//Kredit Voraussetzungen – Infos und Checkliste 2018

Kredit Voraussetzungen – Infos und Checkliste 2018

Wer einen Kredit aufnehmen will, muss viele Hürden überwinden beziehungsweise viele Bedingungen erfüllen. Verbraucher verlieren hier schnell die Übersicht und fragen sich, nach welchen Kriterien die Bank ihre Kreditentscheidungen fällt. Wir haben die wichtigsten Kredit Voraussetzungen zusammengefasst und eine Checkliste erstellt.

Checkliste: Kredit Voraussetzungen

  • Volljährigkeit

  • Wohnsitz in Deutschland

  • Regelmäßiges Einkommen

  • Unbefristetes Arbeitsverhältnis

  • Gute Bonität

Die aufgelisteten Bedingungen sind die entscheidenden Kredit Voraussetzungen für eine erfolgreiche Kreditvergabe. Im Folgenden wollen wir Ihnen die einzelnen Punkte noch näher erklären, um Ihre Kredit Chancen zu erhöhen.

„Die Bedingungen und Voraussetzungen für einen Kredit sind zugegebenermaßen nicht sehr verbraucherfreundlich. Vor allem eine negative Schufa und Selbstständigkeit sind ein rotes Tuch für Kreditgeber.“

Checkliste Kredit Voraussetzungen:

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Kredit Bedingungen im Detail

➽ Hinweis: Die Kredit Voraussetzungen differieren von Anbieter zu Anbieter, wodurch hier nur eine Orientierung gegeben werden kann. Informieren Sie sich also über die jeweiligen Bedingungen umfassend bei Ihrer kreditgebenden Institution.

Kredit Voraussetzung 1: Volljährigkeit

Die grundlegendste Kredit Voraussetzung ist, dass Sie bereits volljährig sind. Erst wenn Sie voll geschäftsfähig sind, haben Sie auch das Recht einen Kredit aufzunehmen.

Viele Banken verfügen zudem über Altersgrenzen. So haben Rentner ab 60 oder 70 Jahren oft erhebliche Probleme bei der Kreditaufnahme. Es gibt allerdings spezialisierte Kreditgeber, bei denen Personen bis 79 noch einen Kredit erhalten.

Kredit Voraussetzung 2: Wohnsitz

Wer in Deutschland einen Kredit aufnehmen will, der sollte auch einen festen Wohnsitz in Deutschland vorweisen können. Diese Regelung gilt auch für Österreich. Kreditgeber sichern sich durch diese Maßnahme ab.

Bei ausbleibenden Zahlungen wollen Banken keine Klage ins Ausland riskieren, weshalb ein deutscher Wohnsitz bei fast allen Kreditgebern in Deutschland eine wichtige Voraussetzung für eine erfolgreiche Kreditvergabe ist.

Kredit Voraussetzung 3: Regelmäßiges Einkommen

Ein regelmäßiges Einkommen ist eine der Hauptbedingungen, wenn es darum geht, einen Kredit zu bekommen. Beim Faktor Einkommen ist es wichtig, woher das Geld stammt.

Sind Sie bei einem Unternehmen angestellt? Sind Sie selbstständig? Die Bestimmungen der Banken differieren je nach Einkommensart. Die entscheidenden Bedingungen im Bezug auf das Einkommen finden Sie hier:

  •  ➽ Lohn- oder Gehaltsnachweis: Bei Angestellten benötigt die Bank in der Regel einen Nachweis über Ihr regelmäßiges Einkommen.
  •  ➽ Dauer des Arbeitsverhältnisses: Befinden Sie sich in einem befristeten oder unbefristeten Arbeitsverhältnis? Problematisch wird es besonders für Angestellte in der Probezeit. Ohne sicheren Job gewähren viele Kreditinstitute keinen Kredit.
  •  ➽ Steuerbescheid bei Selbstständigen: Wenn Sie einer selbstständigen Tätigkeit nachgehen, müssen Sie Ihrem Kreditgeber meist eine Vielzahl an Belegen offenlegen. Hierzu gehören aussagekräftige Steuerbescheide, die Ihre Zahlungsfähigkeit nachweisen sollen.

Kredit Voraussetzung 4. Kreditsicherheiten

Handelt es sich bei Ihrem Wunschkredit um ein Darlehen mit einem großen Volumen und langer Laufzeit, so kann es durchaus vorkommen, dass Sie Kreditsicherheiten angeben müssen.

