N26 Bank: Produkte, Kosten & Erfahrungen
N26 ist die wichtigste deutsche Smartphone-Bank und vor allem für ihre Giro- und Business-Konten bekannt. Alle Konten lassen sich vollständig über das Handy eröffnen und nutzen. Erfahr mehr über N26, die wichtigsten Produkte sowie aktuelle Konditionen und Erfahrungswerte.
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Die Produkte auf einen Blick
N26 unter anderem ein Girokonto, ein Geschäftskonto, verschiedene Kredite an. Wähle hier das Angebot, für das Du Dich interessierst, um zum passenden Abschnitt des Beitrags zu springen:
Gut zu wissen: Eine “echte” Kreditkarte gibt es bei N26 derzeit nicht. Beim Giro- und Geschäftskonto ist aber standard-mäßig eine Mastercard-Debitkarte enthalten. Diese Karte kannst Du ähnlich flexibel wie eine Kreditkarte nutzen. Die Umsätze werden aber stets direkt vom Konto abgebucht. Es gibt also keinen Kreditrahmen.
Das Tagesgeldkonto EasyFlex Savings steht aktuell nur noch Bestandskunden zur Verfügung. Neuanmeldungen sind seit September 2022 sind nicht mehr möglich.
N26 Girokonto
N26 hat mehrere Konto-Modelle im Angebot. Die wichtigsten auf einen Blick:
N26 Standard* ist ein kostenloses Girokonto mit den wichtigsten Funktionen, zunächst aber ein rein digitales Angebot: Die physische Debitkarte gehört nur optional zum Konto und kann für einmalig 10 € dazugebucht werden.
N26 Smart* ist zwar kostenpflichtig, bietet aber einige Zusatz-Funktionen. So sind die physische Debitkarte und bis zu 10 Unterkonten inklusive. Dazu gibt es auf Wunsch eine Partnerkarte für einmalig 10 €. Nutzer können 5- statt 3-mal monatlich im Inland kostenlos abheben und den Kundendienst auch telefonisch erreichen.
N26 You* enthält neben den im Smart-Modell enthaltenen Vorzügen zahlreiche Vorteile für Auslandsreisen. Dazu gehört etwa ein ganzes Paket an Reiseversicherungen sowie das kostenfreie Abheben in Fremdwährung.
N26 Metal* ist das teuerste und umfassendste Kontomodell der Bank. Kunden können hier noch öfter im Inland kostenlos abheben. Dazu erhalten sie eine Handyversicherung und Zugang zu exklusiven Partnerangeboten aus den Bereichen Reisen, Sport und Mobilität.
Kurzgefasst: Das N26 Girokonto auf einen Blick
N26 Geschäftskonto
Auch für Geschäftskunden gibt es bei N26 genau vier Konto-Modelle:
N26 Standard* überzeugt vor allem mit der kostenlosen Kontoführung. Dazu gibt 0,10 Prozent Cashback auf Zahlungen mit der zum Konto gehörigen Mastercard. Die Debitkarte selbst ist allerdings nur in digitaler Form gratis: Wer sie in der Plastik-Variante bestellt, zahlt einmalig 10 €. Außerdem ist der Kundenservice nur per Chat oder Mail erreichbar.
N26 Smart* bietet im Ausgleich für die Kontoführungsgebühr 5 statt 3 kostenlose Abhebungen im Inland, bis zu 10 kostenlose Unterkonten und telefonischen Kundenservice. Die Bestell-Gebühr für die physische Debitkarte entfällt.
N26 You* ist noch etwas teurer als das Smart-Konto und bietet dafür zusätzliche Leistungen für Geschäftsreisen ins Ausland. Dazu gehören zahlreiche Reiseversicherungen und die Möglichkeit, in Fremdwährung kostenlos Bargeld abzuheben.
N26 Metal* ist das Geschäftskonto mit der höchsten Grundgebühr. Es lohnt sich besonders für Kunden, die häufig mit Karte zahlen. Anders als bei den anderen Modellen liegt der Cashback nämlich bei 0,50 Prozent vom Umsatz. Dazu kannst Du im Inland 8-mal monatlich gratis Bargeld abheben.
Im Folgenden stellen wir die wichtigsten Konditionen der verschiedenen Konto-Modelle im Detail vor:
Kurzgefasst: Die wichtigsten Eckdaten des N26 Geschäftskontos
N26 Kredit
Wer ein Giro- oder Business-Konto bei N26 führt, kann bei der Bank auch einen Kredit aufnehmen. Im wesentlichen bietet N26 drei Arten von Krediten an:
- Der Dispokredit ist der flexibelste, aber auch der teuerste Kredit bei N26. Den Dispo nimmst Du automatisch auf, sobald das Konto im Minus ist.
- Die N26 Ratenzahlung ist eine Möglichkeit, eine oder mehrere Zahlungen (etwa einen Einkauf im Laden), in Raten zurückzuzahlen. Sie muss wie der Dispo nicht extra beantragt werden, sondern wird einfach in der App eingestellt.
- Der N26 Kredit muss formell in der App beantragt werden. Vom Antrag bis zur Auszahlung kann es daher ein paar Tage dauern. Dafür sind hier die höchsten Beträge und die niedrigsten Zinsen möglich.
Voraussetzung für alle Kredite ein bestehendes Konto bei N26 und eine ausreichende Bonitäts-Bewertung durch N26.
Tipp: Bevor Du einen Kredit bei Deiner Hausbank aufnimmst, solltest Du die Zinssätze mit den marktüblichen Konditionen vergleichen. Dafür kannst Du unseren Kreditvergleich nutzen.
