N26 vs. O2 Banking: Funktionen, Kosten & Erfahrungen im Vergleich 2021

Deutschlands Vorzeige-Fintech N26 hat durch die Neuauflage des O2 Banking Kontos (ehemals Fidor, nun Comdirect) einen neuen Konkurrenten im Mobile Konto Bereich, der es in sich hat.

Doch welches Smartphone Konto schneidet im direkten Vergleich besser ab? Wir haben die Kosten, Konditionen und Leistungen der beiden Anbieter N26 vs. O2 Banking miteinander verglichen und zeigen, welches Konto sich 2021 wirklich lohnt.

Für Schnell-Leser: Im Test N26 versus O2 Banking (neu, Comdirect Produkt) schneidet nach wie vor N26 mit seinen vielen innovativen Leistungen und top Konditionen besser ab.

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N26 oder O2 Banking: Vergleich von Kosten & Funktionen

Der folgende Vergleich zeigt Ihnen die wichtigsten Unterschiede zwischen N26 und O2 Banking:

Zwischenfazit: Welches Konto sich für wen lohnt

Im direkten Vergleich – O2 Banking oder N26 – schneidet die N26 Bank aktuell besser als das neue O2 Banking Konto der Comdirect ab.

Grund für diese Bewertung ist die Tatsache, dass N26 vor allem durch seine vielen Möglichkeiten der kostenlosen Bargeldabhebung sowie die innovative Mobile Banking App (inkl. Automatischer Kategorisierung von Transaktionen) überzeugt.

„N26 schneidet als Vorreiter im Bereich Mobile Banking aktuell besser als O2 Banking ab.“

N26 gehört seit 5 Jahren zu den top Playern im Bereich kostenlose Girokonten. Zudem ist N26 eines der letzten Konten in Deutschland, das bedingungslos kostenlos (also auch ohne Mindestgeldeingang) ist.

Die größten Unterschiede zwischen N26 und O2 Banking

Selbst wenn N26 als allgemeiner Testsieger aus dem Vergleich hervorgeht, mochten wir unterstreichen, dass es sich auch beim neuen O2 Banking um ein top Produkt handelt, das für einige Kunden sogar die bessere Wahl darstellt. Im Folgenden werden die wichtigsten Unterschiede zwischen N26 und O2 Banking herausgearbeitet und gezeigt, welches Konto sich in welchem Fall lohnt.

1. Kontoführungsgebühren

Sowohl N26 als auch O2 Banking sind kostenlose Girokonten, das heißt, dass keine Kontoführungsgebühren anfallen. Im Gegensatz zu vielen anderen vergleichbaren Banken – z.B. ING und DKB – sind N26 und O2 Banking sogar bedingungslos kostenlos. Ein Mindestgeldeingang / Gehaltseingang ist nicht nötig, um das Konto gebührenfrei zu nutzen.

Somit stellen in puncto Kontoführungsgebühren beide Konten eine gute Wahl dar.

2. SCHUFA

Zu Beginn ihrer „Karriere“ waren beide Konten ohne SCHUFA erhältlich. Mittlerweile wird sowohl bei N26 als auch bei O2 Banking eine SCHUFA-Abfrage gestellt, so dass nur Personen ohne negative Einträge eines der beiden Konten eröffnen können.
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3. Geld abheben Inland / Ausland

N26 bietet viele kostenlose Möglichkeiten zum Geld abheben

Beide Konten werden inklusive gratis Kreditkarte und Girocard angeboten. Mit der N26 Mastercard Kreditkarte sind pro Monat 5 kostenlose Abhebungen an allen Automaten mit Mastercard Logo möglich. O2 Banking bietet 3 kostenlose Bargeldauszahlungen pro Monat mit der Kreditkarte.

