Ethische Banken: Wie nachhaltig sind GLS Bank, Tomorrow, DKB und Co. wirklich?

Die GLS Bank ist nach eigenen Angaben die erste sozial-ökologische Bank der Welt und konzentriert sich auf Umwelt- und Klimaschutz. Sie fördert aber auch soziale Projekte wie bezahlbaren Wohnraum, Schulen und Pflegeeinrichtungen.

Besonders positiv:
Kunden entscheiden selbst, für welche Finanzierungen sie ihr Guthaben bereitstellen. Zur Auswahl stehen die Bereiche Bildung & Kultur, erneuerbare Energien, Ernährung, nachhaltige Wirtschaft, Soziales & Gesundheit sowie Wohnen.

Wie gut dieses Versprechen umgesetzt wird, zeigt der Fair Finance Guide, der unabhängig die Nachhaltigkeit deutscher Banken bewertet. Dabei handelt es sich um ein Projekt, hinter dem unter anderem die Verbraucherzentrale Bremen steht. Die GLS Bank belegt im Ranking seit Jahren den ersten Platz und wird derzeit (Mai 2023) mit einem Score von 94 Prozent geführt. Es gibt keine nachgewiesenen Verbindungen zu heiklen Branchen wie der Waffen- oder Kohleindustrie.

Die Ethikbank ist eine Direktbank und Tochter der Volksbank Eisenberg. Sie hat sich ganz dem Umwelt- und Klimaschutz sowie der sozialen Gerechtigkeit verschrieben. Ihr Anspruch zeigt sich einerseits an detaillierten und umfassenden Kriterien für die Geldanlage, andererseits an ihren Produkten.

Neben dem klassischen Girokonto gibt es beispielsweise eine eigene Photovoltaik-Finanzierung oder auch eine Baufinanzierung, die sich an ökologischen Kriterien orientiert.

Die gläserne Bank:

Nach dem Prinzip der „gläsernen Bank“ macht die Ethikbank sogar einzelne Geldanlagen und ihre Finanzierungen öffentlich. Dabei nennt sie die Kreditnehmer allerdings nicht namentlich – was sie im Fair Finance Guide Punkte kostet. Dort belegt sie mit 92 Prozent derzeit den zweiten Platz.

Die niederländische Triodos Bank ist in Deutschland seit 2009 mit einer eigenen Zweigniederlassung als Direktbank vertreten. Sie bietet neben dem Girokonto verschiedene nachhaltige Produkte an, darunter etwa ein klimaneutrales Depot.

Die ethische Bank vergibt ausschließlich gewerbliche Kredite. Diese sind stets zweckgebunden. Jedes finanzierte Projekt wird auf der Website veröffentlicht. In Deutschland ist die Bank derzeit an der Finanzierung von über 80 Projekten, von Schulen und Seniorenzentren bis zu Windparks und Photovoltaikanlagen, beteiligt. Im Fair Finance Guide belegt sie mit einer Wertung von 88 Prozent den fünften Platz.

Besonderheit der Triodos Bank:
Selbst die Kreditkarte wird nach Angaben des Geldhauses aus nachwachsenden Rohstoffen hergestellt. Wer es noch grüner will, der kann auf die physische Karte verzichten und auf die digitale Variante ausweichen.

Tomorrow wird als das ethische N26 gehandelt und verspricht „Banking for a better future“. Der Finanzdienstleister aus Hamburg bietet reine Smartphone-Konten an und hat sich klare Regeln für seine Geldanlage auferlegt. Dabei orientiert sich Tomorrow an den Nachhaltigkeitszielen der Vereinten Nationen. Der Schwerpunkt liegt auf erneuerbaren Energien und dem Schutz des Regenwalds.

Der „Klimaschutzbeitrag“:
Wie alle Finanzdienstleister erhält auch Tomorrow eine Gebühr vom Händler, sobald ein Kunde bei ihm mit Karte zahlt. Einen Teil der Einnahmen investiert Tomorrow in weltweite Klimaschutzprojekte. Laut dem Fintech schützt jeder Euro, der mit der Tomorrow-Karte ausgegeben wird, einen Quadratmeter Regenwald.

Seit März 2023 wird Tomorrow auch im Fair Finance Guide gelistet – und hat es dabei mit 91 Prozent auch gleich auf Platz 3 geschafft!

Gut zu wissen: Tomorrow selbst verfügt Stand heute nicht über eine Banklizenz und arbeitet daher mit der Solarisbank zusammen, die selbst keine grüne Bank ist. Tomorrow versichert aber, dass die Solarisbank zu keiner Zeit über die Kundeneinlagen verfügen kann.

Die DKB (kurz für Deutsche Kreditbank) mit Sitz in Berlin positioniert sich mit ihrer Kampagne „Geldverbesserer“ als ethische Bank.

Nach eigenen Angaben hat die DKB zuletzt 79 Prozent ihrer Finanzierungen an Unternehmen und Projekte vergeben, die zur Erreichung der Nachhaltigkeitsziele der Vereinten Nationen beitragen. Damit investiert die Bank zwar nicht ausschließlich nachhaltig – kann also mit einer Ökobank nicht mithalten. Sie handelt aber nach bedeutend strengeren ethischen, sozialen und ökologischen Prinzipien als die meisten konventionellen Banken.

Allerdings:
Für die Macher des Fair Finance Guide ist die DKB bei der Formulierung ihrer Ausschlusskriterien, besonders im Bereich Natur- und Umweltschutz, nicht genau genug. Aus diesem Grund landet die Bank nur im Mittelfeld.

Immerhin steht die DKB der Untersuchung zufolge mit keinem problematischen Unternehmen aus den Bereichen Bergbau oder Rüstung in Verbindung. In dieser Hinsicht unterscheidet sie sich etwa von der ING, die nachweislich in die Rüstungsindustrie und in problematische Minenunternehmen investiert, in der Gesamtwertung aber noch etwas besser abschneidet.

Dass es spezielle ethische Banken gibt, kommt nicht von ungefähr: Bei vielen konventionellen Instituten – dazu zählen sowohl Großbanken wie die Deutsche Bank und die Commerzbank als auch Regionalbanken wie die Genossenschaftsbanken und die Sparkassen – spielt Nachhaltigkeit allenfalls eine untergeordnete Rolle. Das zeigen die diversen Beispiele aus dem Fair Finance Guide.

Das wachsende Bewusstsein für Klimaschutz und soziale Verantwortung beantwortet manche Bank nur mit Greenwashing. Über die Sparda-Bank West zum Beispiel heißt es im Fair Finance Guide, sie werbe mit Nachhaltigkeit, habe aber keinerlei Richtlinien dazu. Daher landet die Bank mit einer dürftigen Wertung von 8 Prozent auf dem letzten Platz.

Dass es besser geht, zeigt die Sparkasse Köln-Bonn, die mit 64 Prozent die Liste der konventionellen Banken anführt. Auch über die Volksbank Eisenberg darf man wohl behaupten, dass sie zu den ökologischen Banken zählt, selbst wenn sie im Fair Finance Guide nicht gelistet ist. Für sie gelten unseren Recherchen zufolge dieselben Prinzipien wie für ihre Tochter, die Ethikbank.