Baufinanzierung: Dein Weg zum Eigenheim
Baufinanzierung: Der Weg zum Eigenheim
Für viele Menschen sind die eigenen vier Wände ein Lebenstraum, doch nur die wenigsten können sich diesen Traum allein mit ihrem Eigenkapital erfüllen. Genau für diesen Fall gibt es die Baufinanzierung. Erfahre hier, was Du alles dazu wissen musst, bevor Du mithilfe unseres Vergleichs das perfekte Angebot für Dich findest.
Was ist eine Baufinanzierung?
Bei der Baufinanzierung handelt es sich um eine spezielle Finanzierung für den Bau oder Erwerb einer Immobilie. Sie ist also ein Kredit, der Dir in der Regel von Banken oder anderen Kreditinstitutionen gewährt wird und durch die der Traum vom Eigenheim für viele erst realisierbar wird.
Unsere aktuelle Empfehlung
| Anbieter | |
|---|---|
| Vermittler | Interhyp |
| Anzahl Finanzierungspartner | ca. 500 |
| Finanzierungsmöglichkeiten | |
|---|---|
| Minimaler Darlehensbetrag | 25.000 € |
| Maximaler Darlehensbetrag (Beleihung) | 100 % des Kaufpreises/der Baukosten |
| Sollzinsbindungen | 5, 10, 15, 20, 25, 30 Jahre |
| Service | |
|---|---|
| Vor-Ort-Beratung | an über 100 Standorten |
| Video-/Onlineberatung | |
| Telefonische Erreichbarkeit | Mo. bis Fr. 08:00 bis 20:00 Uhr Sa. 09:00 bis 16:00 Uhr |
| Sollzinsbindung | 60-%-Finanzierung (210.000 €) |
80-%-Finanzierung (280.000 €) |
| 5 Jahre | ab 3,04 % eff. p. a. | ab 3,16 % eff. p. a. |
| 10 Jahre | ab 2,93 % eff. p. a. | ab 2,98 % eff. p. a. |
| 15 Jahre | ab 3,14 % eff. p. a. | ab 3,19 % eff. p. a. |
| 20 Jahre | ab 3,24 % eff. p. a. | ab 3,40 % eff. p. a. |
| 25 Jahre | ab 3,35 % eff. p. a. | ab 3,56 % eff. p. a. |
| 30 Jahre | ab 3,40 % eff. p. a. | ab 3,61 % eff. p. a. |
| Aktuelle Bauzinsen von Interhyp Kauf Bestandsimmobilie: 210.000 € bzw. 280.000 € Nettodarlehensbetrag, 60 % bzw. 80 % Beleihung, Sollzinsbindung von 5, 10, 15, 20, 25 bzw. 30 Jahren, 2,00 % Anfangstilgung Hinweis: Interhyp ist ein Baufinanzierungsvermittler. Die hier angegebenen Konditionen stellen das jeweils günstigste Angebot dar. |
| Sollzins p. a. | 2,89 % |
| Effektivzins p. a. | 2,93 % |
| Monatliche Rate | 855,75 € |
| Restschuld nach 10 Jahren | 161.368,95 € |
| Zinskosten nach 10 Jahren | 54.058,95 € |
| Gesamtlaufzeit | 372 Monate |
| Zu zahlender Gesamtbetrag | 318.062,52 € |
| Dargestellte Zinssätze beruhen auf folgenden Annahmen: Kauf Bestandsimmobilie: 210.000 € Nettodarlehensbetrag, 60 % Beleihung, 10 Jahre Sollzinsbindung, 2,00 % Anfangstilgung |
| Hinweis: Die Baufinanzierung wird durch ein Grundpfandrecht besichert. Die Kosten für die Bestellung der Grundschuld sowie weitere Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Makler- und Notarkosten werden in der Berechnung nicht berücksichtigt. Darlehensvermittler ist Interhyp AG, Domagkstr. 34, 80807 München. |
| Kategorien | |
|---|---|
| Marktüberblick | 30/30 |
| Finanzierungsmöglichkeiten | 40/50 |
| Service | 40/55 |
| Gesamt | 110/135 |
| Diese Bewertung basiert auf der Recherche und Auswertung unseres Redaktionsteams. Sobald sich Produktmerkmale ändern, passen wir die Bewertung entsprechend an. |
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Die verschiedenen Möglichkeiten der Baufinanzierung
Es gibt innerhalb der Baufinanzierung verschiedene Unterarten:
Annuitätendarlehen: während der gesamten Laufzeit konstante Raten, bestehend aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil; zu Beginn der Laufzeit besteht der Großteil der Rate aus Zinsen, während der Tilgungsanteil mit der Zeit steigt
Bauspardarlehen: basiert auf einem Bausparvertrag, bei dem Du zuerst Geld einzahlst und später einen festgelegten Betrag als Darlehen erhältst
Volltilgerdarlehen: darauf ausgerichtet, dass die gesamte Darlehenssumme bis zum Ende der Laufzeit getilgt wird; monatlichen Raten sind höher als bei einem Annuitätendarlehen, da der Tilgungsanteil von Anfang an hoch ist
Endfällige Darlehen: während der Laufzeit werden nur Zinsen gezahlt, Tilgung erfolgt am Ende der Laufzeit in einer Summe
Variable Darlehen: Zinssätze ändern sich gemäß den aktuellen Marktzinsen
Forward-Darlehen: ermöglicht es, bereits Jahre im Voraus Zinsen für Anschlussfinanzierung zu sichern
KfW-Darlehen: Förderdarlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) mit günstigen Konditionen; werden oft in Kombination mit anderen Darlehen genutzt, um energetische Modernisierungen zu finanzieren
All diese verschiedenen Unterarten haben ihre eigenen Vor- und Nachteile, weshalb es bei der Auswahl immer auf die eigenen Bedürfnisse ankommt. Wenn Du bereits eine Immobilie besitzt und diese renovieren, sanieren oder modernisieren willst, dürfte ein Wohnkredit für Dich interessant sein.
