Passendes Konto finden im Girokonto-Vergleich

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Girokonto Vergleich
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Girokonto ohne Gebühren

Banken und Sparkassen erheben in vielen Fällen Gebühren für das Girokonto. Für ehemals kostenlose Leistungen – EC-Karte, Bargeldabhebung, Kontoauszüge und Co. – werden immer häufiger Gebühren fällig. Ein kostenfreies Girokonto mit kostenloser Kontoführung wird seltener. Seit Zeiten der Niedrigzinspolitik suchen Banken nach alternativen Einnahmequellen und suchen den Ausgleich in Kontoführungsgebühren.

Die Kombination aus klassischen Kontogebühren und neuen Kostenpunkten erschwert es Verbrauchern die Gebührenerhebung zu durchblicken. In unserem Girokonto-Vergleich 2024 sind die besten derzeit erhältlichen kostenlosen Girokonten übersichtlich aufgeführt.

Wissenswertes zum kostenlosen Girokonto

Ein wirklich kostenloses Girokonto wurde durch die lang anhaltende Niedrigzinspolitik der EZB zum Auslaufmodell. Worauf Du bei der Wahl eines kostenlosen Girokontos achten solltest:

  • Kontoführung: Ein kostenfreies Girokonto ist ein Konto, bei dem keine monatliche Kontoführungsgebühr anfällt. Das bedeutet, dass die Bank keinen monatlichen Festbetrag für die Verwaltung des Girokontos erhebt.

  • Bargeld abheben: Ein gutes Girokonto zeichnet sich durch eine flächendeckend kostenfreie Bargeldversorgung aus. Achte daher beim Kontovergleich darauf, dass gebührenfreie Abhebungen im In- und Ausland möglich sind.

  • Girocard & Kreditkarte: Im Konto sollten eine Girocard (EC-Karte) und eine Kreditkarte von Visa oder Mastercard kostenlos enthalten sein.

  • Gehaltseingang: Häufig ist bei einem kostenlosen Girokonto Vorraussetzung, dass man einen monatlichen Mindestgeldeingang (Gehalt, Rente o. ä.) auf das Konto gewährleisten kann.

  • Dispozins: Ein kostenloses Girokonto kann schnell teuer werden, wenn man es regelmäßig überzieht. Wer also häufig den Dispokredit (Dispo) des Girokontos nutzt, sollte sich im Girokonto-Vergleich für ein Girokonto mit günstigem Dispo entscheiden.

Checkliste für das kostenlose Girokonto

Nicht jedes kostenlose Girokonto ist tatsächlich kostenfrei. Daher ist es wichtig, die Konditionen vor Kontoeröffnung zu verstehen. Nutze unsere Checkliste, um Kostenpunkte und weitere wichtige Merkmale ausfindig zu machen und so das richtige Konto zu finden:

  • 0,00 € Kontoführungsgebühr
  • Kostenlose Kreditkarte inklusive
  • Kostenlos Bargeld abheben
  • Günstiger Dispozins
  • Mit Prämie (Startguthaben)
  • Videoident möglich
  • Gemeinschaftskonto möglich
  • Mit / ohne Tagesgeld

Onlinebanken versus Filialbank: Wo es weiter kostenlos ist

Das kostenfreie Girokonto ist häufig nur noch bei Onlinebanken anzutreffen. Filialbanken mit eigenem Filialnetz wie die Sparkassen, Postbank und HypoVereinsbank führen selten ein Konto ohne Kontoführungsgebühr in ihrem Produktportfolio. Grund hierfür ist, dass Filialbanken weit höhere Kosten für Personal und Miete haben als Direktbanken wie etwa die ING, DKB oder Comdirect. Diese Kosten geben die Banken mit Filialnetz in Form von Kontoführungsgebühren an ihre Kunden weiter.

Tipp: Bei Direktbanken gibt es übrigens auch andere gebührenfreie Kontomodelle, wie zum Beispiel ein kostenloses Gemeinschaftskonto.

Konto bei einer Direktbank: Vor- & Nachteile

Vorteile:

  • Keine Kontoführungsgebühr

  • Alle Leistungen inklusive

  • 24/7 Kundenservice

  • Flexibles Banking

  • 24/7 Kontozugriff

  • Kostenlose Kreditkarte

  • Günstiger Dispozins

Nachteile:

  • Nur Online & Mobile Banking

  • Kein eigenes Filialnetz

  • Kein persönlicher Berater

  • Kostenlos Geld einzahlen limitiert

Bei einem Konto von einer Direktbank erfolgt die gesamte Kontoführung über Online Banking. Es ist also nicht möglich, sich in einer Filiale vor Ort beraten zu lassen. Dafür bieten Onlinebanken häufig einen 24 Stunden Kundenservice, der in der Regel sehr zuverlässig ist.

