Kreditkarte abgelehnt – Was tun? Gründe & Tipps 2020

1. Kreditkartenantrag abgelehnt? Das sind die häufigsten Gründe

Kreditkartenantrag abgelehnt – die häufigsten Gründe:

Kreditkartenantrag abgelehnt wegen schlechter SCHUFA

Wenn ein Geldinstitut einen Kreditkartenantrag ablehnt, dann liegt dies in den allermeisten Fällen an einem negativen Schufa-Eintrag.

Bei klassischen Kreditkarten (kein Prepaid) wird dem Kunden ein Kreditrahmen eingeräumt. Das bedeutet: Man kann die Karte bis zu einem bestimmten Limit überziehen.

„Wenn eine Kreditkarte abgelehnt wird, ist häufig ein negativer Schufa-Eintrag der Grund dafür.“

Der Verfügungsrahmen stellt für die Bank ein Ausfallsrisiko dar. Erhält die Bank einen Kreditkartenantrag, möchte sie sich deshalb vergewissern, dass der Antragsteller in der Vergangenheit keine Zahlungsausfälle hatte (z.B. Nicht bezahlte Rechnungen u.Ä.). Deshalb lässt die Bank eine Schufa-Bonitätsprüfung durchführen.

Die Schufa berechnet einen spezifischen Kreditscore für den Antragssteller, um zu ermitteln, ob der Kreditkartenantrag abgelehnt oder genehmigt wird.

Alternativen bei abgelehnter Kreditkarte

Für Kunden, die aufgrund eines negativen Schufa Eintrages befürchten, dass ihr Kreditkartenantrag abgelehnt wird, gibt es dennoch Möglichkeiten, eine vollwertige Kreditkarte zu erhalten.

„Ein Antrag auf eine Prepaid Kreditkarte wird nur in den seltensten Fällen abgelehnt.”

Hier bietet sich die Verwendung einer Prepaid Kreditkarte an. Prepaid Kreditkarten funktionieren auf Guthabenbasis – ähnlich wie Prepaid Handys. Da bei Prepaid Kreditkarten keine Gefahr besteht, die Karte zu überziehen, spielt auch die Schufa keine Rolle.

Kreditkartenantrag abgelehnt trotz positiver Schufa?

Neben Schufa-Daten fällt eine Reihe weiterer Informationen ins Gewicht, um zu entscheiden, ob ein Kreditkartenantrag abgelehnt oder genehmigt wird. Zum Beispiel prüft die Bank, ob das monatliche Einkommen einen Haushaltsüberschuss in Höhe des gewünschten Kreditrahmens aufweist. Ist dies nicht der Fall, so kann dies ein Grund sein, warum der Kreditkartenantrag trotz positiver Schufa abgelehnt wird.

Weitere Gründe, die zu einer Ablehnung des Kreditkartenantrags führen können, finden sich beim Girokonto des Kunden.

“Wird ein Kreditkartenantrag trotz guter Schufa abgelehnt, kann die übrige Finanzsituation Ursache für die Ablehnung sein.”

Rücklastschriften, Zahlungen an Inkasso-Büros oder eine fortlaufende Verschlechterung des Kontostandes sind Alarmglocken für das Geldinstitut.

Dies sind die häufigsten Gründe, warum trotz positivem Schufa-Score ein Kreditantrag abgelehnt wird.

Wieviel Kulanz beim Kreditkartenantrag gewährt wird, hängt vom Anbieter ab. Bei einigen Anbietern fallen daher Faktoren, die sich nicht auf die Schufa beziehen stärker ins Gewicht. Bei diesen Anbietern werden also häufiger Kreditkartenantrage abgelehnt.

Was tun wenn eine Kreditkartenzahlung abgelehnt wird?

2. Kreditkartenzahlung abgelehnt – warum & was tun?

Zahlung mit Kreditkarte abgelehnt – die häufigsten Gründe:

„Wenn eine Kartenzahlung mit Kreditkarte abgelehnt wird, liegt das oft am Guthaben.“

Beim Online-Shoppen oder im Laden kann es gelegentlich passieren, dass die Kreditkartenzahlung abgelehnt wird. In den meisten Fällen lässt sich dies damit begründen, dass der Kunde bereits sein Kreditkartenlimit überschritten hat beziehungsweise das Guthaben verbraucht ist.

Doch was kann man tun, wenn die Zahlung per Kreditkarte trotz Guthaben abgelehnt wird?

Kreditkartenzahlung abgelehnt trotz Guthaben – woran kann das liegen?

