Tagesgeldkonto lohnt sich wieder
Lange Zeit hatten sich Tagesgeldkonten wegen der Nullzinspolitik der EZB praktisch nicht mehr gelohnt, da Tagesgeldzinsen weit unter einem Prozent die Regel waren. Doch aufgrund der wachsenden Inflation entschied die EZB, 2022 erstmalig nach neun Jahren den Leitzins zu erhöhen.
Viele Banken bieten vor allem Neukunden attraktive Zinsen auf das Tagesgeld. Bestandskunden profitieren jedoch nicht immer. Der Vergleich und Wechsel des Tagesgeldkontos kann sich lohnen. Neben den Zinsen bieten Tagesgeldkonten auch verschiedene Vorteile wie die tägliche Verfügbarkeit sowie das geringe Risiko.
Unsere aktuelle Empfehlung
| Anbieter | |
|---|---|
| Bank | Trade Republic |
| Produkt | Zinskonto |
| Konditionen | |
|---|---|
| Kontoführungsgebühr | 0,00 € |
| Zinssatz p. a. (Neu-/Bestandskunden) | 3,25 % |
| Zinszahlungen | monatlich |
| Prämie | - |
| Konto | |
|---|---|
| Voraussetzung | kostenloses Depot |
| Verfügbarkeit | täglich |
| Anlagebetrag | ab 1 € - beliebig |
| Kontoführung | online und per App |
| Sicherheit & Steuern | |
|---|---|
| Einlagensicherung | 100.000 € (DE & IR) |
| Bonität des Landes | AAA / AA |
| Freistellungsauftrag |
| Kategorien | |
|---|---|
| Konditionen | 23/24 |
| Einlagensicherung | 15/16 |
| Steuern | 6/6 |
| Eröffnung | 11/12 |
| Gesamt | 57/58 |
| Diese Bewertung basiert auf der Recherche und Auswertung unseres Redaktionsteams. Sobald sich Produktmerkmale ändern, passen wir die Bewertung entsprechend an. |
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Tagesgeld im Inland oder Ausland
Insbesondere während der Nullzinsphase wurde man bei der Suche nach höheren Zinsen noch am ehesten im Ausland fündig.
Dabei gab es von vielen Kunden jedoch Sicherheitsbedenken. Diese lassen sich durch die gesetzliche Einlagensicherung zumindest innerhalb der EU teilweise entkräften: Guthaben von 100.000 Euro pro Bank und Sparer sind EU-weit abgesichert. Trotzdem sollte man sich die Bonität des einzelnen Landes und wenn möglich auch die der jeweiligen Bank genau ansehen, bevor man sein Geld dort investiert. Ebenfalls solltest Du bedenken, dass je nach Anlageland zusätzliche nationale Steuern anfallen können.
Da sich mittlerweile auch in Deutschland die Zinsen für Tagesgeld erhöht haben, fällt das Hauptargument für ein Tagesgeldkonto im Ausland weg. Wenn Du beim Vergleichen aber trotzdem mal auf ein besseres Angebot im (EU-) Ausland stößt, solltest Du Dich immer über Bonität des Landes sowie steuerrechtliche Besonderheiten informieren.
Tipps & Checkliste für den Vergleich
Das richtige Tagesgeldkonto zu finden, ist gar nicht so einfach. In unserem Tagesgeldvergleich wird Dir der tagesaktuelle Neukundenzinssatz angezeigt. Dennoch ist es wichtig zu wissen, worauf man beim Vergleichen von Tagesgeld achten sollte.
Attraktiver tagesaktueller Zinssatz
- Regelmäßige Zinsauszahlung
- Einlagensicherung
- Ohne Kontogebühren
- Mitglied in Währungsunion
- Inklusive Eröffnungsprämie
- Flexibler Anlagestart
- Zinshopping möglich
So findest Du das passende Tagesgeldkonto
Zinssatz: Bei einem Tagesgeldvergleich solltest Du in erster Linie auf den aktuellen Tagesgeldzins achten. Du solltest einen Anbieter mit einem attraktiven Zinssatz wählen.
Zinsauszahlung: Neben den Zinsen selbst, entscheidet auch die Auszahlung der Zinsen über die spätere Rendite. Achte darauf, dass es sich um kurze Intervalle handelt. Eine monatliche Ausschüttung ist am besten, um vom Zinseszins zu profitieren.
Einlagensicherung: Beim Tagesgeldkonto einer deutschen Bank sind die Einlagen durch die gesetzliche Einlagensicherung abgesichert. Sollte die Bank pleite gehen, sichert die Einlagensicherung Gelder bis zu einer Höhe von 100.000 Euro. Im Euro-Ausland greift die nationale Einlagensicherung.
Mindesteinlage: In der Regel gibt es keine Mindesteinlage. So können auch Sparer, die nur geringe Beträge anlegen möchten, von höheren Sparzinsen profitieren. Die Maximaleinlage gibt die Grenze an, über der nicht mehr verzinst wird.
Eröffnungsprämie: Einige Banken locken Neukunden durch Eröffnungsprämien und / oder höheren Zinsen. Achte darauf, für welchen Zeitraum der erhöhte Zinssatz gilt und ob sich die Prämie wirklich lohnt.
Unterschiede Tagesgeld und Festgeld
| Tagesgeld | Festgeld | |
| Zinsen | Geringere Zinsen | Höhere Zinsen |
| Verfügbarkeit | Tägliche Verfügbarkeit | Feste Geldanlage – Auszahlung erst zum Anlageende |
| Zinssatz | Variabel | Fester Zinssatz |
| Einlagensicherung | Von Angebot abhängig | Von Angebot abhängig |
| Kontoführung | Kostenlos | Kostenlos |
| Lohnt sich für | Alle, die flexibel über ihr Geld verfügen möchten. | Alle, die ihr Geld über einen festen Zeitraum zu festen Zinsen anlegen möchten. |
Der größte Unterschied zwischen Festgeld und Tagesgeld ist die Verfügbarkeit der Einlagen. Während man beim Tagesgeld flexibel über das Geld auf dem Konto verfügen kann (Ein- & Auszahlen), handelt es sich beim Festgeldkonto um eine feste Anlageform. Der Vorteil vom Festgeldkonto ist, dass die Anlage zu einem festen Zinssatz erfolgt, während der Tagesgeldzins variabel ist.
Schritt für Schritt zum Tagesgeldkonto
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