Welcher Sparplan ist für mich sinnvoll?

Welche Art Sparplan zu Ihnen passt, hängt davon ab, wie viel Risiko Sie eingehen können und möchten. Einige Wertpapiere bergen größere Risiken, damit aber zugleich auch mehr Chancen. Das gilt etwa für stark spezialisierte Fonds oder ETF auf bestimmte Branchen oder Regionen und ganz besonders für die Aktien einzelner Unternehmen oder bestimmte Zertifikate. Für die Frage, wie viel Risiko Sie eingehen sollten, spielt etwa die geplante Anlagedauer eine wichtige Rolle. Wenn Sie Ihr Geld in absehbarer Zeit wieder benötigen, können kurzfristige Kursschwankungen zu einem Problem werden. Mit einem langen Anlagezeitraum lassen sich schlechte Phasen dagegen einfach aussitzen. Risikoreiche Geldanlagen haben außerdem den Nachteil, dass Sie sich ab und an fragen müssen, ob sie Ihre Erwartungen noch erfüllen – wogegen Sie mit einem breit gestreuten ETF auf die langfristig guten Durchschnittsrenditen der Aktienmärkte vertrauen können. Abgesehen davon ist die Wahl der passenden Geldanlage stets eine sehr persönliche Entscheidung. Ob beispielsweise ein ETF oder ein gemanagter Fonds besser zu Ihnen passt, hängt auch davon ab, mit welcher Geldanlage Sie sich wohler fühlen. Gerade bei größeren Beträgen, kann es sich überdies anbieten, Sparpläne für unterschiedliche Geldanlagen zu kombinieren.

Wie viel Geld sollte ich monatlich in einen Sparplan investieren?

Ein Sparplan dient in der Regel dem langfristigen Vermögensaufbau. Sie sollten daher nur so viel investieren, wie Ihnen nach Abzug aller regelmäßigen Ausgaben und der kurzfristigen Ersparnisse (etwa für den nächsten Urlaub) übrig bleibt. So vermeiden Sie es, bei einem finanziellen Engpass Wertpapiere verkaufen zu müssen. Oft empfiehlt es sich, mit einem eher kleineren Betrag anzufangen und die Sparrate später allmählich zu erhöhen. Solche Anpassungen sind in der Regel problemlos möglich und auch kostenfrei. Wie viel Sie monatlich anlegen müssen, um ein bestimmtes Sparziel zu erreichen, sehen Sie an unseren Rechenbeispielen.

Wie kann ich einen Sparplan für ein Kind anlegen?

Um einen Sparplan für Ihr Kind anzulegen, können Sie Ihr eigenes Depot nutzen. Meist bietet es sich aber an, ein neues Depot auf den Namen des Kindes zu eröffnen. Viele Banken bieten dafür eigene Depots an, etwa die Consorsbank oder die ING. Die Geldanlage auf den Namen des Kindes bringt oft steuerliche Vorteile: Da ein Kind in der Regel kein oder kaum eigenes Einkommen hat, kann es den steuerlichen Grundfreibetrag nutzen, um steuerfreie Kapitalerträge zu erzielen. Der jährliche Grundfreibetrag liegt bei über 10.000 Euro. Um das Depot auf den Namen Ihres Kindes zu eröffnen, benötigen Sie in der Regel seine Geburtsurkunde und die Steueridentifikationsnummer . Um das Depot von der Steuer zu befreien, können Sie eine Nichtveranlagungsbescheinigung ausfüllen. Diese bekommen Sie bei Ihrem Finanzamt und reichen sie bei der Bank ein. Geldanlagen auf dem Depot des Kindes können Sie bis zu seiner Volljährigkeit verwalten. Sie dürfen aber nicht selbst darauf zugreifen, da das Kind bereits Eigentümer des Depots ist. Ab der Volljährigkeit kann das Kind frei über das Ersparte verfügen.

Kann ich einen Sparplan für vermögenswirksame Leistungen nutzen?

Sie können vermögenswirksame Leistungen über einen Sparplan sowohl in aktiv gemanagte Fonds als auch in passive ETF investieren. Allerdings sind nicht alle ETF und Fonds dafür zugelassen. So muss der Aktienanteil eines Fonds zum Beispiel mindestens 60 % ausmachen. Für die Anlage der vermögenswirksamen Leistungen benötigen Sie außerdem ein eigenes Depot, in das Ihr Arbeitgeber die vereinbarten Beträge einzahlt. Die sogenannten VL-Depots werden nur von vergleichsweise wenigen Banken angeboten. Dennoch empfiehlt sich ein sorgfältiger Konditionsvergleich, da sich sowohl die Kosten als auch das Angebot an Fonds und ETF teils deutlich unterscheidet. Bekannte Anbieter von VL-Depots sind beispielsweise die DekaBank (Fondsanbieter der Sparkassen), Union Investment (Fondsgesellschaft der Genossenschaftsbanken) oder Ebase (ein Unternehmen der Comdirect).

Wie kann ich Wertpapiere aus dem Sparplan wieder verkaufen?

Beim Verkauf von Wertpapieren spielt es in der Regel keine Rolle, ob Sie diese über einen Sparplan oder über eine einzelne Investition erworben haben. Aktien oder ETF verkaufen Sie üblicherweise über den regulären Börsenhandel. Fonds, die Sie beim Emittenten gekauft haben, können Sie bei diesem auch wieder veräußern. Es gibt allerdings auch einen Unterschied zum regulären Wertpapierhandel: Sehr wahrscheinlich besitzen Sie nicht nur „ganze“ Wertpapiere, sondern auch sogenannte Bruchstücke . Dabei handelt es sich um genau festgelegte Anteile von Wertpapieren. Der Grund dafür: Der Kurs der gekauften Wertpapiere deckt sich in den seltensten Fällen mit den eingezahlten Beträgen. Wie Sie diese Bruchstücke verkaufen, hängt von Ihrem Depot ab. In manchen Fällen geben Sie eine zusätzliche Order auf, in anderen wenden Sie sich persönlich an die Bank, um den Verkauf in Auftrag zu geben. Beim Verkauf der Bruchstücke fallen in der Regel aber keine zusätzlichen Kosten an.

Sparplan für Wertpapiere: einfach anlegen mit ETF, Fonds und Co.

Sparplan für ETF, Fonds und Co: Das müssen Sie wissen

Zuletzt aktualisiert: 13.09.22 Autor: Rudolf Krux

Mit einem Wertpapier-Sparplan legen Sie regelmäßig Geld zurück und profitieren von den oft stattlichen Renditen der Kapitalmärkte. Aus kleinen Beträgen kann so mit der Zeit ein beachtliches Vermögen werden. Haben Sie Ihren Sparplan einmal eingerichtet, müssen Sie sich um (beinahe) nichts mehr kümmern.

Hier erfahren Sie, wie ein Sparplan für ETF, Fonds und andere Wertpapiere funktioniert. Sie können das Sparplan-Angebot beliebter Depots vergleichen und sehen, welches Vermögen Sie in 10, 20 oder gar 40 Jahren aufbauen können. Außerdem finden Sie Antworten auf alle wichtigen Fragen zum Thema.