Girokonto mit Unterkonten
Ein Girokonto mit Unterkonten verspricht geordnete Finanzen. Doch welche Bank bietet überhaupt Unterkonten an und zu welchem Preis?
Erfahre mehr über die Unterschiede zwischen Unterkonten, Pockets, Spaces und Vaults sowie weitere Fragen rund ums Unterkonto.
Das Geschäftskonto N26 Smart ist ideal für dich, wenn Du viele Unterkonten mit individueller IBAN brauchst, da es bis zu 10 Unterkonten ermöglicht – perfekt für eine klare Trennung Deiner Finanzen. Jedes Unterkonto kann mit einer eigenen IBAN versehen werden, wodurch Zahlungen direkt auf das passende Unterkonto erfolgen können. Zusätzlich bietet N26 eine benutzerfreundliche App, mit der Du Deine Finanzen effizient und mobil verwalten kannst.
Was ist ein Unterkonto?
Ein Unterkonto ist “ein Konto im Konto”. Es wird einem bestehenden Hauptkonto, üblicherweise einem Giro- oder Geschäftskonto, zugeordnet. Ein Unterkonto bezeichnet im engeren Sinne ein Konto mit eigener IBAN. Es kann sich etwa um ein zweites Girokonto derselben Bank handeln, das sich für den Zahlungsverkehr eignet. Aber auch ein Tagesgeldkonto, das keine ausgehenden Zahlungen, aber Geldeingänge von Drittkonten ermöglicht, gilt als Unterkonto.
Konten ohne eigene IBAN sind streng genommen keine Unterkonten, auch wenn sie oft als solche bezeichnet werden. Diese “Unterkonten” finden sich vor allem bei den Neobanken und sind dazu gedacht, Geldeingänge und -ausgänge besser zu überblicken. Mit ihnen lassen sich wiederkehrende Ausgaben vormerken und Sparziele verfolgen. Für den direkten Zahlungsverkehr sind sie aber nicht geeignet.
Welche Vorteile haben Unterkonten?
Welche Banken bieten ein Girokonto mit Unterkonten an?
Vor allem Neobanken haben die Vorteile von Unterkonten entdeckt und bieten selbige an. Teilweise sind sie sogar in den kostenlosen Kontomodellen inbegriffen. Manche setzen bei der Anzahl der Unterkonten nicht einmal eine Obergrenze – dafür aber sind die Subkonten mangels IBAN nicht für den direkten Zahlungsverkehr geeignet.
Bei etablierten Direktbanken und traditionellen Filialbanken beschränkt sich die Auswahl an Unterkonten oft auf eines: das Tagesgeldkonto. Bei einigen Banken ist immerhin die Eröffnung weiterer Girokonten möglich. Dazu zählt etwa die Norisbank. Bei ihr kannst Du bis zu 5 Giro- oder Tagesgeldkonten als Unterkonten zu Deinem Hauptkonto hinzufügen.
Wichtig: Unterkonten können zusätzliche Kosten bedeuten
Ein Blick auf die Tabelle oben zeigt: Vor allem bei den Fintechs sind virtuelle Unterkonten oft eine Inklusivleistung. Nicht selten sind sie sogar – zumindest in begrenzter Anzahl – im einfachsten Kontomodell enthalten. Bei den Direktbanken und Filialbanken sind zumindest die Tagesgeldkonten oft eine kostenlose Leistung (ein etwaiges Verwahrentgelt für hohe Sparbeträge lassen wir an der Stelle außer Acht).
Dennoch können Unterkonten auch zusätzliche Kosten verursachen:
Wünscht Du mehr als die Inklusiv-Konten, so musst Du mitunter auf ein teureres Kontomodell umsteigen oder anderweitig einen Aufpreis zahlen. Bei Bunq etwa kannst Du zwar beliebig viele Unterkonten zu Deinem Hauptkonto hinzufügen, doch nur die ersten 25 davon sind im Kontopreis inbegriffen.
Welches ist das beste Girokonto mit Unterkonten?
Das hängt davon ab, was Du mit den Unterkonten vorhast.
Suchst Du ein Girokonto mit (beliebig) vielen Unterkonten, um Deine Finanzen im Detail durchzuplanen? Dann lohnt sich ein Blick auf Vivid Money* oder Revolut*. Wenn du bereit bist, für das Konto etwas mehr Geld in die Hand zu nehmen, kommt auch Bunq* infrage.
Deine Unterkonten sollen funktionieren wie dein Girokonto auch? Dann achte darauf, dass die Konten über eine eigene IBAN verfügen und es sich nicht um ein reine Sparkonten handelt. Passende Unterkonten findest Du beispielsweise bei N26 und Vivid Money*.
Du willst mit Unterkonten vorwiegend Sparziele verfolgen? Dann genügen womöglich schon wenige Unterkonten ohne eigene IBAN, wie Du sie beispielsweise bei Tomorrow* findest. Aber auch die Comdirect und die ING mit ihren Tagesgeldkonten bieten sich an. Gleiches gilt für die DKB, bei der Du sowohl ein Tagesgeldkonto als auch ein weiteres DKB Girokonto eröffnen kannst.
Am Ende kommt es immer auch auf ein ausgewogenes Preis-Leistungsverhältnis an. Prüfe daher, welche Funktionen für Dich wichtig sind und was Du dafür zu zahlen bereit bist.
Häufige Fragen
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