Die Gegenüberstellung der Vor- und Nachteile von Direktbanken zeigt, dass die Vorteile deutlich überwiegen. Ein Girokonto bei einer Onlinebank bedeutet vor allem zwei Dinge: Gebührenfreiheit und volle Flexibilität. Der Nachteil einer Direktbank ist in erster Linie, dass man keinen persönlichen Bankberater als Ansprechpartner hat. So muss man auch für komplexere Anliegen (z. B. Fragen zur Geldanlage) die allgemeine Service-Hotline anrufen. Wer viel Wert auf persönliche Finanzberatung legt, ist bei Onlinebanken nicht so gut aufgehoben.

Tipp der Redaktion: Wähle ein kostenloses Girokonto einer Tochterbank von einer Filialbank (z.B. Norisbank oder Comdirect). Hier kannst Du die Filialen der Mutterbank (z.B. Deutsche Bank oder Commerzbank ) kostenlos nutzen und Geld einzahlen. Ist die Bank zusätzlich Mitglied in einem Geldautomatenverbund (Cash Group / Cash Pool), kannst Du zudem an den Automaten aller teilnehmenden Banken kostenlos Bargeld abheben.

Girokonto Bedingungen – Schufa und Bonität

Ein kostenloses Girokonto ist mittlerweile meist an Bedingungen wie einem monatlichen Gehaltseingang gekoppelt. Dafür bieten es viele Extra-Leistungen, von denen Du profitieren kannst.

Voraussetzungen und Extras im Überblick:

Dispozins beim Girokonto beachten

Ein Girokonto wird meist inklusive Dispokredit angeboten. Hier solltest Du genau hinsehen: Für die Kontoüberziehung werden mitunter hohe Dispozinsen berechnet. Läuft das Konto also ins Minus, wird der überzogene Betrag verzinst. Damit Du ein Gefühl dafür bekommst, was die Höhe des Dispozinses bei einem ansonsten kostenfreien Girokonto ausmacht, siehe unser Rechenbeispiel:

Beispiel: Kontoüberziehung von 1000 € für 4 Monate:

Bank A Dispozins 6,99 % = 18,38 €
Bank B Dispozins 13,75 % = 36,16 €

Das Rechenbeispiel macht deutlich, welche Auswirkung Zinsunterschiede haben können. Genau wie bei den übrigen Kontoführungsgebühren gilt auch beim Dispozins: Bei Direktbanken gibt es weit günstigere Zinsen und bessere Konditionen.

Schritt für Schritt zum kostenlosen Girokonto

Wer auf der Suche nach einem neuen Girokonto ist, findet in unserem großen Girokonto Vergleich garantiert das passende Angebot.

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Kontowechsel: Schnell & einfach zum neuen Konto

Drei Viertel der Deutschen haben noch nie ihr Girokonto gewechselt. Die Begründung: Ein Kontowechsel bereite zu viel Aufwand. Seit September 2016 gibt es jedoch das Zahlungskontengesetz, das den Kontowechsel einfach macht. Dieses Gesetz verpflichtet jedes Kreditinstitut dazu, die Kunden beim Wechsel der Bankverbindung zu unterstützen. So muss die „alte“ Bank eine Auflistung aller Daueraufträge, Lastschriften etc. erstellen und an die neue Bank weiterleiten. Auch regelmäßige Zahlungspartner (z. B. Arbeitgeber) werden über die neuen Kontodaten informiert.

Zahlungskontengesetz im Überblick

  • Banken müssen beim Kontowechsel helfen

  • Kontowechsel so schnell wie nie zuvor

  • Bank überträgt Lastschriften, Daueraufträge usw.

  • Regelmäßige Zahlungspartner werden informiert

  • Garantie: Vollständiger Kontowechsel binnen 12 Tagen

Häufige Fragen zum kostenlosen Girokonto

Ein kostenloses Girokonto meint ein Konto, für das keine monatlichen Kontoführungsgebühren anfallen. Für einzelne Leistungen wie Geld abheben im Ausland oder die Beanspruchung des Dispos können dennoch Gebühren erhoben werden.

Konten ohne Kontoführungsgebühr werden immer seltener. Deshalb sollte man sich schnell für ein kostenloses Girokonto entscheiden und das alte gebührenpflichtige Girokonto kündigen.

Ein kostenloses Girokonto gibt es in der Regel bei Direktbanken. Bei einer Direktbank findet die Kontoführung ausschließlich online statt, eigene Filialen gibt es nicht. Da man auf Beratung vor Ort verzichtet, bekommt man ein kostenfreies Girokonto inklusive Girocard und rund um die Uhr telefonische Beratung.

In unserem Vergleich findest Du die aktuell besten gebührenfreien Konten in Deutschland. Du kannst das Wunschkonto gleich online eröffnen. Der Online Antrag dauert weniger als fünf Minuten. Bei der Datenübertragung legen wir natürlich Wert auf höchste Sicherheit. Außerdem empfehlen wir nur Konten von etablierten Bankhäusern wie der ING oder DKB.

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