1. Verdacht auf Kartenmissbrauch: Ist das Limit beziehungsweise Guthaben der Kreditkarte noch im Rahmen und trotzdem wird die Kreditkarte abgelehnt, so hat dies beim Shoppen im Laden meistens einen bestimmten Grund: Der Anbieter geht davon aus, dass die Kreditkarte von unbefugten Dritten verwendet wird und hat daher die Kreditkarte gesperrt.

Die Gründe für diese Annahme hält der jeweilige Anbieter geheim, damit sich potentielle Betrüger nicht im Voraus darauf einstellen können. Allgemein legen Finanzdienstleister großen Wert auf Verhaltensmuster beim Zahlen, was anhand der bisherigen Kreditkartenabrechnung ersichtlich ist. Gibt es eine Zahlung, die vom bisherigen Muster abweicht, so geht der Anbieter von Betrug aus und die Kreditkarte wird abgelehnt.

Vorischt ist besser als Nachsicht © statista.com

2. Belastung in Fremdwährung: Bei Kreditkartenzahlungen im Ausland kann es vorkommen, dass der Anbieter die Belastung des Kreditkartenkontos in der jeweiligen Währung nicht gestattet und somit die Kreditkarte abgelehnt wird. Einige Banken haben Tageslimits für Länder mit besonders geringen Sicherheitsstandards (z.B. USA, Mexico, Thailand, Vietnam) festgelegt, um einen Missbrauch der Kreditkarte zu begrenzen. Auch dies kann einer der Gründe sein, warum die Kreditkarte abgelehnt wird.

Kreditkarte abgelehnt bei Amazon, PayPal & Co

Auch bei Online-Zahlungsportalen wie Amazon, iTunes, PayPal und booking.com wird die Kreditkarte häufig abgelehnt. Die häufigsten Gründe, warum die Kreditkarte online abgelehnt wird, die gleichen wie im Laden: Der Einkauf weicht vom Verhaltensmuster der Kunden ab oder das Limit ist überschritten.

PayPal:

Genauso wie bei Amazon, kann es auch bei PayPal passieren, dass die Kreditkarte abgelehnt beziehungsweise nicht angenommen wird. Bei PayPal hat die Ablehnung der Kartenzahlung in der Regel folgende Gründe:

• Kreditkartenlimit wurde überschritten (häufigster Grund)

• Technische Probleme bei Kreditkartenanbieter

• Betrag weicht von normalem Kaufverhalten ab

• Kreditkartenanbieter blockt in der Folge die Zahlung

Gründe für Ablehnung bei Paypal © paypal.com

Apple:

Bei Apple kann die Kreditkarte im iTunes- und App-Store abgelehnt werden. Der häufigste Grund für eine Ablehnung bei Apple ist, dass Rechnungsdaten aktualisiert oder ausstehende Zahlungen beglichen werden müssen.

Es kann aber auch sein, dass nicht Apple, sondern die Bank die Abbuchung ablehnt. Hier musst Du Dich mit Deiner kartenausgebenden Bank in Verbindung setzen. Diese wird Dir die Gründe für die Ablehnung der Kartenzahlung (z.B. Limit überschritten) mitteilen.

Kreditkarte abgelehnt: Fazit & Tipps

Warum der Antrag für eine Kreditkarte abgelehnt wird, kann neben Schufa-Einträgen verschiedene Gründe haben. Meist lassen sich diese Gründe jedoch fast immer auf Faktoren wie Einkommensnachweise und zu geringe Haushaltsüberschüsse zurückführen.

Unabhängig der Gründe, warum eine Kreditkarte abgelehnt wird, gibt es in den allermeisten Fällen eine Lösung:

Für Kunden, die eine Ablehnung wegen negativer Schufa befürchten, empfiehlt sich die Prepaid-Kreditkarte. In den meisten anderen Fällen ist es ausreichend, zu einem kulanteren Anbieter zu wechseln.

„Wird der Kreditkartenantrag abgelehnt, sollte man eine Kreditkarte ohne Schufa beantragen.“

Wird die Zahlung mit Kreditkarte abgelehnt, hat dies meistens Gründe, die außerhalb der Kontrolle des Kunden liegen. Wird die Kreditkarte aus Sicherheitsgründen abgelehnt oder die Fremdwährung nicht akzeptiert, so hilft meist nur eine Rücksprache mit dem Anbieter.

Kunden können jedoch Vorkehrungen treffen, sich auf jeden Fall eine Kreditkarte zuzulegen, die von Online-Shops akzeptiert wird. Zur entsprechenden Auswahl geht es hier: