Kreditkartenantrag abgelehnt – Was tun?
Du hast eine Kreditkarte beantragt, doch Dein Kreditkartenantrag wurde abgelehnt? Welche Gründe das haben kann und wie Du trotz einer Ablehnung eine Kreditkarte erhältst erfährst Du hier.
Zuletzt aktualisiert:
Kreditkartenantrag abgelehnt: Die häufigsten Ursachen
Eine schlechte Bonität
Heutzutage hat fast jeder eine Kreditkarte, die für Einkäufe, Mietwagen oder Reisen genutzt wird. Besonders praktisch ist das Kreditlimit, das als kleiner Kredit genutzt werden kann. Allerdings kann ein Antrag auf eine neue Kreditkarte abgelehnt werden, und das liegt oft an der SCHUFA. Die SCHUFA prüft nämlich anhand eines Scoring-Systems, wie kreditwürdig Du bist. Dabei werden riesige Datenmengen ausgewertet, um zu sehen, ob Du in der Vergangenheit Schulden hattest oder bei Zahlungen in Verzug geraten bist.
Es ist deswegen wichtig, Deinen SCHUFA-Score regelmäßig zu überprüfen – bereits Werte unter 90 stellen ein erhöhtes Ausfallrisiko dar.
Dein gewünschter Kreditrahmen ist zu hoch
Das Verhältnis von Einkommen zu gewährten Kreditrahmen muss stimmen.
Wenn Dein Einkommen niedrig ist, sieht die Bank hohe Kreditrahmen als Risiko, da Du diese möglicherweise schwer zurückzahlen kannst. Am besten startest Du mit einem niedrigen Kreditrahmen. Sobald Du der Bank gezeigt hast, dass Du zuverlässig bist, kannst Du später immer noch eine Erhöhung beantragen.
Zu viele Kreditkarten oder laufende Kredite
Wenn Du schon mehrere Kredite oder Kreditkarten hast, könnte das Deine Chancen auf eine neue Kreditkarte verringern. Kreditgeber sehen eine hohe Verschuldung oft als Risiko, weil Du Deine Zahlungen möglicherweise nicht mehr pünktlich leisten kannst. Versuche also, Deine Schulden zu verringern und Deine finanzielle Situation ins Gleichgewicht zu bringen.
Alte Kreditkarten, die Du nicht verwendest, solltest Du immer rechtzeitig abmelden. Und hast Du eine Kreditkarte zu einem Konto erhalten, die Du nicht brauchst, dann kündige auch diese.
Dein Beschäftigungsverhältnis
Für Schüler, Studenten, Rentner und Selbstständige ist es oft schwieriger, eine Kreditkarte zu bekommen, da Banken bei ihnen ein geringes oder unregelmäßiges Einkommen vermuten. Besonders Selbstständige, die weniger als drei Jahre tätig sind, haben oft Probleme, eine Kreditkarte zu erhalten. Es gibt aber spezielle Kreditkartenangebote für Schüler und Studenten, bei denen auch BAföG oder Unterhalt als Einkommensnachweis ausreichen.
Das kannst Du tun
Wie Du siehst, kann die Ablehnung Deines Kreditkartenantrags viele Gründe haben. Werde aktiv und finde heraus, warum die Bank Deinen Antrag nicht genehmigt hat, damit Du die Probleme beheben kannst.
Bonität verbessern
Häufige Ablehnungen wirken sich zusätzlich negativ auf Deinen Schufa-Score aus, da sie darauf hinweisen, dass Du als Kreditnehmer ein höheres Risiko darstellen könntest. Um dies zu vermeiden, solltest Du regelmäßig und vor allem vor einem neuen Antrag Deine Bonität überprüfen. Eine Selbstauskunft bei der Schufa erlaubt es Dir, Deine Einträge einzusehen und gegebenenfalls zu bereinigen. Denn oftmals sind die Daten veraltet oder sogar falsch. Es kann auch hilfreich sein, nicht mehr benötigte Kreditkarten zu kündigen, um Deine Bonität zu verbessern. Bevor Du einen neuen Antrag stellst, überlege, ob es unnötige Konten oder Verträge gibt, die Du auflösen kannst, um Deine Chancen auf Genehmigung zu erhöhen.
Niedrigeren Kreditrahmen beantragen
Um die Chancen auf die Genehmigung Deines Kreditkartenantrags zu erhöhen, solltest Du einen Kreditrahmen wählen, der zu Deinen Finanzen passt.
Je höher Dein angeforderte Kreditrahmen ist, desto genauer wird Deine Bonität unter die Lupe genommen. Bei einem niedrigen Einkommen ist es besser, einen moderaten Kreditrahmen zu beantragen, da ein zu hoher Rahmen die Wahrscheinlichkeit einer Ablehnung steigern kann. Wenn Dein Antrag wegen des Kreditrahmens abgelehnt wurde, versuche es mit einer anderen Kreditkarte, die einen geringeren Rahmen hat. Nach ein paar Monaten mit zuverlässigen Zahlungen kannst Du den Kreditrahmen dann erhöhen lassen.
Eine andere Bank wählen
Jede Bank beurteilt deine Bonität nach eigenen Maßstäben, weshalb Anträge bei unterschiedlichen Banken auch zu unterschiedlichen Ergebnissen führen können. Wie die Bank deine Kreditwürdigkeit einschätzt, hängt von ihren internen Richtlinien ab. Kreditkartenanbieter wie Visa oder Mastercard haben darauf keinen Einfluss. Wenn dein Antrag bei einer Bank abgelehnt wurde, macht es wenig Sinn, beim gleichen Kreditkartenherausgeber erneut eine Karte zu beantragen, da die Wahrscheinlichkeit einer weiteren Ablehnung hoch ist.
Diese Alternativen hast Du
* Bei Links mit einem Sternchen handelt es sich um Affiliate Links. Das heißt, wenn Du darüber ein Finanzprodukt beantragst oder abschließt, erhalten wir vom jeweiligen Anbieter eine Vergütung. Diese Provision hat keinen Einfluss auf Kosten oder Konditionen.