„Abhebungen sind mit N26 sowohl im Inland als auch im Ausland kostenlos.“

Das Besondere an N26 ist, dass man weltweit kostenlos Geld abheben kann (kein Fremdwährungsentgelt). O2 Banking bietet hingegen durch die Anbindung an das Cash Group Automatennetz eine bessere Bargeldversorgung in Deutschland (mit der im Konto enthaltenen Girocard).

Zusätzlich kann man über den Service Cash26 von N26 bei über 11.500 Partner im Einzelhandel kostenlos Geld abheben (Rewe, Penny uvm.)

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3. Gemeinschaftskonto vs Unterkonto vs Geschäftskonto

Gemeinschaftskonto:

Wer auf der Suche nach einem kostenlosen Gemeinschaftskonto ist, können wir das Konto von O2 Banking empfehlen. N26 bietet leider aktuell noch keine Gemeinschaftskonten an.

Unterkonten:

Unterkonten sind eine tolle Möglichkeit, um für eine bessere Übersicht auf dem Konto zu sorgen. So kann man sich mit dem N26 Konto sogenannte „Spaces“ in der App anlegen, um z.B. für den Urlaub zu sparen. O2 Banking bietet derzeit keine Unterkonten an.

Geschäftskonto:
N26 gewinnt nicht nur unter den Girokonto Anbietern zunehmend an Bedeutung, auch das N26 Geschäftskonto stellt als kostenloses Businesskonto eine gute Alternative zu teuren Konten von Filialbanken dar. O2 Banking beziehungsweise comdirect hat aktuell kein Geschäftskonto im Portfolio.

4. Dispo bei N26 vs. O2 Banking

O2 Banking oder N26 – wer bietet den günstigeren Dispo Kredit an? Hier geht O2 Banking als klarer Testsieger aus dem Vergleich hervor. Mit einem Hammer-Zins von nur 6,5 % kann man finanzielle Engpässe bei O2 Banking so günstig wie bei keiner anderen deutschen Bank überbrücken. Die Überziehungszinsen werden zum Quartalsende vom Girokonto abgebucht.

N26 bietet mit 8,9 % Dispozins einen deutlich teureren Dispokredit an und ist für regelmäßige Kontoüberziehungen daher nicht zu empfehlen.

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Für wen sich das neue O2 Banking Konto lohnt

Seit 2016 war O2 Banking ein Kooperationsangebot zwischen der Fidor Bank und Telefonica O2. Im Juni 2020 endete die Zusammenarbeit und an die Stelle der Fidorbank trat die Comdirect Bank.

Die Neuauflage von O2 Banking als Comdirect Produkt bringt einige Vorteilemit sich.

So ist die Comdirect Bank eine Tochterbank der Commerzbank, was einige Vorteile mit sich bringt:

Die Liste zeigt einige Punkte, bei denen O2 Banking im Test besser abschneidet. So kann man als O2 Banking Kunde 3 Mal pro Jahr kostenlos in Commerzbank-Filialen Geld einzahlen (bei N26 sind Einzahlungen immer kostenpflichtig).

Außerdem ist die Comdirect Bank Teil des Geldautomatenverbundes CashCroup, was O2 Banking Kunden ermöglicht, deutschlandweit an allen Geldautomaten der Postbank, Deutschen Bank, Hypovereinsbank, Commerzbank uvm. kostenlos Geld abzuheben.

Auch in puncto Kundenservice und Dispo schneidet O2 Banking besser ab.

Wer also Wert auf die gerade genannten Punkte legt, ist bei O2 Banking besser aufgehoben.

Fazit N26 versus O2 Banking: Für wen sich was empfiehlt

Selbst wenn im Vergleich O2 Banking vs. N26 das Smartohone Girokonto mit Kreditkarte von N26 zum aktuellen Testsieger gekürt wurde, bietet auch das neue O2 Banking Konto der Comdirect Bank Vorteile, die für einige Kunden interessant sein könnten.
Erfahren Sie abschließend, welches Konto sich bei welchen Bedürfnissen empfiehlt:

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