Die beste Geldanlage für Kinder: Mit Aktien die Zukunft sichern
Der durchschnittliche deutsche Haushalt zahlt pro Kind knapp 150.000 € bis zur Vollendung des 18. Lebensjahres. Richtig teuer wird es aber oft erst dann, wenn Ausbildung oder Studium beginnen. Um diesen Kostenfaktor zu reduzieren, lohnt es sich daher, früh eine Geldanlage für Kinder zu planen.
Eine der besten Optionen, eine Geldanlage für Kinder einzurichten sind Aktien oder Fonds. Wir zeigen Dir, wie Du mit Fonds und Aktien für Deine Kinder sparst.
Empfehlung der Redaktion: Um Aktien oder Fonds für Deine Kinder zu kaufen, empfehlen wir das Junior Depot von comdirect*.
Geldanlage für Kinder – Die wichtigsten Punkte
Sparen für Kinder – Warum?
Kinder kosten Geld. Insbesondere, wenn Deine heranwachsenden Kinder eine Ausbildung oder ein Studium beginnen, ist die Geldanlage für Kinder Gold wert.
Beste Geldanlage für Kinder
Wenn Du für Kinder Geld an der Börse anlegen möchtest, dann geht dies am einfachsten mit ETFs. Diese haben ein sehr geringes Risiko bei gleichzeitig relativ hohen Renditen.
Brauche ich ein eigenes Depot für Kinder?
Ein extra Depot für Kinder ist nicht zwingend notwendig. Die meisten Broker bieten allerdings sogenannte Junior Depots, deren Bedingungen eigens auf die Geldanlage für Kinder zugeschnitten und mit zahlreichen Vergünstigungen versehen sind.
Junior Depot Vergleich
Die meisten Anbieter haben sehr komfortable Konditionen für Junior Depots. Denn auch hier bieten unterschiedliche Broker verschiedene Vorteile für die Geldanlage für Kinder. Wir haben für Dich die drei besten Broker zur Geldanlage für Kinder ausgesucht:
| Anbieter | Ordergebühren | Depotgebühren | Sparplan | Besonderheiten | Zum Antrag |
|---|---|---|---|---|---|
comdirect |
4,90 € pro Trade + 0,25 % vom Ordervolumen | Kostenlos bei regelmäßiger Einzahlung ℹ | Ab 25 € |
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Consorsbank |
4,95 € + 0,25 % Provision |
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Ab 25 € |
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Degiro |
4,90 € | 0 € | Ab 1 € |
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Stand August 2019
Fazit Depot Vergleich – Geldanlage für Kinder
Im Vergleich wird deutlich, dass die Konditionen für Junior Depots wesentlich besser sind als bei Standard Depots für Erwachsenen.
Vor allem das Junior Depot von comdirect* zeichnet sich mit seinen Vergünstigungen aus. Der erhöhte Steuerfreibetrag ist sonst nämlich bei keinem anderen Anbieter zu finden. Zur Geldanlage für Kinder empfehlen wir deshalb comdirect*.
Weitere Online-Broker findest Du in unserem Depot-Vergleich.
Aktien für Kinder – Lohnt sich ein Junior Depot?
Solltest Du für Deine Kinder ein eigenes Junior Depot einrichten? Oder lässt Du die Geldanlage für Deine Kinder lieber doch über Dein eigenes Depot laufen?
Die meisten Broker haben für Kinder ein spezielles Angebot. Dieses nennt sich Junior Depot. Junior Depots haben zusätzliche Features, die das Sparen für Kinder vereinfachen sollen.
Ein Junior Depot kann sich als vorteilhaft für Dich und Deine Kinder erweisen. Vergleiche daher zunächst die Vor- und Nachteile von Kinderdepots.
Vorteile Junior Depot
Steuerfreibetrag für Kinder
Keine Risiko-Investitionen möglich
Vergünstigungen für Kinder (z.B. reduzierte Ordergebühren)
Komfortablere Konditionen für Kinder
Tipp: Wer ein Aktiendepot für Kinder anlegt, kann sich zunächst einmal auf den Steuerfreibetrag von 9.837 € / Jahr freuen. Die Gesamteinkünfte Deines Kindes werden bis zu diesem Betrag also nicht besteuert.
Ein weiterer Vorteil bei Geldanlagen für Kinder sind u.a. reduzierte Ordergebühren im Vergleich zu einem Standard-Depot.
Weiterhin sind riskante Investitionen bei einem Junior Depot im Vergleich zu Standard-Depots stark eingeschränkt. Damit wird das Risiko drastisch reduziert und Du verlierst keine großen Mengen Kapital bei der Geldanlage für Kinder.
Nachteile Junior Depot
Geringerer Anspruch auf Bafög
Bei zu hoher Rendite: Keine kostenlose Mitversicherung des Kindes möglich
Beachte, dass die Einkünfte aus dem Aktiendepot für Kinder den Anspruch auf Fördergelder wie Bafög reduzieren. Denn wirft die Geldanlage für Kinder genug Rendite ab, kann Dein Kind unter Umständen den Bafög-Anspruch komplett verlieren.
