Zinsgünstige Kredite gibt es in der aktuellen Niedrigzinsphase zuhauf. Hierin liegt aber auch ein Risiko. Denn viele Banken locken Neukunden mit günstigen Zinsen, doch nach Kreditabschluss lauern versteckte Kosten.
Deshalb haben wir die aktuellen Kredit Angebote für Sie unter die Lupe genommen und zeigen, wo es derzeit wirklich zinsgünstige Kredite von seriösen Banken gibt.
Inhaltsverzeichnis
- Zinsgünstige Kredite: Aktueller Vergleich 2020
- Unsere Top 4 zinsgünstige Kredite im Detail
- Wie erkennt man einen Kredit mit wirklich guten Zinsen?
- 1. Bonitätsabhängiger vs bonitätsunabhängiger Zins
- 2. Versteckte Kosten erkennen
- 3. Tilgungsmöglichkeiten
- Fazit: Zinsgünstige Kredite nicht blind abschließen
- Häufige Fragen
Zinsgünstige Kredite: Aktueller Vergleich 2020
Stand: 07.01.2020
Fazit zum Vergleich
Im Vergleich wird deutlich, dass es durchaus einige zinsgünstigen Kredite gibt, die von seriösen Banken und ohne versteckte Kosten (z.B. Bearbeitungsgebühr, teure Restschuldversicherung) angeboten werden.
„Mit Zinsen zwischen 1,80 % und 3,69 % bekommt man bei der SWK Bank derzeit den günstigsten Kredit!“
Wir empfehlen derzeit das Angebot der SWK Bank, da wir keinen günstigeren Kredit finden konnten.
Unsere Top 4 zinsgünstige Kredite im Detail
1. Empfehlung: SWK Bank Kredit
Die Zinsen des SWK Bank Kredits sind unseren Erfahrungen nach selbst für aktuelle Niedrigzinsverhältnisse überraschend günstig.
Trotzdem konnten wir keine versteckten Kosten o.Ä. feststellen.
Wer einen wirklich zinsgünstigen, schnellen und flexiblen Kredit möchte, kann hier mit gutem Gewissen zuschlagen!
SWK Kredit: Vorteile
- ✓ Zinssieger 2020
- ✓ Volldigitaler Antrag
- ✓ Kreditauszahlung am nächsten Werktag
- ✓ Ohne Postident & Papierkram
- ✓ Seriöse Bank
2. 1822 direkt Kredit
Der 1822direkt Kredit gehört neben der SWK Bank zu den günstigsten Angeboten aus unserem Kreditvergleich.
Mit günstigen Zinsen zwischen 1,86 und 4,59 % und Vorteilen wie kostenloser Sondertilgung und flexiblen Laufzeiten ist die Tochterbank der Frankfurter Sparkasse eine gute und solide Wahl.
1822direkt Kredit: Vor- & Nachteile
- ✓ Günstige Zinsen
- ✓ Sparkassen Tochter
- ✓ Bonitätsabhängige Zinsen
- ✓ Schnelle Auszahlung
- ✘ Einschränkungen für Selbstständige
3. Bank of Scotland Kredit
Auch bei der Bank of Scotland ist man in Sachen Zinsen und Kredit Konditionen gut aufgehoben.
Neben Vorteilen wie kostenloser Sondertilgung und schneller Auszahlung bietet die Bank of Scotland auch einen top Service, wobei man als Kunde von der langjährigen Erfahrung der Bank profitieren kann.
Bank of Scotland Kredit: Vor- & Nachteile
- ✓ Kostenlose Sondertilgung
- ✓ Freie Verwendung
- ✓ Bonitätsabhängige Zinsen
- ✓ Top Erfahrungen
- ✘ 3.000 € Mindestsumme
4. Ferratum Kleinkredit
Wer dringend Geld benötigt, dem empfehlen wir den günstigen Kleinkredit von Ferratum.
Das Angebot von Ferratum unterscheidet sich von den anderen Krediten aus unserem Vergleich dadurch, dass man hier nur eine Kreditsumme zwischen 50 bis 1.000 Euro bekommt.
Der Vorteil: Die Bonitätsprüfung (z.B. SCHUFA Abfrage) ist bei Kleinkrediten nicht so streng wie bei Ratenkrediten!
Ferratum Kleinkredit: Vor- & Nachteile:
- ✓ Zinsgünstiger Kleinkredit
- ✓ Kreditbeträge zwischen 50 – 1.000 Euro
- ✓ Express-Kredit noch heute
- ✓ Kulante Bank mit hoher Annahmequote
Wie erkennt man einen Kredit mit wirklich guten Zinsen?
Um ein Lockangebot von einem wirklich zinsgünstigen Kredit zu unterscheiden, gibt es drei wichtige Kriterien, auf die man beim Vergleichen achten sollte:
- Bonitätsabhängiger Zins vs bonitätsunabhängiger Zins
- Auf versteckte Kosten prüfen
- Möglichkeiten der Kredittilgung
Kreditnehmer profitieren vom aktuellen Zinstief © statista.com
1. Bonitätsabhängiger vs bonitätsunabhängiger Zins
Die meisten Kredite werden mittlerweile mit bonitätsabhängigen Zinsen vergeben.
