Bauen, kaufen und sanieren mit KfW Förderung
Wenn Du vorhast, in nächster Zeit eine Wohnung oder ein Haus zu kaufen, es zu sanieren oder klimafreundlich umzubauen, dann kannst Du Förderung bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) beantragen. Erfahre, wie Du von dieser Förderung profitieren kannst und was Du dabei beachten musst.
Grundlagenwissen: Was ist die KfW?
Die KfW oder auch Kreditanstalt für Wiederaufbau ist eine 1948 gegründete, weltweit führende Förderbank, die sich auf die Fahne geschrieben hat, die wirtschaftlichen, sozialen und ökologischen Lebensbedingungen zu verbessern. Sie ist eine Institution öffentlichen Rechts, die einen gesetzlichen Auftrag zu erfüllen hat.
Die KfW besteht aus mehreren Tochterunternehmen, die unterschiedliche Aufgaben haben. Das KfW-Gesetz ist die rechtliche Grundlage der Förderbank und das Bundesfinanzministerium hat die Aufsicht darüber. Sie bietet zahlreiche Förderprogramme für den Neubau, Kauf und die Sanierung von Immobilien an. Eine der wichtigsten Bestandteile der KfW Förderung ist der Klimaschutz und die damit einhergehende Aufgabe, Immobilien klimafreundlich zu bauen oder zu sanieren.
KfW Förderung: Welche Vorhaben fallen darunter?
Die Kreditanstalt für Wiederaufbau fördert viele verschiedene Projekte. Grundsätzlich unterscheidet sie zwischen:
- Neubau oder Kauf einer neuen Immobilie
- Kauf oder Sanierung einer bestehenden Immobilie
Die KfW fördert unabhängig davon, ob Du neu bauen möchtest oder eine bestehende Immobilie sanieren willst, sehr gerne den klimafreundlichen Bau/Umbau einer Immobilie. Hierzu zählen beispielsweise folgende Maßnahmen:
Doch es gibt noch viele weitere Förderprogramme mit unterschiedlicher Zweckbindung:
Wie und wo kannst Du die KfW Förderung beantragen?
Die Förderung der Kreditanstalt für Wiederaufbau gibt es in zwei verschiedenen Formen:
KfW Förderung – Das sind die Konditionen der Fördermodelle
Egal ob Du ein zinsgünstiges Darlehen oder die Zuschüsse durch eine KfW Förderung in Anspruch nimmst, sie sind an vorher definierte Zwecke gebunden.
In dieser Übersicht siehst Du die grundlegenden Konditionen von KfW Darlehen und der Förderprogramme. Konditionen des KfW Darlehens (Wohneigentumsförderung KfW 297/298):
Du kannst hier zwischen zwei Darlehensformen wählen:
1. Annuitätendarlehen
| Laufzeit | Zinsbindung | Tilgungsfreie Anlaufzeit | Jährlicher Sollzins Effektiver Jahreszins |
| 4 – 25 Jahre | 5 Jahre | 1 bis 3 Jahre | 4,20 % / 4,28 % |
| 4 – 25 Jahre | 10 Jahre | 1 bis 3 Jahre | 4,20 % / 4,28 % |
| 26 – 35 Jahre | 5 Jahre | 1 bis 5 Jahre | 4,19 % / 4,27 % |
| 26 – 35 Jahre | 10 Jahre | 1 bis 5 Jahre | 4,20 % / 4,28 % |
2. Endfälliges Darlehen
Wählst Du die Variante mit der Maximallaufzeit von 10 Jahren, erhältst Du von Deiner Bank kein Angebot zur Anschlussfinanzierung, da nach Ablauf der 10 Jahre die komplette Darlehenssumme auf einmal fällig ist.
| Laufzeit mit Zinsbindung | Jährlicher Sollzins/Effektiver Jahreszins |
| 4 – 10 Jahre | 4,21 % / 4,29 % |
Absicherung des Darlehens
Du haftest bei dieser KfW Förderung mit Deiner Immobilie. Das bedeutet, Dein Haus oder Deine Wohnung kann gepfändet werden, wenn Du Deinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommst (→ Grundpfandrecht).
Auszahlungsbedingungen
Tilgungsbedingungen
Du hast die Pflicht gegenüber Deiner Bank nachzuweisen, dass Du das Geld der KfW Förderung auch tatsächlich für den angegebenen Zweck verwendest.
Beispiel für Konditionen der KfW-Förderprogramme:
KfW 300 – Wohneigentum für Familien
Förderung des energieeffizienten Wohnhauses (Effizienzhaus-Stufen)
Als Effizienzhaus wird der energetische Standard eines Gebäudes genannt. Er setzt sich aus dem Gesamtenergiebedarf und der Wärmedämmung der Gebäudehülle zusammen. Dieser Standard wird in 4 verschiedenen Stufen angegeben – 40, 55, 70 und 85. Diese Stufen werden mit den Werten des Primärenergiebedarfs und Transmissionswärmeverlusts angegeben.
