Geld für die Umsatzsteuer zurücklegen, Zahlungsströme voneinander trennen, Abteilungen ein eigenes Budget zuweisen: All das ermöglicht Ihnen ein Geschäftskonto mit Unterkonten.
Welche Banken (und besonders Fintechs) ein Konto mit Unterkonten anbieten und zu welchem Preis, erfahren Sie in diesem Beitrag.
Was sind Unterkonten?
Unterkonten sind – wie der Name schon andeutet – Konten, die einem anderen Konto untergeordnet werden. Das kann ein Geschäftskonto, aber auch ein privates Girokonto sein.
Im Firmenkontobereich verfügen Unterkonten im Normalfall über eine eigene IBAN. Sie lassen sich damit also wie das Hauptkonto auch für den Zahlungsverkehr nutzen. Bei den Privatkonten ist das zum Teil (noch) nicht der Fall.
Welchen Nutzen hat ein Geschäftskonto mit Unterkonten?
Unterkonten bringen Struktur in Ihre geschäftlichen Finanzen. Je nach Art und Größe Ihres Unternehmens erfüllen Unterkonten ganz verschiedene Aufgaben. 6 Beispiele:
Welche Bank bietet ein Geschäftskonto mit Unterkonten an – und zu welchem Preis?
Unterkonten – manchmal auch Nebenkonten – können Sie bei sehr vielen Anbietern von Geschäftskonten eröffnen. Die Kosten dafür unterscheiden sich zum Teil aber deutlich je nach Art des Finanzdienstleisters.
Bei den Filialbanken und Sparkassen können Sie häufig weitere Geschäftskonten eröffnen und Ihrem Hauptkonto unter- oder nebenordnen. Dafür werden aber in der Regel die regulären Kontoführungsgebühren fällig. Und die fallen gerade bei den Filialbanken oft besonders üppig aus.
Bei den (im Geschäftskontobereich sehr unterrepräsentierten) Direktbanken sieht es ähnlich aus. Ein Beispiel dafür ist etwa Fyrst*, bei dem Sie beliebig viele Unterkonten für je 6,00 Euro Grundgebühr im Monat anlegen können. In Preis und Leistung entsprechen diese Konten dem einfachsten Kontomodell, Fyrst Base.
Bei den Fintechs wiederum finden Sie Unterkonten sehr häufig als Inklusivleistung zum Geschäftskonto. Meist steigt die Anzahl an inkludierten Konten hier mit der Grundgebühr des jeweiligen Kontomodells. In einigen wenigen Fällen (Finom* und Revolut) gibt es ein oder mehrere Konten sogar schon zum kostenlosen Geschäftskontomodell dazu.
Vergleich 2021: Bei diesen Anbietern gibt es die Unterkonten als Inklusivleistung
Die nachfolgende Tabelle zeigt Ihnen, bei welchen Anbietern und Kontomodellen wie viele Unterkonten gratis enthalten sind. Die Anbieter sind alphabetisch geordnet.
| Anbieter | Kontomodell | Gebühr p. M. | Unterkonten inklusive |
|---|---|---|---|
| Bunq* | Easy Money Business | 10,99 € | 25 |
| Easy Green Business | 20,99 € | ||
| Deutsche Bank | BusinessPremiumKonto | 29,90 € | 1 |
| Finom* | Solo | 0,00 € | 1 |
| Start | 7,00 bzw. 9,00 € | 2 | |
| Premium | 18,00 bzw. 22,00 € | 3 | |
| Corporate | 69,00 bzw. 89,00 € | 4 | |
| Kontist* | Premium | 9,00 € | 2 |
| Duo | 12,00 bzw. 17,00 € | ||
| N26* | Business Smart | 4,90 € | 10 |
| Business You | 9,90 € | ||
| Business Metal | 16,90 € | ||
| Penta* | Starter | 9,00 € | 1 |
| Comfort | 19,00 € | 4 | |
| Enterprise | 49,00 € | 6 | |
| Qonto* | Solo Smart | 19,00 € | 1 |
| Solo Premium | 39,00 € | 4 | |
| Team Essential | 29,00 € | 4 | |
| Team Business | 99,00 € | 9 | |
| Team Enterprise | 249,00 € | unbegrenzt | |
| Revolut | Free | 0,00 € | unbegrenzt |
| Professional | 7,00 € | ||
| Ultimate | 25,00 € | ||
| Grow | 25,00 € | ||
| Scale | 100,00 € | ||
| Enterprise | individuell |
Stand der Informationen: 06.10.2021
Tipps für die Auswahl: Welches Geschäftskonto mit Unterkonten am besten zu Ihrem Unternehmen passt
Nicht alle von uns hier vorgestellten Geschäftskonten kommen auch für Sie und Ihr Unternehmen infrage. Akzeptierte Rechtsform, Anzahl der Unterkonten, weitere Einzelleistungen des Geschäftskontos – es gibt einige Kriterien, auf die Sie achten müssen. Einige Beispiele:
Wenn es Ihnen hingegen wichtig ist, möglichst viele Unterkonten zu einem kleinen (besser noch keinen) Preis zu erhalten, dann werden Sie wiederum am ehesten bei Revolut fündig.
Achten Sie bei der Wahl Ihres Geschäftskontos aber nicht nur auf die Unterkonten, sondern behalten Sie auch alle sonstigen für Sie relevanten Leistungen im Blick. Müssen Sie beispielsweise häufig Bargeld einzahlen, dann kommen von den oben genannten Anbietern nur die Deutsche Bank, N26* und Bunq* infrage.
Fazit: Unterkonten zum Geschäftskonto erfüllen viele Zwecke – auch ohne Extrakosten
Ein Geschäftskonto mit Unterkonten ist praktisch. Die einzelnen Konten unterstützen bei der Trennung von Einnahmen und Ausgaben, bei der Bildung von Rücklagen, ja sogar bei der Optimierung von unternehmensinternen Prozessen wie Spesenabrechnungen.
Ein Blick auf die Angebote am Markt zeigt: Viel kosten müssen Unterkonten nicht. Im Gegenteil. Vor allem bei den Fintechs sind sie oftmals eine Inklusivleistung.
Ob die Unterkonten aber zwingend kostenlos sein müssen, das sollten Sie immer in Abwägung zu allen sonstigen Leistungen der Konten entscheiden. Wie so oft gilt auch hier: Betrachten Sie die Angebote ganzheitlich und prüfen Sie Ihren Bedarf genau. So finden Sie am Ende das beste Konto für Ihr Unternehmen.
* Bei Links, die mit einem Sternchen markiert sind, handelt es sich um Werbelinks. Wenn Sie darüber ein Konto beantragen oder eröffnen, erhalten wir vom jeweiligen Anbieter eine kleine Vergütung. Diese Provision hat keinen Einfluss auf die Kosten Ihres Kontos.
Franziska Händschel ist seit 2013 als Finanzredakteurin tätig. Nach ihrem Studium arbeitete sie zunächst als Online-Redakteurin und Übersetzerin für ein auf Edelmetallinvestments spezialisiertes Newsportal. Ab 2015 war sie als Online-Finanzredakteurin und später Leiterin der Finanzredaktion für das Vergleichsportal CHECK24 tätig. Ihre berufliche Leidenschaft gilt den klassischen Verbraucherfinanzprodukten vom Girokonto bis zur Baufinanzierung. Seit 2020 berichtet Franziska Händschel für finanzvergleich.com über ebendiese Bankprodukte sowie Trends im Finanzwesen.
