Wie viel Kredit erhalte ich bei welchem Einkommen?
Wer einen Kredit aufnehmen möchte, stellt sich früher oder später die Frage, wie viel Kredit man bei welchem Einkommen bekommt. Wir zeigen Dir, wie Du ganz einfach berechnen kannst, welche maximale Kreditsumme Du bei Deinem Gehalt erwarten kannst.
Alles Wissenswerte auf einem Blick
- Einkommen nur einer der bestimmenden Faktoren
Die Höhe des Einkommens ist nur einer der Faktoren, der bestimmt, wie viel Kredit man bekommt.Trotzdem lässt das Gehalt auf die mögliche maximale Darlehenshöhe schließen. - Frei verfügbares Einkommen ausschlaggebend
Das frei verfügbare Einkommen kann durch eine einfache Rechnung ermittelt werden. Mehr zur Haushaltsrechnung und eine kostenlose Vorlage findest Du weiter unten im Text.
- Wie viel Einkommen für Hausbau, Autokredit u.A.
Wie viel Euro Gehalt man benötigt, hängt auch von der Kreditart ab. Für einen Kleinkredit ist ein anderes Mindesteinkommen als etwa für einen Autokredit oder die Baufinanzierung zum Hausbau nötig.
Einkommen ≠ frei verfügbares Einkommen
Die Tatsache, dass es verschiedene Kredit Voraussetzungen zu erfüllen gilt, ist allseits bekannt. Was das Einkommen angeht, möchte die Bank einfach sichergehen, dass man sich den Kredit auch wirklich leisten kann und nicht in die Schuldenspirale gerät. Dass man nicht bei jedem Einkommen einen Kredit bekommt, dient dem Schutz des Kunden.
Die maximale Darlehenshöhe und die Höhe der monatlichen Raten werden in der Regel so vereinbart, dass der Kreditnehmer die monatlichen Raten auch wirklich stemmen kann.
Deshalb ist Folgendes sehr wichtig zu verstehen:
Wie viel Kredit Du bekommst, hängt nicht nur vom monatlichen oder jährlichen Einkommen ab. Entscheidender ist das frei verfügbare Einkommen. Also der Betrag, der nach Abzug aller Fix- und Lebenskosten am Monatsende übrigbleibt.
Wie berechnet sich das frei verfügbare Einkommen?
Das frei verfügbare Einkommen ist neben dem Schufa Score und Arbeitsverhältnis das Kriterium, das entscheidet, wie viel Kredit man bei seinem Gehalt bekommen kann. Der frei verfügbare Betrag am Monatsende errechnet sich ganz einfach:
Summe aller Einnahmen minus Summe aller Ausgaben
Da wir nicht wissen, wie viel Du verdienst, musst Du jetzt selbst zu Stift und Papier greifen und Dir sämtliche Einnahmen und Ausgaben notieren. Wichtig ist es, hier gründlich zu sein, da sich nur so ein valider Betrag errechnen lässt. Außerdem empfehlen wir mit Netto-Beträgen zu rechnen.
Beispiel Haushaltsrechnung: Einnahmen & Ausgaben von Familie Weber
| Einnahmen | Ausgaben |
|---|---|
| 1.800 € Gehalt Herr Weber | 1.000 € Miete |
| 1.700 € Gehalt Frau Weber | 400 € Lebensmitteleinkäufe |
| 194 € Kindergeld | 150 € Auto |
| 100 € Freizeit / Ausflüge | |
| 70 € Strom | |
| 30 € Handy | |
| 30 € Internet | |
| 25 € Taschengeld Kind | |
| 17,50 € GEZ | |
| 10 € Spende an Tierschutz | |
| Gesamteinnahmen: 3.694 € | Gesamtausgaben: 1.832,5 € |
Frei verfügbares Einkommen berechnet sich wie folgt:
3.694 €
1.832,5 €
______________
frei verfügbares Einkommen
Daraus folgt: Rechnet man alle monatlichen Einnahmen und Ausgaben der Familie Weber zusammen, bleibt ein frei verfügbares Einkommen von 1.861,5 Euro.
Die 1.861,5 Euro können also zum Tilgen des Kredits verwendet werden. Natürlich lebt nicht jeder, der einen Kredit bekommen möchte, in einer Familie oder verfügt am Monatsende über ein großes Plus. Doch die Rechnung hilft Dir einzuschätzen, wie viel Kredit Du mit Deinem Einkommen bekommen kannst.
Wie viel Kredit bekomme ich mit x Euro netto?
Immer wieder findet man in Foren die Frage, „wie viel Kredit bekomme ich mit 1.700 € netto?“ Die Kreditsumme ist hier beliebig austauschbar. Pauschale Antworten sind auf diese Frage leider nur selten möglich.
Wie bereits oben angesprochen, hängt die Höhe des Kredits nicht nur vom monatlichen Einkommen, sondern zusätzlich vom SCHUFA Score, Laufzeit und Arbeitsverhältnis ab. Auch der Verwendungszweck (z.B. Hausbau oder Autokredit) bestimmt, wie viel Kredit man sich leisten und bekommen kann. Das Wichtigste ist aber das frei verfügbare Einkommen, um zu entscheiden, wie die maximale Kredithöhe ausfällt.
Ab welchem Einkommen / Gehalt bekommt man einen Kredit?
Das Mindesteinkommen, ab welchem man einen Kredit aufnehmen kann, hängt vom Verwendungszweck, der Kredithöhe und dem frei verfügbaren Einkommen ab. Das Mindesteinkommen bei klassischen Ratenkrediten liegt zwischen 1.000 und 1.200 Euro. Während man Kleinkredite schon ab einem Einkommen von 500 Euro bekommen kann, muss man bei klassischen Kreditarten wie Ratenkredit, Autokredit und Hausbau ein Mindesteinkommen von 1.000 Euro aufweisen.
Jede Bank ist hier jedoch unterschiedlich. Wir empfehlen Dir, unseren Kredit Rechner zu nutzen, um das zu Deinem Einkommen passende Kredit Angebot einsehen zu können.
