Vivid Money: Kosten, SCHUFA, Cashback uvm.
im Test 2020

  • Vivid Money Fakten:

  • Bankform: Direktbank

  • Kontakt: Vivid Money

  • Adresse: Karl-Marx-Straße 97-99,12043 Berlin

  • Vivid Money BIC: SOBKDEB2XXX

  • Filialen: Keine Filialen

  • Produkte: Girokonto, Kreditkarte

Vivid Money ist erst seit Kurzem in Deutschland verfügbar, wird aber durch seine top Konditionen bereits jetzt von vielen als das neue N26 gehypt: Kostenloses Mobile Konto ohne SCHUFA, gratis Visa Kreditkarte (Metall Card), flexible Unterkonten und gebührenfrei Geld abheben – hier bleiben keine Wünsche offen.

Außerdem punktet Vivid Money mit einem interessanten Cashback-Programm und vielen innovativen Features.

Auch unsere Erfahrungen mit der neuen Bank zeigen:

„Vivid Money lohnt sich für alle, die ein kostenloses Girokonto inklusive gratis Visa Metall Karte und tollen Cashback-Funktionen besitzen möchten.“

Tipp der Redaktion: Wir haben das neue Vivid Money Konto der Solaris Bank genau unter die Lupe genommen und teilen unsere Erfahrungen zu SCHUFA, Kosten, Aufladung, Cahsback, Geld abheben und Kreditkarte!

Vor- & Nachteile von Vivid Money (Erfahrungen)

vivid money erfahrungen

Vivid Money will N26 als Mobile Banking Anbieter Konkurrenz machen © Vivid

Vorteile

  • Kostenloses Girokonto

  • Kostenlose Visa Kreditkarte

  • Ohne SCHUFA

  • Mobile Banking

  • Bis zu 100 € Cashback im Monat

  • Bis zu 15 kostenlose Unterkonten mit separater IBAN

  • Apple Pay & Google Pay

Nachteile

Jetzt kostenloses Vivid Money Konto eröffnen

Ist Vivid Money ohne SCHUFA erhältlich?

Vivid Money Schufa

Vivid Money prüft nur selten SCHUFA-Daten © Vivid

Vivid Money ist aktuell ohne SCHUFA-Abfrage erhältlich. Das bedeutet, dass auch Personen mit einem negativen SCHUFA-Eintrag ein vollwertiges Konto bei Vivid Money eröffnen können.

Der Vorteil:

Kunden, die aufgrund einer schwachen Bonität bei anderen Banken abgelehnt werden, bekommen bei Vivid Money trotzdem die Chance auf ein kostenloses Konto inklusive gratis Visa Kreditkarte.

„Das Vivid Money Konto ist derzeit ohne SCHUFA-Prüfung erhältlich.“

Der Nachteil:

Beim Vivid Konto handelt es sich aktuell noch um ein Guthabenkonto, einen Dispo – also die Möglichkeit der Kontoüberziehung – gibt es hier (noch) nicht. Eine kostenlose Alternative, die von den Konditionen und Funktionen her sehr ähnlich zu Vivid Money ist, stellt das Mobile Konto der N26 Bank dar.

Erfahrungsgemäß sind neue Mobile Konten wie das Vivid Money Angebot der Solaris Bank in den ersten Monaten / Jahren ohne SCHUFA erhältlich, das ändert sich aber meistens mit der Zeit. Deshalb lohnt es sich, jetzt noch schnell zuzuschlagen und das schufafreie Konto inklusive Metall-Kreditkarte zu eröffnen!

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Vivid Money Cashback (Aktien-Cashback)

vivid money cashback

Vivid Money sticht vor allem durch sein umfangreiches Cashback-Programm aus der Masse an Smartphone Girokonten heraus.© Vivid

Vivid Money Cashback im Überblick:

  • Bis zu 10 % Cashback auf Transaktionen
  • Bis zu 100 € Cashback im Monat
  • Cashback wird im Stock Reward Pocket gespeichert
  • Cashback-Prämie mit individuellen Aktien verknüpfen
  • Cashback-Rewards durch starke Aktienperformance steigern

Vivid überzeugt durch ein vielseitiges Bonusprogramm, auf das es sich lohnt, einen genaueren Blick zu werfen.

