Flatex Konditionen und Erfahrungen

Flatex bietet eine große Auswahl an Wertpapieren und Handelsplätzen sowie ein vergleichsweise einfaches Gebührenmodell. Zielgruppe sind nach eigenen Angaben „aktive, gut informierte Trader“. Mit seinen günstigen ETF- und Fonds-Sparplänen spricht Flatex aber auch Anleger an, die mit wenig Aufwand von den langfristigen Renditen des breiten Aktienmarkts profitieren möchten.

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Diese Wertpapiere und Handelsplätze bietet Flatex

Flatex bietet eine große Auswahl an Wertpapieren, von Aktien und Fonds bis zu Devisen und Derivaten. Bei den Handelsplätzen sind neben allen wichtigen deutschen Börsen auch eine Vielzahl an internationalen Adressen verfügbar.

Besonders umfassend ist das Angebot hinsichtlich der Sparpläne: Insgesamt kannst Du rund 4.000 Fonds oder ETF über einen Sparplan erwerben. Hier siehst Du die Wertpapier-Gattungen und Handelsplätze von Flatex auf einen Blick.

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Kapital ist im Risiko

Welche Wertpapiere kann ich kaufen?

  • Aktien

  • Anleihen

  • ETF

  • (aktiv gemanagte) Fonds

  • Derivate

Welche Sparpläne sind möglich?

  • über 1.300 ETF-Sparpläne

  • über 2.600 Fonds-Sparpläne

Welche Handelsplätze kann ich nutzen?

Deutsche Börsenplätze:

  • Xetra

  • Tradegate

  • Gettex

  • alle Regionalbörsen

Weitere Handelsplätze:

  • USA: NYSE , Nasdaq

  • Kanada: TSX

  • Weitere internationale Handelsplätze

  • Außerbörslich: über 10 Handelsplätze

Fondsfinder Flatex

Tipp: Schnell und einfach den passenden Fonds oder ETF finden

Mit seinem Fondsfinder bietet Flatex eine einfache Möglichkeit, aus dem großen Angebot an Fonds und ETF schnell und zuverlässig die passende Geldanlage zu finden. Du durchsuchst die handelbaren Wertpapiere wahlweise anhand ihrer Gattung (Fonds oder ETF), Risikoklasse, Sparplan-Möglichkeit oder über den jeweiligen Emittenten. Außerdem ist eine Suche über den Namen oder die Wertpapierkennnummer möglich.

Der Fondsfinder hilft allerdings vor allem Kunden, die bereits wissen, in was sie investieren wollen. Du siehst auf einen Blick, ob ein bestimmtes Wertpapier erhältlich ist, welches sich für einen Sparplan eignet oder welches sich ohne Ordergebühr handeln lässt. Vorschläge, welche Wertpapiere beispielsweise gut zu den persönlichen Präferenzen passen, macht der Fondsfinder nicht.

Die Kosten: Gebühren von Flatex im Überblick

Anders als bei vielen anderen Brokern ist die Ordergebühr bei Flatex unabhängig vom Umsatz. Vor allem bei größeren Orders sind die pauschalen 5,90 € deutlich günstiger als bei vielen anderen Brokern. Allerdings gilt es zu beachten, dass meist zusätzlich noch eine Handelsplatzgebühr anfällt.

Praktisch unschlagbar günstig ist Flatex dagegen bei ETF und Fonds. Diese Wertpapiere sind über einen Sparplan ohne Ausführungsgebühr erhältlich. Dazu entfällt bei einzelnen ETF und Fonds ab bestimmten Beträgen auch die Ordergebühr für den Einzelkauf. Alle wichtigen Kosten des Depots im Überblick:

Stand der Informationen: 20.04.2023

Grundgebühr

  • Depotführung: 0,00 € 1

1.exkl. Verwahrgebühr für Xetra-Gold, ADRs, GDRs

Kosten pro Order

  • Ordergebühr Inland: 5,90 € 2

  • Ordergebühr Ausland: 5,90 €

  • Handelsplatzgebühr: abhängig vom Handelsplatz

  • ETF-Order: 0,00 € 2
  • Fonds-Order: ab 0,00 € 2

  • Umschreibung & Eintrag von Namensaktien: 0,60 €

2.zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen, Produktkosten und Fremdkosten.

Kosten für Sparplan­ausführung

  • ETF-Sparplan: 0,00 € 2
  • Fondssparplan: 0,00 € 2

  • Eine Sparplanrate beträgt mindestens 25,00 €. Die Abbuchung erfolgt einmal pro Monat, Quartal, Halbjahr oder Jahr.

2. zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen, Produktkosten und Fremdkosten.

