Erfahrungen zeigen, dass die SWK Bank hinsichtlich der Bonität kein Auge zudrückt. Nur wer in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis steht und auch sonst keine Schnitzer in der Bonität hat, bekommt den SWK Kredit.
Außerdem gilt bei der SWK Bank:
Je besser die Bonität, umso günstiger der Zinssatz. Zwar sind derart strenge Kredit Voraussetzungen bei Kreditbanken nicht unüblich, für eine Online Kreditbank wie die SWK aber ziemlich unflexibel. Hier gibt’s 2 Punkte Abzug!
Unterlagen Bewertung:
Die benötigten Unterlagen (Kopie von Kontoauszug der letzten 4 Wochen und 2 aktuelle Gehlatsnachweise) sind hingegen absolut im Rahmen und können per Dokumenten-Upload volldigital übermittelt werden – super!
Fazit: SWK Kredit zusammengefasst
Unsere Erfahrungen mit der SWK Bank waren durchaus positiv. Der SWK Kredit ist das bekannteste Produkt der Kreditbank und war Gegenstand unseres Erfahrungsberichtes.
Zusammenfassung:
“Der Test hat gezeigt, dass der Kredit der Süd West Kreditbank zu den besten derzeit erhältlichen Kreditangeboten Deutschlands gehört.”
Das Angebot überzeugt in erster Linie durch seine günstigen Konditionen, Sofortzusage und den volldigitalen Abschluss.
Als reine Direktbank gibt es zwar keine hauseigenen Filialen, dafür kümmert sich der Kundenservice sehr gut um offene Fragen, Anliegen und Wünsche. Auch die Flexibilität des Kredits ist positiv zu bewerten: Man kann jederzeit Sonderzahlungen tätigen und den Kredit so früher tilgen. Außerdem lauern keine Vorkosten oder versteckten Kosten.