Diese Stufen geben an, wie energieeffizient das Haus ist. Je kleiner der Wert, desto weniger Energie benötigt die Immobilie. Es gibt ein Referenzhaus, das als Orientierung dient und im Gebäudeenergiegesetz (GEG) festgelegt ist.
Überblick über die Effizienzhausklasse
| Effizienzhaus-Wert | Primär-energiebedarf | Transmissions-wärmeverlust | Maximale Darlehenshöhe je Vorhaben |
| 40 | 40 % | 55 % | 120.000 € / Tilgungszuschuss 20 % |
| 40 – Erneuerbare Energien-Klasse/Nachhaltigkeits-Klasse | 40 % | 55 % | 150.000 € / Tilgungszuschuss 25 % |
| 55 | 55 % | 70 % | 120.000 € / Tilgungszuschuss 15 % |
| 55 – Erneuerbare Energien-Klasse/Nachhaltigkeits-Klasse | 55 % | 70 % | 150.000 € / Tilgungszuschuss 20 % |
| 70 | 70 % | 85% | 120.000 € / Tilgungszuschuss 10 % |
| 70 – Erneuerbare Energien-Klasse/Nachhaltigkeits-Klasse | 70 % | 85 % | 150.000 € / Tilgungszuschuss 15 % |
| 85 | 85 % | 100 % | 120.000 € / Tilgungszuschuss 5 % |
| 85 – Erneuerbare Energien-Klasse/Nachhaltigkeits-Klasse | 85 % | 100 % | 150.000 € / Tilgungszuschuss 10 % |
Wie Du siehst, zahlt sich ein niedriger Effizienzhaus-Wert und zusätzlich die Investition in erneuerbare Energien deutlich aus, sowohl in der Darlehenssumme als auch in der Gewährung eines Tilgungszuschuss.
Es gibt noch weitere Förderprogramme mit zinsgünstigen Zuschüssen, insbesondere bei klimafreundlichen Neubauten. Detaillierte Übersichten dazu findest Du direkt bei der KfW.
KfW Kredit und Förderung kombinieren: Wie geht das?
Für eine so große Investition wie einem Hausbau oder den Kauf einer Eigentumswohnung macht es nicht nur Sinn, die Baufinanzierung mit der KfW Förderung zu kombinieren, sondern auch den Bausparvertrag mit einem KfW-Darlehen zu koppeln. Das sorgt über einen längeren Zeitraum für niedrige Zinsen und Planungssicherheit.
Es lohnt sich beispielsweise für folgende Vorhaben:
Der KfW-Kredit kann dabei sowohl mit einem neuen Bausparvertrag als auch mit einem bereits laufenden Bausparer kombiniert werden.
Wie funktioniert das?
Wenn Du ein KfW-Darlehen mit einer maximalen Laufzeit von 10 Jahren hast (endfälliges Darlehen), dann zahlst Du während dieser Zeit nur die Zinsen. Im Anschluss daran löst Du den KfW-Kredit komplett mit Deinem im Vertrag angesparten Guthaben ab.
Das bringt Dir ein hohes Maß an Zinssicherheit, weil die Bausparverträge generell niedrigere Zinssätze als eine klassische Baufinanzierung haben. Viele Banken bieten die Möglichkeit der Kombination aus KfW Förderkredit und Bausparvertrag mit günstigen Konditionen an.
Vorteile und Nachteile der KfW Förderung
Das Nutzen der KfW Förderung (ehemals Baukindergeld) bietet viele Vorteile für kommende Haus- und Wohnungseigentümer. Doch nicht für jeden ist sie alternativlos.
Vorteile
Nachteile
Fazit zur KfW Förderung
Wenn Du Dich für den Kauf oder Neubau eines Hauses oder einer Eigentumswohnung interessierst und dazu noch den Gedanken der Klimafreundlichkeit verfolgst, dann hast Du mit der KfW einen verlässlichen Partner an Deiner Seite. Durch die KfW Förderung wie das KfW Darlehen kannst Du bares Geld sparen. Du profitierst von günstigeren Zinsen und Zinssicherheit. Zudem kannst Du verschiedene Förderungen kombinieren. Sofern Du die Voraussetzungen erfüllst, ist die Integration der KfW Förderung auf jeden Fall zu empfehlen.
Woher wir unsere Informationen beziehen
Wir möchten Dir alle Informationen liefern, die Du für Deine finanzielle Entscheidung benötigst. Dafür vertrauen wir nicht nur auf unsere Erfahrung, sondern investieren auch viel Zeit in die Recherche. Dabei stützen wir uns möglichst auf Informationen aus erster Hand. Beachte aber, dass wir trotz gewissenhafter Recherche für die Aktualität und Richtigkeit unserer Beiträge nie garantieren können.
Für diesen Beitrag haben wir unter anderem folgende Quellen herangezogen: KfW Bank
Du hast einen Fehler entdeckt? Dir fehlt eine wichtige Information, die wir aufnehmen sollten? Dann kontaktiere uns gern (jedoch keine Beratung).