Unterschiede Girocard, Debitkarte, Kreditkarte

  Für Schnell-Leser

Infografik: Die Unterschiede zwischen Girocard, Debitkarte und Kreditkarte auf einen Blick

Erklärung: Die 3 Karten und ihre Besonderheiten im Detail

Beim Geldeinzahlen und in kleinen Läden braucht es für gewöhnlich die Girocard

Einen Mehrwert bietet die Girocard beim Bezahlen in kleineren Läden, die nur „EC-Karte“ akzeptieren. Zahlungen mit der neuen Debitkarte oder mit einer Kreditkarte sind dort nicht möglich.

Auch für Bargeldeinzahlungen am Automaten benötigst Du in der Regel eine Girocard.

2. Die Debitkarte

Wie bei der Girocard gehen auch bei den Debitkarten der neueren Generation alle Transaktionen umgehend vom Konto ab. Entsprechend gibt es die Visa Debit und die Mastercard Debit praktisch nur in Verbindung mit einem Girokonto.

Anders als die Girokarte werden die neuen Debitkarten von Visa und Mastercard mit deren globalen Kreditkartensystemen ausgestattet. Das sorgt für eine weltweite Akzeptanz beim Bezahlen und Abheben. In dem Punkt sind die Visa Debit und die Mastercard Debit also mit den Kreditkarten vergleichbar. Oft werden sie daher auch als Debit-Kreditkarten bezeichnet.

Eine weitere Gemeinsamkeit zwischen Debit- und Kreditkarte gibt es beim mobilen Bezahlen: Beide Kartentypen kannst Du problemlos bei Google Pay und Apple Pay hinterlegen – wenn Ihre Bank die Dienste unterstützt.

Während sich die Debitkarten außerdem fürs Onlineshopping nutzen lassen, kann es bei Hotelreservierungen und Mietwagenbuchungen zu Problemen kommen. Zwar sagt etwa Visa, dass sich ihre Debitkarte bei ausreichender Kontodeckung zum Vormerken einer Kaution eigne – in der Praxis werden die Debitkarten aber immer noch häufig abgelehnt.

Wichtig: „Kreditkarte“ ist nicht gleich Kreditkarte

Oft werden auch die neuen Debitkarten als Kreditkarten bezeichnet. Das ist so nicht ganz korrekt, denn diese räumen dem Nutzer ja keinen Kreditrahmen ein. Aus demselben Grund sind auch Prepaid-Karten, die auf Guthabenbasis funktionieren, keine Kreditkarten, auch wenn sie gern als Prepaid-Kreditkarten bezeichnet werden.

Mehr zu den Kartentypen Debit, Charge, Credit und Prepaid findest Du auch in unserem Beitrag Kreditkarte ohne Girokonto.

Optische Merkmale: Daran erkennst Du, um welche Karte es sich handelt

Über die Logos auf den Karten lassen sich Giro-, Debit- und Kreditkarte oft leicht voneinander unterscheiden. Die Girokarte erkennst Du zum Beispiel am Girocard-, dem VPay- oder dem Maestro-Logo. Bei den Debitkarten und den Kreditkarten musst Du mitunter etwas genauer hinsehen – häufig verrät hier der Schriftzug unter dem Logo, um welche Karte es sich handelt.

Die Girokarte erkennst Du auch an der aufgedruckten IBAN. Bei den neuen Debitkarten und den Kreditkarten findest Du stattdessen eine 16-stellige Kreditkartennummer.

Am Beispiel der ING zeigt sich außerdem, dass nicht immer ein zusätzlicher Schriftzug wie „Debit“ oder „Credit“ aufgebracht ist. Das erschwert mitunter die Unterscheidung. Im Fall der ING aber ist klar: Es handelt sich um eine Debitkarte. Denn eine Kreditkarte hat die Direktbank gar nicht im Angebot.

Vergleich: Welche Karten Du zu welchem Konto erhältst – und für welchen Preis

Eröffnest Du ein Girokonto bei einer regionalen Filialbank – also zum Beispiel einer Sparkasse oder VR-Bank –, dann bekommst Du standardmäßig eine Girocard zum Konto dazu. Eine Kreditkarte kannst Du meist gegen Aufpreis hinzubuchen. Debitkarten gibt es in der Regel nicht.

Auch bei den überregionalen Filialbanken – das sind beispielsweise die Commerzbank oder auch die Postbank – ist die Girocard immer noch die Hauptkarte und eine Inklusivleistung. Kreditkarten gibt es in der Regel gegen ein zusätzliches Entgelt. Vereinzelt kannst Du auch Debitkarten zum Konto hinzufügen.

Bei den Direktbanken – dazu zählen zuvorderst ING, DKB und Comdirect – sind die modernen Debitkarten mittlerweile zum neuen Standard geworden. Bei den meisten Konten ist diese Karte kostenlos dabei. Die Girocard und die Kreditkarte erhältst Du meist nur noch gegen Gebühr.

Fintechs wie N26 haben es übrigens vorgemacht: Bei den primär fürs mobile Banking konzipierten Girokonten sind Debitkarten schon lange Standard. Girokarten gibt es entweder gar nicht oder nur als kostenpflichtige Zusatzleistung. Kreditkarten haben die Fintechs nicht im Angebot.

Girocard vs. Debitkarte vs. Kreditkarte: Die Konten von 17 Banken und Fintechs im Preisvergleich

Die Verfügbarkeit und die Kosten der einzelnen Karten haben wir stellvertretend für 17 wichtige Banken und Fintechs recherchiert. Im Vergleich unten findest Du die Konditionen der jeweils einfachsten bzw. in der Grundgebühr günstigsten Kontomodelle. Für eine bessere Vergleichbarkeit sind alle Gebühren pro Monat angegeben und ggf. gerundet.

Stand der Informationen: 15.03.2022

Fazit: Wann Du welche Karte brauchst – und welche wir empfehlen

Die Girocard ist zwar ein Auslaufmodell. Beim bargeldlosen Bezahlen bei kleinen Händlern in Deutschland sowie beim Einzahlen von Bargeld ist sie aber häufig noch alternativlos. Von diesen Fällen einmal abgesehen ist die Debitkarte aber die bessere Wahl.

Die Debitkarte ist für Abhebungen im In- und Ausland gut geeignet (natürlich abhängig von den Gebühren, die die Bank dafür erhebt). Du kannst sie an praktisch allen Automaten mit Visa- bzw. Mastercard-Zeichen nutzen. Auch bezahlen kannst Du mit der Karte – an den Ladenkassen weltweit, via Mobile Payment und online.

Bei Hotel- und Mietwagenbuchungen benötigst Du häufig noch eine echte Kreditkarte. Diese ist auch die einzige Karte, die Dir einen zusätzlichen Verfügungsrahmen gewährt.

Unsere Kreditkarten-Empfehlung: Barclays Visa und Hanseatic Bank Genialcard

Für beide Karten zahlst Du weder eine Jahresgebühr noch Entgelte für Abhebungen oder Kartenzahlungen.

Einzig bei Nutzung der flexiblen Rückzahlung entstehen Dir Kosten in Form von Zinsen. Diese kannst Du aber vermeiden, indem Du den Rechnungsausgleich auf 100 % Lastschrift abänderst. In dem Fall erfolgt einmal monatlich ein vollständiger Ausgleich Deines Kreditkartenkontos.

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