Übersteigen die Einkünfte 5901 €/Jahr, dann ist das Kind zudem verpflichtet, sich selbst zu versichern. Eine kostenlose Mitversicherung über die Eltern ist somit nicht mehr möglich.
Vorsicht: Vermeide es, Geld vom Junior Depot Deines Kindes auf Dein eigenes Konto auszahlen zu lassen. Das Finanzamt wird dann davon ausgehen, dass Du das Geld für eigene Zwecke verwendest. Für dieses Geld musst Du dann Steuern zahlen.
So eröffnest Du ein Junior Depot
Kinderdepot-Eröffnung in 5 Schritten
Die Eröffnung eines Junior Depots zur Geldanlage für Kinder läuft im Prinzip genauso ab wie die eines klassischen Depots. Zunächst entscheidest Du, bei welchem Broker Du Dein Konto eröffnen möchtest. Im Anschluss füllst Du das Online-Formular zur Depot-Eröffnung aus.
Schließlich müssen beide Elternteile ihre Identität mittels Postident verifizieren. Bei der Postfiliale wirst Du im Anschluss auch den Eröffnungsantrag sowie die restlichen Unterlagen an den Broker schicken. Das Junior Depot ist dann innerhalb weniger Tage nutzbar.
Zusätzlich benötigte Unterlagen für das Junior Depot:
- Kopie des Personalausweises
- Kopie der Geburtsurkunde des Kindes
- Postident-Coupon
- Personalausweis des Kindes (ab 16 Jahren)
- Bei Alleinerziehenden: Kopie des Nachweises des alleinigen Sorgerechts
Sparen für Kinder – was ist die beste Investitionsstrategie?
Aktien für Kinder zu kaufen ist im Prinzip sehr ähnlich zur Altersvorsorge mit Aktien. Auch hier ist langfristig und sicher anlegen das oberste Prinzip. Deshalb ist es am besten, wenn Du nicht mehr als 2-4 Trades pro Jahr tätigst.
Zur Risikostreuung solltest Du außerdem auch auf die Diversifizierung Deines Portfolios achten. Vermeide es, große Menge Aktien von wenigen oder nur einem Unternehmen zu kaufen. Suche Dir stattdessen lieber eine Handvoll vielversprechender Unternehmen aus.
Fonds und ETFs zur Geldanlage für Kinder
Eine gute Risikostreuung bei gleichzeitig akzeptablen Renditeaussichten kann Zeit in Anspruch nehmen. Zudem solltest Du Dich hinreichend mit den jeweiligen Unternehmen und dem Markt auskennen.
“Für Laien, die verantwortungsvoll für die Zukunft ihrer Kinder sparen möchten, empfehlen sich vor allem ETFs als sichere Anlage.”
Wem dies zu viel Aufwand ist, für den sind Fonds und ETFs die beste Wahl. Diese haben eine Vielzahl verschiedener Aktien in einem festgelegten Verhältnis. So musst Du Dir um die Risikostreuung keine Gedanken mehr machen.
Lesetipp: Ob Du nun lieber in bereits vorgefertigte Fonds-Pakete investierst, oder Deine Geldanlage für Kinder mit Einzelaktien realisierst, empfehlen wir Dir in jedem Fall, mehr über das Investieren zu lernen.
Mit einem MSCI Word ETF konnten Anleger in den letzten 10 Jahren ihr Startkapital verdoppeln ©onvista
Der MSCI World beispielsweise enthält Aktien aus den wichtigsten Industrieländern aus Europa, Amerika, Asien und Australien. In den letzten 10 Jahren brachte der MSCI World es auf eine Performance von +97,62 %. Ein entsprechender ETF hätte innerhalb von 10 Jahren also beinahe das Anfangskapital verdoppelt.
Eine besonders reichhaltige Auswahl an MSCI World ETFs findest Du zum Beispiel bei der comdirect*.
Geldanlage für Kinder – Zusammenfassung
Um die Geldanlage für Deine Kinder zu realisieren, empfehlen wir ganz klar ein Junior Depot. Denn das Junior Depot von comdirect* verschafft Dir mit seinen äußerst günstigen Konditionen einen erheblichen Vorteil.
Die wichtigsten Punkte bei der Geldanlage für Kinder
Versuche, nicht den jährlichen Steuerfreibetrag Deines Kindes zu überschreiten
Investiere sicher und langfristig
Achte auf Risikostreuung!
Verwende nicht das Geld des Junior Depots für Deine eigenen Zwecke!
Zur Geldanlage für Kinder empfehlen wir Dir das Junior Depot von comdirect. Mit seinen äußerst günstigen Konditionen für Kinder hebt sich comdirect sehr gut von der Konkurrenz ab.
Empfehlung: comdirect Junior Depot
25 € Sparplanzuschuss
Kein Ausgabeaufschlag auf Fonds
10.005 € steuerfrei
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