Im Überblick: Die Kredite von N26
N26 Erfahrungen
Kundenerfahrungen sagen teils mehr aus als der reine Vergleich von Preisen und Leistungen. Aus diesem Grund haben wir uns die Bewertungen zu N26 auf der Plattform Trustpilot näher angesehen. Verglichen mit anderen bekannten Banken schneidet N26 hier recht gut ab.
Auffällig ist allerdings, dass es zur Smartphone-Bank kaum ausgewogene Kunden-Urteile gibt. Den vielen sehr positiven Berichten stehen auch einige sehr negative gegenüber. Hierbei geht es meist um den Kundenservice und auch um einige Fälle, in denen das Konto seitens der Bank gekündigt wurde. Die wichtigsten Aspekte:
Typische Kunden-Erfahrungen
Angebot: Hinsichtlich der angebotenen Dienste gibt es vor allem positive Erfahrungen. Kunden loben besonders die Zusatz-Leistungen der Premium-Tarife, etwa die kostenlosen Echtzeitüberweisungen oder die Möglichkeit, bis zu zehn Unterkonten zu eröffnen. Mehrere Kunden kritisieren allerdings, dass es nicht möglich ist, sowohl das private als auch das geschäftliche Konto bei der Bank zu führen.
Kosten: In dieser Hinsicht gibt es praktisch nur zufriedene Kunden, was vor allem an den überschaubaren Gebühren liegt.
Nutzung: Bei der alltäglichen Konto-Nutzung berichten Kunden hauptsächlich von positiven Erfahrungen mit der App, die als übersichtlich und verständlich beschrieben wird. Offenbar kommt es aber immer wieder zu Problemen beim Wechsel des Handys oder der Telefonnummer.
Kundenservice: Hier gehen die Meinungen weit auseinander. Vor allem in den jüngeren Erfahrungsberichten werden Service-Mitarbeiter immer wieder als unfreundlich oder inkompetent beschrieben. Auch gibt es Kritik an langen Wartezeiten, bis ein Problem gelöst wurde. Andere Kunden berichten hingegen von gut erreichbaren, freundlichen Mitarbeitern, die sich zügig um Anliegen kümmern.
Unsere Erfahrungen
Im Team von finanzvergleich.com nutzen wir teilweise seit mehreren Jahren selbst N26. Unsere eigenen Erfahrungen beziehen sich auf das Girokonto im kostenlosen Standard-Tarif. Hier unsere Einschätzung:
Angebot: An den Leistungen der Bank gibt es für ein kostenloses Konto wenig zu bemängeln. Positiv sehen wir die Möglichkeit, alle Bankgeschäfte und Einstellungen per Smartphone erledigen zu können und über Transaktionen via Push-Mitteilung informiert zu werden.
Kosten: Das Konto selbst ist außerordentlich günstig. Wer häufiger im Ausland abhebt, ist aber wegen der Fremdwährungsgebühr mit den bankeigenen Karten nicht gut beraten. Hier könnte etwa eine zusätzliche Kreditkarte ohne Girokonto helfen.
Nutzung: Die Konto-Nutzung verlief stets reibungslos. Es kann aber zu Problemen kommen, wenn das Handy gerade mal nicht einsatzbereit ist. Schließlich funktioniert auch das Onlinebanking via Browser nur mit Unterstützung der Banking-App. Und die kann stets nur auf einem einzigen Gerät eingerichtet sein.
Kundenservice: Mit Bank-Mitarbeitern hatten wir bislang keinen persönlichen Kontakt – was aus unserer Sicht vor allem für eine gut funktionierende Banking-App spricht.
Die wichtigsten Fakten zu N26
N26 wurde erst 2013 (ursprünglich in Österreich) gegründet und erhielt 2016 die deutsche Banklizenz. Die N26 Bank ist heute ein deutsches Unternehmen, das in über 25 Ländern aktiv ist und über sieben Millionen Kunden zählt.
Als Neobank steht N26 vor allem für Standard-Bankprodukte wie Giro- oder Geschäftskonten, die vollständig über das Smartphone bedienbar und vergleichsweise günstig sind. Neben den kostenfreien Kontomodellen bietet N26 jeweils eine ganze Reihe an kostenpflichtigen Premium-Konten mit diversen Zusatzleistungen an.
Fazit: Top bei den Kosten, gemischte Erfahrungen beim Service
Bei den Kosten und Leistungen kann N26 mit den großen Online-Banken wie DKB oder Comdirect mithalten. Die Nutzer-Erfahrungen bestätigen diesen Eindruck. Bedenklich erscheinen lediglich die mittlerweile recht häufigen negativen Erfahrungen mit dem Kundenservice.
Zum Glück sind sowohl das einfache Giro- als auch das einfache Geschäftskonto bedingungslos kostenfrei. Wer auf Nummer sicher gehen möchte, kann die Angebote also ohne weiteres zunächst als Zweitkonto testen. Wer eine Online-Bank mit besonders positiven Kundenerfahrungen sucht, für den könnte sich aber auch ein Blick auf die ING lohnen.
Häufige Fragen zu N26
Woher wir unsere Informationen beziehen
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Für diesen Beitrag haben wir unter anderem folgende Quellen herangezogen:
- Website und Preisverzeichnis von N26
- Nutzerbwertungen zu N26 auf Trustpilot
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* Bei Links mit einem Sternchen handelt es sich um Affiliate Links. Das heißt, wenn Du darüber ein Finanzprodukt beantragst oder abschließt, erhalten wir vom jeweiligen Anbieter eine Vergütung. Diese Provision hat keinen Einfluss auf Kosten oder Konditionen.
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