Wie Du Dich auf Deine Immobilienfinanzierung vorbereitest
Immobilienkredit: So gehst Du genau vor
Bevor Du Dich für die Aufnahme eines Immobilienkredits entscheidest, solltest Du natürlich genau berechnen, wie viel Kredit Du maximal bekommen kannst und was für monatliche Raten auf Dich zukommen.
Die Abbezahlung eines Baukredits dauert mehrere Jahre – bis zu 30 Jahre sind hier keine Seltenheit.
Um zu berechnen, wie viel Kredit Du bekommen kannst und zu welchen Zinsen, nutze gerne unseren Baufinanzierungs-Rechner.
Nachdem Du eine Vorstellung von den Kosten und eine passende Immobilie ins Auge gefasst hast, setzt Du Dich am besten zuerst mit Deiner Hausbank auseinander, bevor Du auch Angebote anderer Kreditvermittler einholst und gründlich vergleichst.
Achte bei den Angeboten auf die Zinsen aber auch auf Sondertilgungsmöglichkeiten und andere Konditionen.
Die Beschaffung einer Immobilie sollte in jedem Fall gut überlegt sein. Egal ob Neubau oder Kauf einer Wohnung in einer Großstadt – es kommt eine hohe finanzielle Belastung auf Dich zu. Du büßt zudem sehr viel Flexibilität ein. Kaufen oder vielleicht doch lieber Mieten? Die Entscheidung hängt neben der Finanziellen Situation immer auch vom eigenen Lebensentwurf ab.
Weitere Informationen zum Thema Baukredit
Baufinanzierung: Wie viel Eigenkapital brauche ich?
In der Regel erwarten die Banken, dass man zumindest die Nebenkosten des Immobilienkaufs selbst stemmt. Dazu gehören die Kosten für Makler, Grunderwerbsteuer und Notar. Insgesamt beläuft sich der Betrag bei 5 bis 12 Prozent. Idealerweise zahlst Du zusätzlich zu diesen Nebenkosten auch 20 Prozent des Kaufpreises. Doch was, wenn Du kein Eigenkapital beisteuern kannst? Erfahre in unsrem Ratgeber-Artikel ob eine Immobilienfinanzierung ohne finanzielle Eigenleistung überhaupt funktionieren kann.
Alle Rechner für Deine Baufinanzierung
Voraussetzungen für ein Baudarlehen
Wie für jeden Kredit gibt es auch für die Beantragung eines Baukredits einige allgemeine Voraussetzungen, die erfüllt werden müssen.
Einkommen und Bonität: Dein regelmäßiges Einkommen ist entscheidend für die Baufinanzierung. Banken überprüfen dies anhand von Gehaltsabrechnungen und anderen Einkommensnachweisen. Die Bonität, also Deine Kreditwürdigkeit, wird durch die Schufa oder ähnliche Auskunfteien bewertet.
Eigenkapital: Um die Finanzierung zu starten, ist Eigenkapital meist erforderlich. Je mehr Eigenkapital Du einbringst, desto besser sind oft die Konditionen des Darlehens.
Sicherheiten: Die Immobilie selbst dient oft als Sicherheit für das Darlehen. Die Bank kann im Falle von Zahlungsausfällen das Grundstück oder Gebäude als Pfand verwenden. Weitere Sicherheiten wie Bürgschaften oder Lebensversicherungen können ebenfalls erforderlich sein.
Arbeitsverhältnis: Ein stabiles Arbeitsverhältnis wird in der Regel bevorzugt. Bei Selbstständigen können daher zusätzliche Nachweise über die finanzielle Stabilität notwendig sein.
Fazit
Der Schritt für den Erwerb eines Eigenheims will gut durchdacht sein. Informiere Dich daher genau über die möglichen Finanzierungsmöglichkeiten sowie die Konditionen einzelner Anbieter.
Sprich mit Deiner Bank, aber lass Dich nicht gleich auf das erste Angebot ein, sondern nutze auch einen Vergleich, um die Angebote weiterer Kreditvermittler zu prüfen.
Je mehr Eigenkapital Du beisteuern kannst, desto besser. Zumindest die Kaufnebenkosten solltest Du tragen können. Um genau zu bestimmen, wie viel Kredit Du bekommen kannst und was für monatliche Raten dabei auf Dich zukommen, kannst Du spezielle Baurechner zu Hilfe nehmen.
Sei Dir in jedem Fall bewusst, dass eine Baufinanzierung eine langwierige Angelegenheit ist, mit der Du über Jahre hinweg beschäftigt sein wirst. Achte daher unbedingt darauf, Dich mit den monatlichen Tilgungsraten nicht zu übernehmen und finanzielle Reserven bereitzustellen.
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