Das Kernprodukt von Vivid ist ein Mobile Bankkonto mit Kreditkarte. Mit diesem Konto lässt sich schell und einfach ein beachtlicher Cashback anhäufen. Bis zu 10 % Cashback auf Dienste wie Netflix, Disney+, Flixbus, Lieferando uvm. sind möglich.

Auch für Einkäufe bei Rewe, LIDL, Denn’s und Alnatura erwartet Vivid Money Kunden ein Cashback von bis zu 10 %!

Cashback: Aktien Reward Programm einfach erklärt

Im Gegensatz zu vielen klassischen Cashback-Programmen wird der Cashback bei Vivid Money nicht sofort ausgezahlt, sondern zunächst an eine vom User ausgewählte Aktie gekoppelt. Erst dann kann der Betrag jederzeit eingelöst werden.

„Cashback Prämien werden automatisch der Vivid Stock Rewards Pocket gutgeschrieben, die mit dem Vivid-Konto eröffnet wird. Die angehäuften Boni werden aber erst dann mit Aktien verknüpft, wenn sich der Kunde aktiv dafür entscheidet.“

Die sogenannten Stock Rewards sind eine Anhäufung von Prämien (aus dem Cashback). Die Ersparnisse in der Stock Rewards Pocket werden an die Kursentwicklung einer vom Kunden gewählten Aktie gebunden. Steigt der Kurs der Aktien, erhöht sich auch die Prämie proportional und umgekehrt.

Das Gute:

Man kann bei sinkenden Aktienkursen nicht unter den ursprünglichen Sparbetrag fallen – top!

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Sind Vivid Money Cashback User automatisch Aktionäre?

Was auf den ersten Blick wie echte Börsengeschäfte aussieht, ist in Wahrheit nur ein nettes Gimmick: Der Cashback-Betrag wird zu keinem Zeitpukt an der Börse investiert, aber er steigt und fällt genau wie ein Spiegelbild der ausgewählten Aktie.

Dementsprechend werfen die Stock Rewards auch keine Dividenden ab.

vivid money aktien

Das Stock Reward Programm von Vivid Money scheint nur der erste Schritt zum echten Brokerage Business zu sein © Vivid Money

ABER: Was nicht ist, kann wohl noch werden. Ein kurzer Blick ins Menü der Website von Vivid Money verrät, dass wohl noch mehr zum Thema Börse geplant ist als der Stock Reward Cashback.

In der Zwischenzeit bietet das Stock Reward Programm eine tolle Gelegenheit für Unerfahrene, sich ohne Zwang und Risiko mit dem Thema Geldanlage zu beschäftigen!

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Kosten & Konditionen

Es stehen zwei verschiedene Service-Pakete zur Auswahl: das kostenlose Vivid Standard und Vivid Prime für 9,90 Euro / Monat.

Vivid Standard (kostenlos)

Vivid Prime (9,90 Euro / Monat)

Gebührenfreies Girokonto

Drei Monate kostenlos, danach 9,90 € / Monat
Unterkonten mit eigener IBAN 15 15

Erste Metallkarte gratis

Ausländische Währungen auf Unterkonten Bis zu 40 verschiedene Währungen möglich Bis zu 107 verschiedene Währungen möglich
Cashback
Max. Cashback / Monat 20 Euro 100 Euro
Champion Cashback
10 % Cashback auf Lieblingsmarken
Cashback bei Restaurants und Cafes im EU-Ausland 3 %
Cashback für sonstige Zahlungen im EU-Ausland 1 %
Minimum Cashback für alle Zahlungen
0,1 %
Gebühren
Kartenzahlung weltweit Kostenlos Kostenlos
Überweisungen Kostenlos Kostenlos
Lastschriften
Kostenlos Kostenlos
Währungsumtausch zum aktuellen Wechselkurs Bis zu 40 Währungen Bis zu 107 Währungen
Kostenlos Geld abheben 200 Euro / Monat, danach 3% 1000 Euro / Monat, danach 3%
Sonstiges
Einlagensicherung 100.000 Euro 100.000 Euro
Kontaktlos bezahlen
Virtuelle Karte für Online-Shopping
Support 24/7 Online-Chat 24/7 Online-Chat
Eröffnung
Gratis Konto bei Vivid Money eröffnen
Premium Konto bei Vivid Money eröffnen