Doch was bedeutet das?
Bonitätsabhängige Zinssätze erkennt man daran, dass beim effektiven Jahreszins eine Zinsspanne (z.B. eff. Zins p.a. = 0,68 % bis 13,62 %) angegeben wird.
„Bei bonitätsabhängigen Zinsen bestimmt die persönliche Kreditwürdigkeit, welchen Zins man tatsächlich bekommt.“
Beispiel für ein Kredit Angebot mit Bonitätsabhängen Zins:
Beispiel für ein Lockangebot
Der Ofina Kredit ist ein typisches Lockangebot. Denn es wird mit einem äußert niedrigen Sonderzins von 0,68 % geworben. Schaut man aber genauer hin, sieht man, dass es sich um eine bonitätsabhängige Zinsspanne von 0,68 bis 13,62 Prozent handelt.
Das bedeutet:
Je nach persönlicher Bonität bekommt man den Kredit zu einem Zinssatz, der in dieser Kreditspanne liegt. Ein Blick ins Kleingedruckte der Bank zeigt, dass 2/3 aller Kunden den Kredit zu einem effektiven Jahreszins von 4,24 Prozent erhalten.
Tatsächlicher Zinssatz © ofina
Sind bonitätsabhängige Zinsen deshalb schlecht?
Nein. Man muss nur auf die Zinsspanne achten und darf sich nicht von Lockangeboten blenden lassen.
„Bonitätsabhängige Kredite sind mittlerweile Standard.“
Schließlich erhalten beim Ofina Kredit 2/3 der Interessenten einen Zins unter 5 Prozent, was immer noch sehr günstig ist.
Trotzdem empfehlen wir aktuell das Angebot der SWK Bank, da man hier den zinsgünstigsten Kredit bekommt.
2. Versteckte Kosten erkennen
Bei Krediten entscheiden nicht nur die Zinsen, ob es sich um eine gute oder schlechte Finanzierung handelt.
Es gibt weitere Kostenfaktoren, die beim Vergleichen eine wichtige Rolle spielen.
„Insbesondere Kostenpunkte wie die Bearbeitungsgebühr, Kontoführungsspesen sowie Kosten für eine überteuerte Restschuldversicherung können aus einem zinsgünstigen Kredit schnell ein überteuertes Angebot machen.”
– Barbara Spögler, Chefredakteurin von finanzvergleich.com
Hier lohnt es sich also, genau hinzusehen. Die meisten Kredite – vor allem von Online Banken – werden nämlich ohne Bearbeitungs- und Kontoführungsgebühren angeboten, auch das Abschließen einer Restschuldversicherung sollte man sich gut überlegen.
3. Tilgungsmöglichkeiten
Auch die Möglichkeiten der Kreditrückzahlung können sich auf die Kosten auswirken. Wir empfehlen Ihnen, einen Kredit mit kostenloser Sondertilgung (z. B. Angebot der SWK Bank) abzuschließen.
Denn bei einem Kredit ohne kostenloser Sondertilgung müssen Sie bei vorzeitiger Tilgung in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen.
Fazit: Zinsgünstige Kredite nicht blind abschließen
Ja, zinsgünstige Kredite gibt es zur Genüge. Achten Sie beim Kreditvergleich aber nicht nur auf die Zinsen, sondern vor allem auf die Zinsspanne. Daran lassen sich Lockangebote schnell von wirklich guten Krediten unterscheiden.
„Mit einigen wenigen Tricks erkennt man sofort, ob das Angebot wirklich gut ist.“
Außerdem sollten mögliche Zusatzkosten durch Tilgungen, Verwaltung und Restschuldversicherungen vermieden werden.
Wer auf der Suche nach günstigen Krediten für den Hauskauf ist, kann leider keinen Kredit direkt vom Staat beantragen, sollte sich aber über KFW Darlehen und Kredite informieren.
Häufige Fragen
Durch die anhaltende Niedrigzinspolitik der EZB sind die Zinsen für einen Kredit aktuell sehr günstig. Es gibt Banken, die einen Kredit ab 0,68 % Zinsen anbieten.
Wie lange die Kreditauszahlung dauert, hängt von der kreditgebenden Bank ab. Viele Banken bieten mittlerweile eine volldigitale Antragsstrecke, bei der man den Kredit binnen 1 bis 2 Werktagen bekommt.
Barbara Spögler ist Redakteurin im Team Banking und Fintech. Bereits während ihres Studiums der Literaturwissenschaften in München begann sie sich für Finanzthemen, insbesondere moderne Payment-Lösungen, zu interessieren. Seit 2015 berichtet sie für finanzvergleich.com über Neuigkeiten aus der Finanzwelt, testet Bankprodukte und schreibt verbraucherorientierte Finanzratgeber zu den Themen Konto, Bezahlverfahren und Kredit.