Als Absicherung werden dem Kreditgeber beispielsweise ein Grundstück, Fahrzeuge oder andere Wertgegenstände übereignet. Auch ein hohes Eigenkapital wird als Sicherheit gewertet. Bei Immobilienkrediten fungiert die Immobilie selbst als Absicherung.

Kredit Voraussetzung 5: Bonität

Eine gute Bonität ist eine der wichtigsten Voraussetzungen bei der Kreditvergabe.

Die Bonität ergibt sich aus Einkommensverhältnis und dem Zahlungsverhalten in der Vergangenheit. Wer über einen negativen Eintrag bei einer Kreditauskunft verfügt, der wird es schwer haben. Eine schlechte SCHUFA (in Deutschland) oder negative Einträge beim Kreditschutzverband KSV (in Österreich) mindern Ihre Kreditchancen.

Kredit Voraussetzung 6: Bürgen

Ein Bürge wird von Kreditinstituten meist nur verlangt, wenn der Kreditnehmer über ein geringes Einkommen verfügt oder aus anderen Gründen als beschränkt kreditwürdig eingeschätzt wird. Zu diesem Personenkreis zählen vor allem Studenten, Azubis und Angestellte in Probezeit. Diese können meist ihre Eltern als Bürgen eintragen lassen, sofern diese einverstanden sind.

Kredit Voraussetzung 7: Versicherungen

Nicht wenige Kreditgeber verlangen von ihren Kunden, eine Restschuldversicherung abzuschließen. Diese soll der Bank als Sicherheit dienen und eventuelle Kreditverluste ausgleichen.

Tipp: Banken akzeptieren als Absicherung in der Regel auch bestehende Versicherungen. So kann beispielsweise eine übereignete Risikolebensversicherung für den Kreditnehmer günstiger sein!

Welche Daten / Dokumente benötigt der Kreditgeber?

Neben den klassischen Voraussetzungen gibt es auch bestimmte Daten und Dokumente, die beim Kreditantrag so genau wie möglich angegeben werden müssen:

  • ✅ Persönliche Daten
  • ✅ Kontaktdaten
  • ✅ Gültiger Ausweis
  • ✅ Bankverbindung
  • ✅ Kontoauszüge
  • ✅ Gehaltsnachweis (Angestellte)
  • ✅ Steuerbescheid (Selbstständige)

💡 Außerdem muss man beim Beantragen eines Kredites das Postident durchführen. Es gibt aber auch Kredite ohne Postident.

Kredit Bedingungen

Benötigte Dokumente & Daten für einen Kredit

Alternativen zum klassischen Kredit

Wer bestimmte Voraussetzungen für die Kreditvergabe nicht erfüllt, der kann auf private Kredite oder Crowdfunding zurückgreifen. Privatkredite verfügen selbstverständlich über keine genaue Regelung und werden individuell vergeben.

Bei Crowdfunding können Sie Ihr Projekt bei einer Internetplattform präsentieren und auf Geldgeber hoffen. Wer kleinere Summen benötigt, dem können wir einen Kleinkredit ohne SCHUFA empfehlen.

So gibt es durchaus noch Wege, um die benötigte Geldsumme zu erhalten.

Fazit: Nicht jede Bedingung muss erfüllt werden

Kreditgeber müssen aus eigenem Interesse darauf achten, Darlehen nur an Personen auszuzahlen, die auch in der Lage sind, diese vollständig und rechtzeitig zurückzuzahlen.

Kreditinstitute setzten daher hohe Maßstäbe an, wenn es um die Bereitstellung von Krediten geht. Wer die Kredit Voraussetzungen erfüllt, dem steht einer erfolgreichen Kreditvergabe nichts mehr im Weg.

„Auch wenn man nicht alle Voruassetzungen erfüllt, gibt es gute Alternativen.“

Für alle, die den strengen Voraussetzungen ihres Wunschanbieters nicht gerecht wurden, empfehlen wir einen Kredit ohne Schufa.(z.B. Bonkredit)

Hier sind die Anforderungen meist nicht so streng und man bekommt trotzdem die gewünschte Summe.

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2018-12-11T10:18:54+00:00 August 1st, 2018|Kredit|