Fazit – Konditionen

Insgesamt bietet Vivid Money in beiden Ausführungen hervorragende Konditionen. Das Konto und sämtliche Funktionen sind bis auf wenige Ausnahmen komplett gebührenfrei.

„Wer das innovative Cashback Programm voll auskosten will, kommt an Vivid Prime nicht vorbei.”

Die wichtigsten Unterschiede zwischen beiden Service-Paketen liegen beim Cashback-Feature.

Abgesehen davon, dass Vivid Prime pro Monat 100 statt nur 20 Euro erlaubt, können Prime Kunden ihren Cashback-Prozentsatz auf vielerlei Art verbessern.

Vivid Standard Kunden dagegen bleibt nur das Champion Programm, um ihre Cashback Prämie zu erhöhen.

Gemeinschaftskonten – N26 chancenlos gegen Vivid Money

In einem Punkt ist Vivid Money ein zerschmetternder Sieg gegen N26 gelungen: Wo das “Spaces”-Feature seit jeher eine bestenfalls ernüchternde Lösung für ein N26 Gemeinschaftskonto bot, setzt Vivid Money mit “Shared Pockets” klar einen neuen Standard im Mobile Banking.

„Mit Shared Pockets bringt Vivid Money der Mobile Banking Szene endlich ein echtes Gemeinschaftskonto.”

Dank Shared Pockets bietet die App nicht nur ein Gemeinschaftskonto. Jeder User kann bis zu 15 dieser Shared Pockets mit eigener IBAN erstellen.

Dabei steht es Vivid Money Kunden völlig frei, ob er eine Pocket einfach nur als zusätzliches Unterkonto gebrauchen oder den Zugriff für bis zu 4 weitere Vivid User freigeben möchte.

🏆 So lassen sich im Handumdrehen gemeinsame Urlaubskassen für eine ganze Gruppe erstellen, während man sein privates Shopping Budget einfach in einer weiteren Pocket aufbewahrt.

Ein weiterer Grund, warum sich Vivid Money als Urlaubskonto so gut macht, ist die Möglichkeit bis zu 40 bzw.107 verschiedene Währungen über die verschiedenen Unterkonten zu verteilen.

Fazit: Kreatives Angebot mit viel Potenzial

Ganz klar wird Vivid Money sich mit seinem einfallsreichen Cashback-Modell von der Konkurrenz abheben. Die Idee ist mutig und hat definitiv Potenzial.

„Sein volles Potenzial zeigt Vivid Money in Kaufhäusern, Cafes, Modeläden und Onlinediensten – eben überall dort, wo gerne konsumiert wird.“

Vivid Money Kunden werden sich dort am wohlsten fühlen, wo sich andere schnell schwertun: Beim Geld ausgeben.

Denn nur Vivid Money gibt seinen Kunden die Gelegenheit, beim Einkaufen gleichzeitig zu verdienen und dabei auch noch Spaß zu haben.

Doch die Ernsthaftigkeit der Finanzwelt kommt bei Vivid Money deswegen nicht zu kurz: Das im Cashback Programm eingebaute Stock Reward System bietet vor allem Laien eine risikofreie Methode, Börsenluft zu schnuppern und sich ungezwungen mit dem Thema Aktien und ETFs auseinanderzusetzen.

Wer ein modernes Girokonto sucht und beim Shopping seinem Geldbeutel einen Gefallen tun möchte, für den ist Vivid Money ein Muss!

vivid money logo

➽ Empfehlung: Vivid Money Mobile Konto

  • Kostenlose Visa Kreditkarte

  • Bis zu 10% Cashback

  • 15 Unterkonten mit eigener IBAN

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