Kosten Verrechnungs­konto

  • Kontoführung: 0,00 €

  • Verwahrentgelt: –

Beispielrechnung: So viel kostet Flatex wirklich

Die Kosten für eine Wertpapier-Order setzen sich meist aus verschiedenen Einzelposten zusammen. Je nach Art der Order kann es verschiedene Aufschläge auf die Ordergebühr geben. Diese hängen zum Beispiel vom gewählten Handelsplatz oder der Art des Wertpapiers ab. Damit Du schneller verstehst, wie viel Du bei Flatex wirklich bezahlst, findest Du hier die Kosten3 für typische Beispiele:

  • Beispiel 1 – Ausführung von einem ETF-Sparplan im Wert von 100 €: 0,00 € 

  • Beispiel 2 – Aktienkauf über 500 € via Tradegate: 7,90 €

  • Beispiel 3 – Kauf von DAX-Namensaktien über 5.000 € via Xetra: 8,80 €

  • Beispiel 4 – jährliche Kosten für ein Aktiendepot (ein Trade je 500,00 € via Tradegate pro Monat): 94,80 €

  • Beispiel 5 – jährliche Kosten für ein ETF-Sparplan-Depot (eine Sparplan-Ausführung über 500 € pro Monat): 0,00 €

3. Hinweis: Alle Angaben verstehen sich zzgl. Produktkosten, Spreads und Zuwendungen. Spreads sind Unterschiede zwischen Kaufs- und Verkaufspreisen. Bei klassischen Wertpapieren hängen diese nicht vom Broker ab, sondern u. a. vom Handelsplatz und der Marktlage. Zuwendungen kann der Broker vom Handelsplatz für die Weiterleitung der Order erhalten. Sie stellen keine Gebühr im Sinne zusätzlicher Kosten für den Kunden dar.

Service und Sicherheit: Was Du über Flatex noch wissen solltest

Während sich die Eröffnung eines Depots üblicherweise sehr einfach gestaltet, ist der Depotwechsel meist schon komplizierter. Hier erhältst Du einen Überblick über die Besonderheiten bei der Depot-Eröffnung, dem Depotübertrag und der Depotführung mit Flatex.

Wie eröffne ich das Flatex Depot?

  • Das Flatex Depot lässt sich in wenigen Minuten online eröffnen.

  • Im Online-Antrag machst Du einige Angaben zu Deiner Person und gibst Dein Girokonto als Referenzkonto an. Deine Zugangsdaten erhältst Du direkt nach Eröffnung per SMS.

  • Die Depoteröffnung schließt Du ab, indem Du Dich ausweist – entweder per Videotelefonat oder über das Postident-Verfahren in einer Filiale der Deutschen Post.

Wie übertrage ich ein bestehendes Depot zu Flatex?

  • Flatex bietet einen Depotwechsel über ein Formular an, das Du derzeit allerdings noch nicht online, sondern nur per Post einreichen kannst. Du veranlasst damit den Umzug der Wertpapiere im alten Depot zu Flatex (Lese-Tipp: Depotübertrag – So klappt der Wechsel).

  • Beim Depotwechsel kannst Du auch die Steuer-Freibeträge und Verlustverrechnungssalden übertragen. Deutsche Banken sind außerdem verpflichtet, die Einstiegskurse beim Depotwechsel zu übermitteln.

Wie greife ich auf mein Depot zu?

  • Web-Browser

  • App (über die Flatex Next App)

  • Telebanking

  • Ordererteilung per Brief

Kann ich ein Gemeinschafts­depot bei Flatex eröffnen?

  • Du entscheidest bereits bei der Eröffnung Deines Depots, ob Du es alleine oder als Gemeinschaftsdepot zusammen mit Deinem Partner führen möchtest.
  • Das Gemeinschaftsdepot ist ein „Oder-Konto“. Beide Depot-Inhaber können hier eigenständig auf das Guthaben des Verrechnungskontos zugreifen und Wertpapiere handeln.
  • Beim Gemeinschaftsdepot können Ehepartner einen gemeinsamen Freistellungsauftrag einrichten. Nicht-verheiratete Depotinhaber können allerdings keinen Freistellungsauftrag nutzen.

Kann ich das Flatex Depot für ein Kind eröffnen?

  • Du kannst über ein Depot bei Flatex auch für Geld für Kinder anlegen. Es ist dabei grundsätzlich egal, ob es sich um Dein eigenes Kind oder zum Beispiel ein Patenkind handelt.
  • Mit dem Depot für Kinder kannst Du zum Beispiel in Fonds, ETF und Aktien investieren sowie Sparpläne nutzen.

  • Die Eröffnung und Verwaltung des Depots ist nur für die Erziehungsberechtigten möglich. Verwandte oder Bekannte können aber Geld auf dem Verrechnungskonto einzahlen, welches dann zum Beispiel in einen Sparplan investiert werden kann.

Tests und Erfahrungen: So bewerten andere Flatex

Flatex wurde als Broker bereits von vielen Medien und anderen Einrichtungen bewertet. In den letzten Tests erhielt Flatex unter anderem die folgenden Auszeichnungen.

Auszeichnungen von Flatex

  • Dtgv App Award
  • Finanz Award Depotbank Etf Sparplaene
  • Focus Money Hoechste Weiterempfehlung 2021

Flatex hat in den vergangenen Jahren zahlreiche Preise und Auszeichnungen für sein Depot erhalten. Zu den guten Testergebnissen haben besonders die Angebote bei Fonds- und ETF-Sparplänen beigetragen. Aber auch die allgemein vergleichsweise niedrigen Gebühren haben sich in verschiedenen Testergebnissen niedergeschlagen.

Abgesehen davon konnte auch die Flatex Next App, also die Trading App des Brokers, überzeugen. Sie erhielt den ersten Platz im Nutzer-Test bei der Deutschen Gesellschaft für Verbraucherstudien in der Kategorie Online-Broker.

Erfahrungen mit Flatex

Einen guten Eindruck von den Erfahrungen der Flatex-Kunden bietet die Bewertungsplattform Trustpilot. Insgesamt ergeben die Bewertungen hier ein sehr gemischtes Bild. Während manche Kunden das gesamte Angebot des Brokers bewerten, geben andere lediglich Feedback zu einzelnen Punkten wie der Depoteröffnung, den Gebühren oder einzelnen Online-Seminaren.

Deshalb geben wir hier nicht einfach die Gesamtwertung wieder. Stattdessen bieten wir einen Überblick über besonders häufig beschriebene Erfahrungen hinsichtlich der wichtigsten Eigenschaften des Depots.

Welche Erfahrungen machen die Kunden mit Flatex?

  • Beim Kundendienst könnten die Erfahrungswerte kaum unterschiedlicher sein. Einige Nutzer beschreiben eine sehr gute Erreichbarkeit und sinnvolle Hilfestellungen auch bei komplizierteren Problemen. Andere monieren, dass der Kundendienst kaum erreichbar sei.

  • Den Online-Auftritt von Flatex – ob im Browser oder in der Flatex Next App – empfinden die meisten Kunden als sehr übersichtlich und einfach in der Bedienung. Viel Lob gibt es besonders für die einfache und schnelle Depoteröffnung, die bei Flatex auch direkt in der App möglich ist.

  • Allerdings ist es bei einigen Kunden offenbar zu längeren Wartezeiten beim Depotübertrag gekommen.

  • Wichtigster Kritikpunkt vor allem in älteren Erfahrungsberichten waren die Gebühren. Insbesondere das Verwahrentgelt (Negativzins) auf dem Verrechnungskonto und die Depotgebühr waren vielen Kunden ein Ärgernis, beides wurde mittlerweile jedoch abgeschafft.

Die wichtigsten Fakten zu Flatex

  • Bankform: Online-Broker (Direktbank)

  • Gründung: 2006

  • BIC: BIWBDE33XXX

  • Firmensitz: Rotfeder-Ring 7, 60327 Frankfurt am Main

  • Filialen: keine

Flatex ist eine Marke der Flatexdegiro Bank mit Sitz in Frankfurt am Main. Der Online-Broker ist in mehreren europäischen Ländern tätig. Allein in Deutschland verwaltete Flatex zuletzt rund 400.000 Depots (Stand 2021) und zählt damit zu den größeren Depot-Anbietern hierzulande. Flatex gilt in Deutschland außerdem als erster Anbieter mit pauschalen Ordergebühren, also Gebühren die unabhängig vom Umsatz sind.

Fazit: Für wen eignet sich Flatex?

Flatex liefert ein umfassendes Angebot an Wertpapieren und Handelsplätzen, das sogar mit den Depots großer Banken mithalten kann. Besonders beachtlich ist die große Auswahl an Fonds- und ETF-Sparplänen. Für Einsteiger bietet Flatex zwar eine einfache Bedienbarkeit und manches Online-Seminar. Als Einsteiger bekommst Du bei den größeren Banken aber mehr Erklär-Funktionen oder Hilfe bei der Auswahl von Wertpapieren (siehe etwa ING Depot oder Comdirect Depot) als bei Flatex.

Preislich dürfte Flatex für viele Kunden günstiger sein als die meisten Direktbanken. Verglichen mit bekannten Neo-Brokern wie Trade Republic, Scalable oder eToro (siehe Depotvergleich) ist Flatex hingegen eher teuer. Diese Neo-Broker bieten allerdings auch weniger Auswahl als Flatex.

Flatex eignet sich also besonders für Anleger, die schon erste Vorkenntnisse im Wertpapier-Handel haben und einschätzen können, welche Anlagen für sie infrage kommen. Besonders günstig ist Flatex für Kunden, die vorwiegend auf Fonds oder ETF setzen und über Sparpläne einfach und langfristig Geld anlegen möchten. Auch für Profis, die mit höheren Beträgen handeln, kann Flatex aufgrund der flachen Gebühren und der großen Auswahl an Möglichkeiten eine gute Wahl sein.

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Kapital ist im Risiko

Häufige Fragen zu Flatex

Das Geld auf einem Verrechnungskonto bei Flatex unterliegt der deutschen Einlagensicherung. Dadurch sind bis zu 100.000 Euro je Bank und Kunde geschützt.

Wertpapiere wie Aktien, Anleihen und Fonds benötigen keine eigene Absicherung. Sie zählen zum sogenannten Sondervermögen. Das bedeutet, die Bank kümmert sich lediglich um die Verwahrung. Selbst bei einer Insolvenz der Bank bleibst Du Eigentümer der Wertpapiere.

Woher wir unsere Informationen beziehen

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